Обычно вы не можете открыть совместный банковский счет вместе с кем-то, кто проживает в другой стране, если только это лицо не приедет в Соединенные Штаты, чтобы открыть счет. Кроме того, многие банки отказываются открывать счета для иностранных граждан, даже если все лица, подписывающие счета, физически находятся в Соединенных Штатах. Однако некоторые крупные банки делают исключения и разрешают нерезидентам, как в Соединенных Штатах, так и за рубежом, открывать счета.
Чтобы соответствовать положениям Закона 2001 года PATRIOT, банки в Соединенных Штатах должны иметь письменные правила в файлах, подробно описывающие методы, которые сотрудники банка могут использовать для выявления новых клиентов. Обычно банки требуют от новых клиентов предъявить одну из форм государственного удостоверения личности при открытии счета. Чтобы соответствовать требованиям к налоговой отчетности, банки также должны получить номер социального страхования каждого лица, подписывающего счет. Наконец, когда вы открываете учетную запись, вы должны подписать карточку с подписью, которая служит также соглашением об учетной записи. Согласно законам о государственных контрактах, банки должны получить подпись всех лиц, подписывающих счет, при открытии счета и хранить подпись в файле.
Многие банки разрешают иностранцам-резидентам, имеющим постоянный адрес за границей, открывать банковские счета с заграничными паспортами. Иностранные граждане, у которых нет номеров социального страхования, могут по-прежнему открывать совместные или индивидуальные счета, если они заполняют налоговую форму W8, которая освобождает их от необходимости платить налоги в Соединенных Штатах. Поскольку Закон PATRIOT требует, чтобы банки получали постоянный адрес каждого владельца счета, банк должен вести учет внешнего адреса каждого владельца счета, хотя владелец счета также может использовать почтовый ящик США для почтовых целей. Иностранные владельцы должны явиться в филиал в США, чтобы подписать карточку для подписи при открытии счета.
Управление по контролю за иностранными активами ведет список стран, в отношении которых США наложили санкции. Степень санкций варьируется от страны к стране, но в некоторых случаях финансовым учреждениям запрещается иметь дело с гражданами определенных стран. С 2011 года санкции действуют в отношении ряда стран, включая Кубу, Иран, Северную Корею и Судан. Отдел комплаенса банка должен ознакомиться с последними инструкциями OFAC перед открытием любых счетов, в которых участвуют граждане этих и других затронутых стран. Кроме того, некоторым лицам, принадлежащим к террористическим группам или иностранным политическим организациям, запрещено открывать счета в Соединенных Штатах. Банки регулярно получают обновленные списки с именами этих лиц.
Хотя банки, базирующиеся в США, обычно открывают счета только для иностранных лиц, которые приезжают в Соединенные Штаты, некоторые многонациональные банки действительно позволяют людям, находящимся за границей, выступать в качестве совладельцев совместных счетов. У этих банков есть зарубежные филиалы, и иностранные граждане могут посещать эти места и предоставлять сотрудникам информацию, необходимую банку. Точные правила и процедуры различаются от банка к банку, хотя, несмотря на то, что они расположены по всему миру, некоторые многонациональные банки не имеют процедур для облегчения таких транзакций.