Жизнь не по средствам и использование кредитных карт для оплаты повседневных расходов вскоре приводит к ситуации, когда вы не можете оплачивать счета, а тем более что-либо экономить. Первый шаг к экономии - составить бюджет, в котором ваш доход превышает ваши расходы. Трудно сказать «нет» новой машине, отпуску или дорогому гардеробу и положить деньги в банк, но есть преимущества.
Чрезвычайные ситуации случаются со всеми. Машина сломалась, стоматолог сказал, что вам нужен корневой канал или трещина в раздвижной стеклянной двери. Наличие личных сбережений дает вам душевное спокойствие, потому что вы знаете, что у вас будут ресурсы для покрытия этих чрезвычайных ситуаций, не прибегая к кредитным картам или, что еще хуже, к ссуде до зарплаты. Кредит до зарплаты - это чек, который вы выписываете с датой на две недели или месяц в будущем.
Плата за подачу заявления составляет до 30 процентов от суммы кредита. Таким образом, если вы одалживаете 500 долларов, комиссия может достигать 150 долларов, что означает, что вы должны выписать чек в кредитную компанию до зарплаты на 650 долларов. Если вы не можете выплатить ссуду в течение двухнедельного периода, она продлевается с дополнительной комиссией в размере 150 долларов.
Никто не любит думать о возможности потерять источник дохода, но это факт жизни, поскольку на момент публикации уровень безработицы колебался около 3,6 процента. Вы можете получить выходное пособие, если компания переживает увольнение. Вы не можете этого сделать, если компания обанкротится или прекратит свое существование.
Общепринятое эмпирическое правило - спрятать трехмесячные расходы на жизнь на сберегательный счет. Эти сбережения покрывают вас в случае продолжительной болезни, когда вы не можете работать несколько недель.
Сбережения не приносят много, но они приносят определенный процент. Банковский сберегательный счет может зарабатывать только процентный пункт, в то время как фонд денежного рынка зарабатывает немного больше, а депозитный сертификат - немного больше. Процентные ставки меняются со временем.
В некоторых банках действует политика отсутствия комиссии, если на вашем текущем счете сохраняется минимальный остаток. Увеличение баланса на вашем текущем счете может позволить вам избежать уплаты комиссии за счет.
Сохраняя крупную покупку и оплачивая ее личными сбережениями вместо использования кредитной карты, вы избегаете выплаты процентов. Например, диван за 1500 долларов будет стоить 1875 долларов при 25-процентной процентной ставке через год.
Чистая стоимость - это разница между тем, чем вы должны и чем владеете. Консервативный подход к чистой стоимости не включает стоимость любой недвижимости, вашего дома и любой ипотечной ссуды под недвижимость. Личные активы не влияют на ваш кредитный рейтинг. Однако эти активы учитываются при подаче заявления на ипотеку или личную ссуду.
Использование части личных сбережений для выплаты долга действительно улучшает ваш кредитный рейтинг. Личные сбережения также дают вам фору при выходе на пенсию. Чем раньше вы начнете откладывать, тем больше будет ваш фонд.