План 401 (k) - это спонсируемый работодателем пенсионный план, предназначенный для долгосрочных сбережений, и поэтому его не следует отменять, если у вас нет других вариантов. Налоговая служба (IRS) взимает налоги и штрафы, чтобы побудить вас хранить деньги на счете до выхода на пенсию. Если вам не нужно снимать средства для сиюминутной необходимости, есть способы получить доступ к своей учетной записи, избегая при этом налогов и штрафов.
Определите, зачем вам нужен доступ к вашей учетной записи. Если ваша потребность в деньгах 401 (k) является немедленной и абсолютной, вы можете просто снять активы со счета, и в течение нескольких дней деньги будут переведены на ваш банковский счет или отправлены вам в виде чека. При таком распределении весь ваш выход будет облагаться налогом по обычным ставкам дохода, а если вы моложе 59 1/2 лет, вы также должны будете заплатить 10-процентный штраф за досрочное снятие.
Рассмотрите возможность опрокидывания. Если вы уходите от своего работодателя по какой-либо причине или вам просто не нравится способ администрирования или инвестирования плана 401 (k), вы можете перенести свои активы на Индивидуальный пенсионный счет (IRA). IRA обладает теми же характеристиками роста с отложенным налогом, что и план 401 (k), но вы можете инвестировать свой IRA в большинство публично торгуемых ценных бумаг, в отличие от плана 401 (k), где у вас обычно есть только ограниченный выбор взаимных ценных бумаг. средства, из которых можно выбирать. Кроме того, переход на IRA не облагается налогами и штрафами. Обратной стороной такого пролонгации является то, что вы больше не будете получать взносы работодателя на свой счет, как вы, скорее всего, делали со своим 401 (k).
Посмотрите варианты ссуды. Одним из основных преимуществ плана 401 (k) является возможность брать ссуды со счета, как правило, до 50 процентов от стоимости счета. Ссуда не считается распределением, поэтому вам не придется платить налоги или штрафы по ссуде, но вам нужно будет поддерживать график погашения, как и в случае с любой другой ссудой. Однако с кредитом 401 (k) вы выплачиваете основную сумму и проценты обратно на свой счет, а не в учреждение.
Свяжитесь с администратором вашего плана. Когда вы выбрали свой план действий, свяжитесь со своим доверенным лицом 401 (k) и попросите предоставить соответствующие документы. Независимо от того, собираетесь ли вы полностью снимать средства, запрашиваете ссуду или инициируете пролонгацию, вам нужно будет предоставить информацию о том, куда вы хотите направить деньги, а в случае распределения - хотите ли вы удержать какие-либо налоги.
Если вы берете ссуду 401 (k) и по какой-либо причине увольняетесь от своего работодателя, весь остаток обычно подлежит оплате в течение 60–90 дней, в противном случае вся непогашенная ссуда будет считаться налогооблагаемым распределением.