Делая взносы в IRA, вы определяете деньги как долгосрочные сбережения для выхода на пенсию. IRS дает IRA особые налоговые соображения; традиционные IRA вычитают взносы из дохода и откладывают налоги до распределения, в то время как IRA Roth не удерживают взносы, а растут без налогов. Есть несколько способов отменить IRA:закрыть и забрать деньги; заново охарактеризовать конверсию Рота; или прекратите автоматические взносы.
Свяжитесь с администратором вашего плана и запросите форму распространения.
Заполните форму, выбрав полный вывод. Обратите внимание:если вам еще не исполнилось 59 с половиной лет, применяется автоматическое удержание в размере 20 процентов для распределения наряду с 10-процентным штрафом.
Отправьте форму и дождитесь прибытия чека.
Определите, имеете ли вы право на повторную характеристику. Изменение характеристик Roth IRA берет деньги, которые вы преобразовали из традиционного IRA в Roth IRA, и помещает их обратно в традиционный IRA. Чтобы соответствовать требованиям, вы не должны пройти крайний срок подачи налоговых деклараций (включая продления) в том году, когда вы конвертировали средства. Таким образом, если вы перешли на конверсию в 2009 году, ваша налоговая декларация обычно должна быть подана 15 апреля, что означает крайний срок для повторной характеристики.
Свяжитесь с администратором вашего плана IRA, чтобы получить «документы о повторной характеристике». Заполните документы и отправьте их до установленного срока.
Заполните форму IRS 8606 с вашими налогами. Строка 8 относится к количеству измененных характеристик.
Свяжитесь с вашим хранителем IRA и запросите документы, чтобы остановить автоматические взносы, поступающие с текущего или сберегательного счета. Автоматические взносы популярны среди тех, кто не хочет делать крупный единовременный взнос в конце года. В зависимости от хранителя IRA вы можете делать регулярные взносы от 25 долларов в месяц.
Заполните документы, подпишите и отправьте.
Подтвердите в своем банке, что взносы остановлены. Проверьте свою банковскую выписку на дату, когда снятие средств обычно принимается для распределения.
Несоблюдение правил IRS может привести к налоговым штрафам. Проконсультируйтесь с налоговым консультантом, прежде чем вносить какие-либо изменения в ваши взносы или выплаты IRA.