Банки выступают в качестве хранителей индивидуальных пенсионных счетов клиентов. Счета IRA часто имеют форму депозитных сертификатов или сберегательных счетов. Банковские служащие с необходимыми лицензиями также продают счета взаимных фондов IRA. Служба внутренних доходов не наказывает людей за перевод счетов IRA от одного хранителя к другому, если средства реинвестируются в течение 60 дней. Люди часто перемещают IRA, когда ставки CD в банке-кастодиане становятся неконкурентоспособными. Перенос IRA включает в себя физический перевод средств владельцем счета, тогда как перевод IRA происходит, когда хранители обменивают средства напрямую.
Перейдите в банк, в который вы хотите перевести счет IRA. Поговорите с представителем службы поддержки клиентов и попросите его создать учетную запись IRA на ваше имя. Укажите свое имя, адрес, номер телефона, удостоверение личности и любую другую информацию, которую он запрашивает. Подпишите документы, относящиеся к счету. Решите, в какие инвестиции вы хотите вложить средства IRA, и сообщите представителю, когда вы планируете вернуть вырученные средства.
Идите в банк, в котором открыт счет IRA. Попросите представителя закрыть счет и сделать чек, подлежащий оплате в новом банке, в вашу пользу. Убедитесь, что представитель правильно заполнил форму распределения IRA, чтобы показать, что средства переводятся, а не снимаются. Запросите копию формы распределения IRA.
Возврат в новый банк-кастодиан в течение 60 дней. Отдайте чек представителю и попросите его вложить деньги в выбранный вами продукт. Запросите квитанцию и любые другие документы, связанные с транзакцией, такие как соглашение о компакт-диске.
Некоторые банки напрямую связываются с банками-кастодиями, чтобы запросить пролонгацию средств IRA, но обычно перевод выручки занимает несколько недель, а ставки по депозитным сертификатам могут быть не такими высокими, когда средства поступят. Когда предлагается высокая ставка по CD IRA, лучше снять средства лично и открыть новый счет в тот же день.
Во время перевода IRA, если банк-кастодиан выдает чек на выплату владельцу счета, IRS требует, чтобы они удержали 20 процентов налогов. Налоговые деньги могут быть возмещены, но в краткосрочной перспективе владелец счета должен возместить средства из своего кармана и дождаться возмещения IRS в конце налогового года.
IRS обязывает людей старше 70 1/2 ежегодно получать требуемые минимальные выплаты с традиционных счетов IRA. При переводе средств проверьте статус RMD за год и сообщите новому банку, был ли он уже обработан.
Информация об учетной записи IRA
Удостоверение личности государственного образца или паспорт.