Изменяемые аннуитеты - это инвестиции, выпущенные страховыми компаниями, которые обеспечивают вам регулярный поток платежей. В своей простейшей форме переменные аннуитеты имеют переменные выплаты. Другими словами, размер каждого платежа варьируется в зависимости от того, как работают инвестиции. Изменяемый аннуитет предлагает и другие функции, в том числе пособие в случае смерти.
Когда вы покупаете переменную ренту, страховая компания добавляет ваши деньги в профессионально управляемый пул, который покупает акции, облигации и другие инвестиции. Стоимость портфеля колеблется в зависимости от рынка. Причина, по которой люди вкладывают средства в переменный аннуитет, в отличие, скажем, от гарантированных выплат, которые идут с обычным аннуитетом, заключается в том, что они ожидают более высоких доходов (больше денег) в долгосрочной перспективе.
Если вы думаете:«Ну и дела, это ужасно похоже на паевой инвестиционный фонд», то вы правы. Но есть важные различия между паевыми инвестиционными фондами и переменными аннуитетами, одним из которых является пособие в случае смерти. Пособие в случае смерти - это гарантированная выплата вашим получателям. Обычно, но не всегда, это сумма, которую вы инвестировали (без снятия средств). Если ваши инвестиции уменьшатся, ваши бенефициары все равно получат по крайней мере ту сумму, которую вы инвестировали, даже если рынки упали. Если стоимость ваших инвестиций выросла, то ваши бенефициары наследуют более высокую стоимость.
Изменяемые аннуитеты часто предлагают возможность повышения. Повышение уровня позволяет вам воспользоваться преимуществами растущих рынков, увеличивая пособие в случае смерти для вашего получателя. Когда стоимость ваших инвестиций возрастет, вы можете зафиксировать новую более высокую сумму, и это станет новым гарантированным пособием в случае смерти. Короче говоря, когда рынки растут, вы можете увеличить свое смертельное пособие.
Страховые компании взимают плату за гарантии и другие функции, которые идут с переменным аннуитетом. За повышение страхового взноса взимается плата, и будут действовать определенные ограничения на то, как часто вы можете повышать размер пособия в случае смерти. Важно, чтобы эта информация была объяснена вам представителем страховой компании, прежде чем приступить к этому инвестиционному пути.
Допустим, вы вкладываете 100 000 долларов в переменную ренту, которая дает пособие в случае смерти, равное сумме, которую вы вложили. Через два года, если аннуитет принесет вам 20 000 долларов, ваше пособие в случае смерти составит 80 000 долларов. Если рынки снизили стоимость ваших инвестиций до 60 000 долларов, ваши бенефициары получат 80 000 долларов в случае вашей смерти. Если рынки повысили стоимость ваших инвестиций до 95 000 долларов, ваши бенефициары получат 95 000 долларов. Функция пошагового повышения позволяет вам зафиксировать 95 000 долларов в качестве пособия в случае смерти. Даже если в будущем рынки упадут, вашим получателям будет гарантирована новая, более высокая сумма (за вычетом любых снятых вами средств).