Остатки на счетах пенсионного плана разделены на имущественные и неинвестированные компоненты. Гарантированный остаток на счете - это сумма, которую вы сохраняете, если немедленно перестанете работать на своего работодателя. Неинвестированный баланс - это сумма, которую вы имеете право удерживать, если продолжаете работать в течение заранее определенного периода времени. Планирование выхода на пенсию включает в себя остатки на вашем счету, как обеспеченные, так и неинвестированные.
Вы можете найти гарантированный остаток на счете на большинстве пенсионных счетов, спонсируемых работодателем. Обычно вы вносите часть своей зарплаты на пенсионный счет, а ваш работодатель вносит меньшую часть на ваш счет. Сумма, которую вы вносите, немедленно передается. Сумма, которую вносит ваш работодатель, обычно регулируется правилами наделения правами и остается невнесенной в течение определенного периода времени. Если вы проработали на работодателя больше минимального периода перехода прав, все деньги, внесенные на ваш пенсионный счет, будут переведены.
Баланс вашей учетной записи принадлежит вам, даже если вы уволитесь, будете уволены или выйдете на пенсию. Это включает в себя как сумму, которую вы вносите сами, так и любые суммы, внесенные вашим работодателем, которые поступили с течением времени. Если вы по какой-либо причине перестанете работать на своего работодателя, остаток на вашем счете будет утерян.
Налоговая служба издает строгие правила в отношении перехода прав (см. Ресурсы). Работодателям запрещается устанавливать длительные периоды перехода прав, а максимальный график перехода устанавливается ограничениями IRS. Администратор вашего пенсионного плана должен предоставить вам информацию о периоде перехода прав, а также об остатках на вашем счете и без инвестирования. В типичном пенсионном аккаунте есть начальный период перехода для новых сотрудников и последующий период перехода для денег, внесенных от имени ветеранов.
Остатки на защищенных счетах отображаются только на счетах, на которых имеется какая-либо форма финансирования, предоставленного работодателем. И наоборот, для индивидуальной учетной записи, такой как IRA, вся ваша учетная запись автоматически передается по определению. В вашей выписке IRA никогда не указывается гарантированный баланс счета, потому что весь ваш счет всегда защищен.
Для счета, финансируемого работодателем, такого как план с установленными выплатами или 401k с совпадением с работодателем, вы обычно видите определенный период времени, например три года, до того, как пенсионный счет станет полностью защищенным. В более сложных планах работодатель может использовать скользящую шкалу, по которой дополнительные проценты от баланса счета переходят каждый месяц работы.
Планируя свой выход на пенсию, убедитесь, что вы проводите различие между активами и неинвестированными остатками на счетах. Сотрудники часто предполагают, что в конечном итоге они соберут неинвестированные остатки и используют эти суммы при планировании выхода на пенсию. Это опасное предположение.
Если вы основываете время выхода на пенсию на невнесенном остатке на счете и впоследствии перестанете работать на своего работодателя до того, как истечет период перехода прав, вы можете остаться с более низким уровнем жизни на протяжении всего выхода на пенсию. Администратор вашего плана или финансовый консультант может предоставить информацию о периоде перехода прав для вашей конкретной учетной записи.