Когда вы составляете финансовый план, одним из первых шагов является расчет вашей общей чистой стоимости. Это позволяет узнать ваше текущее финансовое положение. При определении своей чистой стоимости вам необходимо правильно учитывать стоимость вашего страхования жизни. Номинальная сумма текущих полисов страхования жизни не засчитывается в ваш собственный капитал, но денежная стоимость полисов и всех унаследованных пособий в случае смерти учитывается в вашем чистом капитале.
Ваша чистая стоимость - это ваше текущее финансовое состояние. Он основан на балансе вашей семьи. В вашем балансе перечислены ваши общие активы, все, что у вас есть, и ваши общие обязательства, все, что вы должны. Типичные активы - это банковские счета, недвижимость и инвестиционные счета. Обычные обязательства - это ипотека, задолженность по кредитным картам и непогашенные ссуды. Чтобы рассчитать собственный капитал, вычтите обязательства из своих активов. Ваш общий капитал увеличивается по мере того, как вы выплачиваете свои долги и собираете больше активов.
Когда вы покупаете полис страхования жизни, вы застраховываете свою жизнь на определенную сумму, указанную в виде номинальной суммы. Если вы умрете, ваши бенефициары получат эту выплату от компании по страхованию жизни. Страхование жизни - это договор, призванный защитить ваших наследников от финансовых потерь в результате вашей смерти. Пока вы живы, у вас нет доступа к пособию по страхованию жизни, поэтому данное пособие не считается активом. Пока человек не умрет, номинальная сумма полиса страхования жизни не влияет на чистую стоимость застрахованного.
Некоторые полисы страхования жизни создают резерв денежных средств, к которым застрахованный может получить доступ до своей смерти. Эта денежная стоимость растет по мере того, как застрахованный вкладывает больше денег в договор страхования жизни. Поскольку вы можете получить доступ к денежной стоимости полиса страхования жизни, эта стоимость засчитывается в ваш собственный капитал. Ваша общая денежная стоимость указана в качестве актива в вашем балансе, который увеличивает вашу чистую стоимость.
Если вы являетесь бенефициаром полиса страхования жизни, вы получаете единовременную выплату от компании по страхованию жизни после смерти застрахованного лица. Ваш общий капитал увеличивается на полную сумму всех полученных пособий в случае смерти. Страховая компания выплачивает пособие в случае смерти наличными, что немедленно увеличивает ваши ликвидные активы. Пособие в случае смерти по полису страхования жизни не влияет на вашу чистую стоимость, пока застрахованный жив, но ваша чистая стоимость увеличивается на сумму полного пособия в случае смерти после смерти застрахованного.