Человек с именем в профиле MoneyGita спрашивает, можно ли получить доход в виде дивидендов от индексных фондов (или ETF) после выхода на пенсию вместо использования акций. Иногда ответ на вопрос о личных финансах кажется очевидным «нет», но при ближайшем рассмотрении кажется «почему бы и нет?!». Обсуждение.

Это полное сообщение от MoneyGita:Привет, Патту, надеюсь, ты и твоя семья в безопасности и здоровы. Я видел, как вы создаете долгосрочный портфель акций для получения пассивного дохода в виде дивидендов (см. видео ниже) во время выхода на пенсию. Хотя ваш способ требует полуактивного мониторинга для поддержания портфеля, мне интересно, можно ли это сделать и пассивно? Я играл с этой идеей. если есть пассивный индексный способ получения дивидендов [например, инвестирование в изящный индексный фонд или индексный фонд nifty-next-50, который регулярно (ежеквартально или ежегодно) выплачивает дивиденды]. это может служить хорошим источником пассивного дохода (без особого контроля) для (полу) пенсионеров. Хотя этот пассивный дивидендный подход может быть не идеальным для людей, находящихся на этапе накопления, но может быть благом для пенсионеров, которые не хотят трогать (покупать/продавать) свой портфель. но просто наслаждайтесь дивидендами в течение их золотых лет. Я хотел бы узнать ваше мнение по этому поводу:а) Есть ли у индийских инвесторов какие-либо средства / варианты, доступные на рынке? (я вижу, что индексные дивидендные фонды не выплачивают дивиденды регулярно, как в США) б) какие факторы и риски следует учитывать, если они примут такой подход к дивидендам посредством инвестирования в индексы? в) каково ваше мнение и как вы относитесь к этому? Большое спасибо за ваше время. Большой поклонник вашей работы в пространстве PF. Продолжай качаться!

Когда дело доходит до дебатов о доходе от дивидендов, первое, на что следует обратить внимание, — это возраст человека. Те, кому меньше 40, склонны думать, что «рост» важнее. Те, кто имеет десятилетний или более опыт работы на фондовом рынке и старше, как правило, намного лучше понимают важность дивидендов. Это просто вопрос приоритетов! См. также:Должен ли я прекратить покупать дивидендные акции, поскольку дивиденды теперь облагаются налогом?

Как мы неоднократно демонстрировали: Какой процент от моей зарплаты я должен инвестировать каждый месяц? и Какой процент от моей зарплаты я должен инвестировать каждый месяц? - простой пенсии недостаточно во время выхода на пенсию, и нам нужно построить себе корзину пенсионных инвестиций, каждая из которых преследует разные цели.

Типичными объектами в этой пенсионной корзине являются:(1) пенсия с минимальным уровнем дохода - см. Создание пенсионного плана «идея» с минимальным уровнем дохода! (2) Часть фиксированного дохода на расходы, чрезвычайные ситуации и рост. (3) Доля в собственном капитале для роста (4) Источники дохода от недвижимости (если есть!) (5) Активный и пассивный доход, основанный на навыках (6) Доход в виде дивидендов от собственного капитала или, как предлагается здесь, через индекс или любые другие взаимные фонды. и т. д. Варианты легко перечислить, трудность заключается в том, чтобы присвоить каждому вес. Мы рассмотрим это в следующей статье.

Конечно, нет ничего плохого в том, чтобы выделить часть нашего портфеля акций (акции или MF) для выплаты дивидендов при выходе на пенсию. Помимо очевидного преимущества в доходе, это также снижает риск в портфеле. На данном этапе жизни это имеет большее значение, чем уплата налога с дивидендов по слэбу (независимо от суммы, будь то акции или паевые инвестиционные фонды).

Сначала следует рассмотреть разницу между получением дивидендного дохода от портфеля акций и портфеля взаимных фондов (активного или индексного фонда или ETF). Когда акции объявляют дивиденды, они делают это из своей прибыли. Каждый дивиденд усложняет расчет прибыли. См. раздел Как рассчитать доход от акций, включая дивиденды.

Чтобы получать доход в виде дивидендов, портфель акций должен в первую очередь состоять из акций, приносящих обычные дивиденды, а не из акций роста. Когда вы инвестируете в дивидендный взаимный фонд, характер портфеля не имеет значения. Он может быть заполнен установленными голубыми фишками или микрокапами. Дивидендный доход, полученный фондом, всегда возвращается в портфель. Дивиденды, объявленные фондом, имеют мало общего с дивидендами, которые получает портфель фонда.

Если фонд хочет объявить дивиденды, он должен создать распределяемый излишек. Это означает наличие денежного резерва, который совет попечителей одобрил бы для распределения между пайщиками. Этот излишек можно получить любым количеством способов:фонд может продать облигации, акции или золото. Фонд может начислять процентный доход от облигаций или дивидендный доход от акций и т. д.

Если вы просто инвестируете в дивидендный вариант фонда (обычный план или прямой план), вы можете получать или не получать доход в виде дивидендов. Акции, как правило, более регулярно выплачивают дивиденды из-за давления со стороны акционеров и влияния дивидендов на рыночную цену. Взаимный фонд не имеет таких ограничений. Начиная с этого финансового года дивиденды по акциям и фондам будут облагаться налогом в соответствии с планкой.

Чтобы получать регулярный доход от взаимного фонда, нужно будет инвестировать в ежемесячный, квартальный или годовой план дивидендов фонда. Хотя объявление дивидендов не является гарантией, шансы по этим планам значительно выше.

Хотя ETF имеют вариант выплаты дивидендов (у них нет ни опций роста или дивидендов, ни регулярного плана, ни прямого плана) в их мандате схемы, они чрезвычайно спорадичны и для всех практических целей должны рассматриваться как инвестиции роста. В любом случае они не подходят для выхода на пенсию из-за ограничений ликвидности.

Это оставляет нам активные фонды или индексные фонды. Дивиденды по акциям имеют определенное очарование (для тех, кто может это оценить), но игнорировать это, поскольку деньги — это деньги, неважно, откуда они берутся, в чем ключевые отличия?

Дивиденды взаимного фонда не зависят от дивидендов по акциям. Однако это зависит от инвестиционной политики фондов. Даже если акции торгуются без изменений в течение многих лет, они все равно могут приносить хорошие дивиденды. Если индекс колеблется в диапазоне или если чистая стоимость активных фондов не сильно выросла, дивиденды объявлять не нужно, или они могут быть небольшими.

Поскольку MoneyGita предпочитает индексные фонды, давайте исключим активные фонды — некоторые гибридные фонды действительно объявляют дивиденды каждый месяц, и они регулярно продаются пенсионерам по ошибке. Итак, есть ли у нас в Индии индексные фонды, которые регулярно объявляют дивиденды?

Nippon India Sensex и Nifty Index Funds имеют квартальные, полугодовые и годовые планы дивидендов. Однако , я мог видеть объявление о дивидендах только в феврале 2019 года и феврале 2020 года для этого фонда во всех дивидендных планах! Индексный фонд ABSL Nifty имеет годовой рекорд по дивидендам, но размер колеблется от рупий до 0,87 за единицу до рупий. 5,6 за единицу.

Ключевым недостатком портфеля акций, на который ссылается MoneyGita, является активное управление, в котором нет необходимости в случае с индексным фондом. Однако, несмотря на наличие плана дивидендов в своих индексных фондах, большинство КУА не объявляли дивиденды, и он был довольно нестабильным.

Поэтому тем, кто ищет доход в виде дивидендов как часть хорошо диверсифицированного пенсионного портфеля, лучше получать от здоровых акций, чем от пассивного фонда. Активно управляемые гибридные фонды определенно более регулярны и менее изменчивы в выплатах, но стоимость управления может быть неприемлемой для некоторых.

Ссылка на веб-историю: Могу ли я использовать индексные фонды для получения дохода в виде дивидендов?