Мы все знаем, что должны откладывать деньги, и мы знаем, что мы должны инвестировать часть того, что мы сэкономим, но это не значит, что все достаточно дисциплинированы, чтобы «заплатить сначала себе», а не ждать, что останется в конце месяца. . Как только мы инвестируем, человеческая природа и эмоции часто работают против нас в принятии правильных инвестиционных решений. Например, если у нас есть инвестиция, которая работает хорошо, мы склонны оставаться в ней, а не (что более рационально) продать часть ее, чтобы зафиксировать прибыль. Точно так же, когда инвестиции выглядят не так хорошо, продажа с убытком причиняет больше вреда. Мы можем продать слишком быстро, или мы можем держать его дольше, чем должны, надеясь, что он немного восстановится. Когда рынок упал во время великой рецессии, некоторые инвесторы держались до тех пор, пока рынок не достиг дна, а затем занервничали и в итоге продали. Чтобы усугубить боль, они были слишком напуганы, чтобы покупать обратно, пока рынок не начал восстанавливаться. Вот вам и «покупай дешево, продавай дорого». Удержание было бы лучшей стратегией.

Книга Уильяма Бернстайна «Если сможешь» предлагает миллениалам простой рецепт медленного обогащения… иными словами, накопить достаточно, чтобы комфортно уйти на пенсию. Как отмечали другие финансовые гуру об инвестировании, Бернстайн утверждает, что его метод прост, но его далеко не легко реализовать.

Мы ищем приложения, чтобы сделать нашу жизнь проще. Разработка приложений для сбережений и инвестиций — идеальный способ привлечь миллениалов и молодежь. Но каждый раз, когда я начинаю исследовать финансовые приложения, у меня кружится голова. Существует так много финансовых приложений. Некоторые помогают вам составлять бюджет, некоторые помогают вам экономить деньги, некоторые помогают вам экономить деньги при покупке вещей, а некоторые помогают вам инвестировать. Для этой статьи мой поиск был сосредоточен на приложениях, которые учитывают поведенческую экономику/финансы в своем дизайне. Вместо того, чтобы бороться с человеческой природой, какие приложения помогают нам преодолевать ее и принимать более эффективные решения о сбережениях и инвестициях.

Вот обзор нескольких популярных приложений. Qapital и Betterment получают награду за лучшее использование поведенческой экономики. (Примечание:я лично не использовал ни одно из этих приложений.)

Капитал действительно банк. Приложение превращает управление финансами в игру. Вы можете установить различные правила экономии, от округления ваших покупок (например, желудей) до вознаграждения себя, когда вы достигаете цели в фитнесе или если вы проживаете день, не тратя определенную сумму денег. Вы можете послушать Дэна Ариели (мы упоминали его в прошлых блогах), главного поведенческого экономиста Qapital, объясняющего философию этой компании. (Он очень хорошо объясняет альтернативные издержки.) Хотя у Qapital нет инвестиционных возможностей, они платят проценты по своим счетам, и комиссии вообще нет. Геймификация оказалась действительно успешным способом привлечь миллениалов. геймификация и разнообразие целей сбережений дает Qapital преимущество (IMO) над аналогичным предложением под названием Simple. Digit — еще одно приложение для сбережений, которое следит за вашими расходами и (агрессивно) переводит лишние средства в сбережения для вас. Вы можете установить отдельные цели экономии.

Улучшение — это высоко оцененное инвестиционное приложение, которое инвестирует ваши деньги в портфель ETF, соответствующий вашим целям и потребностям. Они сосредоточены на эффективном с точки зрения налогообложения инвестировании. Вам нужно настроить автоматические переводы, но Betterment ребалансирует за вас. Их веб-сайт объясняет поведенческую экономику и то, как, автоматизировав все аспекты инвестирования, которые в противном случае могли бы сбить вас с толку, вы получите лучший результат. (У них также есть ссылка на курс Дэна Ариэли Coursera, если вы хотите узнать больше о поведенческой экономике.) Улучшение взимает 0,25%, если у вас нет более 100 000 долларов США и вы хотите более высокий уровень обслуживания, и в этом случае вы платите 0,40%.

Жёлуди автоматизирует сберегательную часть уравнения, округляя ваши покупки до ближайшего доллара и вкладывая эти средства непосредственно в портфель средств на основе выбранного вами уровня риска. Acorns позволяет инвестировать ограниченные средства и является интересным введением в инвестирование. Тем не менее, вам нужно посчитать, имеет ли Acorns смысл для вас. Если вы не студент колледжа, Acorns взимает 1 доллар в месяц, чтобы округлить ваши покупки до ближайшего доллара и инвестировать эти деньги в ETF. Сколько покупок вы делаете в месяц? 30, 40, 50? Так сколько вы на самом деле инвестируете? 30 долларов, 40 долларов, 50 долларов? За 50 долларов в месяц вы фактически платите 2% комиссии. Если вы используете его для настройки автоматически повторяющихся инвестиций и экономии, комиссия снижается. Если ваш баланс достигает $5000, вы платите 0,25% в год. Учитывая, что средний баланс счетов Acorns составляет чуть более 200 долларов, это не очень хорошая сделка для большинства людей после окончания колледжа. (ИМО – Qapital будет лучшим способом отложить немного наличных.)

Робин Гуд — это инвестиционная платформа, предназначенная для молодых и предприимчивых инвесторов, которые хотят попробовать себя на рынке и попутно учиться. Это абсолютно бесплатно — без комиссий или сборов — и предлагает более острые инвестиции (опционы и криптовалюта). Проблема с Robinhood заключается в том, что вам нужно иметь достаточно денег, чтобы купить целую акцию или ETF.

Тайник и Stockpile (см. ниже) — это инвестиционное приложение, которое предлагает дробные акции и позволяет вам инвестировать всего за 5 долларов. Stash имеет больше возможностей для инвестиций, чем Acorns, вам нужно настроить переводы для себя, и он поможет вам создать свой портфель. Цена такая же, как и у Acorns:1 доллар в месяц (2 доллара в месяц для пенсионных счетов) и 0,25% в год для баланса более 5000 долларов, поэтому может быть дорого, если вы не инвестируете много.

Просто ищете Robo-Advisor? Два названия, которые появляются, — это Wealthfront (бесплатно до 10 000 долларов) [у нас был генеральный директор Wealthfront в подкасте NGPF] и Wealthsimple. С любым из этих приложений вы можете рассмотреть их бизнес-модель. Wired опубликовал статью с предупреждением.

Приложения для обучения детей

FamZoo выводит еженедельное пособие на совершенно новый (цифровой) уровень! Основным инструментом является либо предоплаченная карта, либо учетная запись IOU. Родители имеют полную информацию о деятельности своих детей и могут установить широкий спектр механизмов расходов и сбережений (например, выплата процентов или сопоставление сбережений), каждый из которых учит детей ценности денег, ценности сбережений и тому, как ими управлять. все. Прилагаются затраты (до 6 долларов в месяц), но финансовые уроки на всю жизнь «бесценны». Ознакомьтесь с отзывами клиентов FB здесь.

Запас — это инвестиционное приложение, которое предлагает дробные акции (минимум 5 долларов США) в небольшой группе популярных акций и большой выбор ETF. Он взимает 0,99 доллара США за сделку или 2,99 доллара США в месяц за неограниченное количество сделок. Инвестиции могут быть сделаны с помощью связанного банка или даже кредитной или дебетовой карты. Он уникален тем, что Stockpile очень ориентирован на молодежь (13-18 лет), предлагает им собственные аккаунты (с адекватными механизмами родительского контроля), имеет образовательный контент (смотрите в блоге), и вы можете покупать/дарить подарочные сертификаты акций. !

В этот момент у меня кружится голова….. вот ссылки на обзоры приложений, перечисленных в статье, если вы хотите узнать больше:

Nerd Wallet Отзывы о...

Инвестор-наркоман Отзывы о...

Капитал

Капитал

Простой

Простой

Цифра

Цифра

Улучшение

Улучшение

Желуди

Желуди

Робингуд

Обзор Robinhood Investopedia

Тайник

Тайник

Обзор инвестора Stockpile College

Склад

Богатство

Богатство

Wealthsimple

Wealthsimple

-------------

Ресурсы NGPF по этой теме:

• Исследование:приложения, которые заставляют нас сохранять данные
• Проект:приложения для бюджетирования
• Проект:онлайн-инструменты и приложения