Когда дело доходит до сбережений, большинство индийцев считают, что срочные депозиты, предлагаемые банками, являются самым безопасным и надежным способом инвестирования. Это похоже на финансовую традицию, переданную нам нашими предками, и это правильно. Срочные депозиты позволяют инвестировать фиксированную сумму денег в течение фиксированного периода времени по заранее установленной процентной ставке. Исторически сложилось так, что срочные депозиты были одним из самых прибыльных способов инвестирования для инвесторов с более низким аппетитом к риску.
Однако в настоящее время срочные депозиты в Индии обеспечивают процентную ставку 6-8% годовых. в среднем. Это номинальная процентная ставка. Инфляция в Индии в настоящее время составляет в среднем 4% в год. В результате у нас остается реальная процентная ставка в размере 2–4 % в год, что может быть непривлекательно для инвесторов, рассчитывающих на более высокие доходы.
С другой стороны, взаимные фонды набирают популярность в Индии благодаря растущей осведомленности и быстрому развитию финансовых рынков. Многих людей привлекают финансовые рынки, поскольку они тоже хотят, чтобы их капитал рос более быстрыми темпами. Взаимные фонды оказались удобным способом инвестирования на финансовых рынках.
Взаимные фонды объединяют деньги нескольких инвесторов и инвестируют в финансовые ценные бумаги, такие как акции, облигации и т. д. Квалифицированные и профессиональные управляющие фондами выбирают ценные бумаги, чтобы максимизировать прибыль для инвесторов. Инвесторам будет выпущена «пай» взаимного фонда, которая представляет собой долю в собственности фонда. Типы взаимных фондов основаны на типе ценных бумаг, в которые инвестирует фонд, таких как взаимный фонд акций, взаимный фонд долга, гибридные взаимные фонды, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и фонды фондов (FOF). Более агрессивные инвесторы могут инвестировать в взаимные фонды акций для получения большей прибыли и прироста капитала.
Подробности Паевые инвестиционные фонды Фиксированный депозит Фиксированная норма доходности Доходность паевых инвестиционных фондов зависит от волатильности рынка. Гарантии возврата нет. Фиксированные депозиты имеют заранее определенную процентную ставку, которая будет выплачиваться в течение срока действия фиксированного депозита. Налогообложение Налог на прирост капитала применяется к инвестициям в паевые инвестиционные фонды. Налог на долгосрочный и краткосрочный прирост капитала применяется в зависимости от периода владения вашими инвестициями и типа паевого инвестиционного фонда. Процентная ставка по срочным депозитам будет облагаться применимой фиксированной ставкой налога. ЛиквидностьОткрытые взаимные фонды могут могут быть погашены по требованию инвестора, за исключением фондов ELSS, для которых предусмотрена оговорка о блокировке на три года. Фиксированный депозит должен быть внесен на фиксированный срок. В случае досрочного вывода средств с него будут взиматься сборы (после периода блокировки). Сборы и расходы. Взаимный фонд взимает определенные сборы за управление фондом, которые вычитаются из доходов фонда. Никаких дополнительных расходов в течение срока пребывания в должности. фиксированный депозит или в момент открытия. Риск Риск, связанный с взаимными фондами, выше по сравнению с фиксированными депозитами. Фиксированные депозиты обеспечивают предсказуемую доходность и, следовательно, сопряжены с меньшим риском. Взаимные фонды, связанные с рынком, инвестируют в финансовые инструменты, такие как акции, облигации и т. д. , торгуемые на различных рынках. Следовательно, доходность зависит от ценовых движений, обусловленных спросом и предложением. Срочные депозиты не являются рыночными инструментами в том смысле, что доходность, т. е. процентная ставка, предопределена. менеджеры, ответственные за управление схемами. Банки и некоторые небанковские финансовые компании предлагают срочные депозиты.
После обсуждения разницы между взаимным фондом и FD можно понять, что оба этих финансовых инструмента играют разные роли в портфеле инвестора. Кроме того, при принятии инвестиционного решения необходимо помнить о собственных рисках и требованиях по доходности. Например, инвестор с краткосрочным горизонтом и низким аппетитом к риску может счесть более целесообразным инвестировать в срочный депозит, чем в паевые инвестиционные фонды. Точно так же молодой инвестор с длительным инвестиционным горизонтом будет иметь более высокий аппетит к риску. Таким образом, инвестирование в срочный депозит будет означать, что он блокирует свои долгосрочные средства с более низкой доходностью.
Распределение текущих активов инвестора также помогает определить, должны ли новые инвестиции быть вложены во взаимный фонд или в срочный депозит, в зависимости от их идеального соотношения распределения капитала и долга. Имея в виду, что налогообложение этих двух инвестиционных продуктов также поможет в принятии решений. Поскольку взаимные фонды облагаются налогом на прирост капитала, они более эффективны в плане налогообложения, чем срочные депозиты, для инвесторов, подпадающих под более высокие налоговые льготы.
Взаимные фонды не могут обеспечить безопасность фиксированного депозита. Хотя взаимные фонды помогают диверсифицировать риски, инвестируя в несколько акций или облигаций, они являются инструментами, привязанными к рынку. Следовательно, доходность не может быть свободна от волатильности или колебаний. В срочном депозите инвесторам гарантируется заранее установленная процентная ставка, которую они будут получать ежегодно. Единственный риск, с которым сталкиваются вкладчики с фиксированными депозитами, заключается в том, что банк/финансовое учреждение станет неплатежеспособным. Из-за таких инцидентов могут быть ограничения на вывод и сумму, которую можно снять. В целом ожидается, что фиксированные депозиты принесут вам безопасный и гарантированный доход.
В текущем сценарии, поскольку RBI снижает процентные ставки для поддержки экономики, многие банки снизили свои процентные ставки. В условиях снижения процентных ставок при выборе между взаимными фондами и фиксированным депозитом взаимные фонды могут быть лучшим вариантом для инвесторов, стремящихся к созданию богатства. В зависимости от склонности к риску можно инвестировать в долговые, акционерные или гибридные взаимные фонды после тщательного рассмотрения их целей и ограничений. Преимущества индексации при налогообложении прибыли взаимных фондов также оказывают значительное влияние на доход инвесторов. Для получения большей ясности по вопросам налогообложения инвесторы могут проконсультироваться со своими финансовыми консультантами.