Финансовая грамотность в Индии всегда была проблемой. Однако в последнее время ситуация быстро меняется, и граждане вкладывают свои деньги в финансовые рынки. Число новых учетных записей Demat в Индии беспрецедентно возросло. По официальным данным, по состоянию на июнь 2021 года в Индии насчитывалось около 7 крор счетов Demat, по сравнению с 4,08 крор в 20 финансовом году и 3,59 крор в 19 финансовом году.
Паевые инвестиционные фонды получают одинаковую популярность, когда речь идет об инвестировании денег и подписке в НФО. Принято считать, что паевые инвестиционные фонды слишком рискованны и, следовательно, не подходят пожилым людям. Однако существуют паевые инвестиционные фонды для пожилых людей, которые созданы с учетом их склонности к риску и их потребностей.
Паевой инвестиционный фонд - это финансовый инструмент, с помощью которого инвесторы косвенно инвестируют в акции и облигации (государственные и корпоративные). Паевой инвестиционный фонд пожилых людей объединяет деньги нескольких инвесторов, а затем управляющие фонда вкладывают их в ценные бумаги, чтобы получить прибыль для инвесторов. Таким образом, вам как инвестору не придется регулярно отслеживать рынок. Управляющий фондом будет управлять этим за вас и взимать комиссию.
В Индии существуют различные типы паевых инвестиционных фондов, которые показаны ниже. Фонды акций инвестируют преимущественно в акции компаний. Долговые фонды инвестируют в основном в государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, коммерческие бумаги и т. Д. Гибридные фонды представляют собой сочетание долевых и долговых фондов.
Фонды акционерного капитала Долговые средства Гибридные фонды Фонд с большой капитализациейФонд с высокой капитализациейФонд со средней капитализациейКонсервативный фондФонд со средней капитализациейЛиквидный фондСбалансированный фондФонд с малой капитализациейФонд для денежного рынкаАгрессивный фондФонд со стоимостьюФонд со сверхкоротким сроком действияАрбитражный фондФонд с множественной капитализациейФонд с короткой продолжительностьюФонд с улучшенным балансомКонтактные фондыДинамический фонд облигацийРаспределение средств с несколькими активамиОтраслевой сберегательный фондСуществуют традиционные финансовые инструменты, такие как фиксированные депозиты, регулярные депозиты и депозиты в почтовых отделениях, но их доходность в настоящее время находится на рекордно низком уровне. С другой стороны, в Индии в настоящее время высока инфляция; таким образом, традиционные способы инвестирования не приносят вам прибыли, превышающей уровень инфляции.
Вот несколько причин, по которым вы должны инвестировать в паевой инвестиционный фонд для пожилых людей:
Диверсифицируйте свои вложения : Если у вас уже есть полис страхования жизни, банковские вклады и другие надежные финансовые инструменты, то паевые инвестиционные фонды для пожилых людей разнообразят ваш портфель. Дополнительная доходность отсюда уравновесит низкую доходность, которую вы получаете от безопасных финансовых инструментов. Вы можете инвестировать в золотой ETF (Exchange Traded Fund) или золотой паевой инвестиционный фонд вместо того, чтобы покупать физическое золото, которое создает угрозы безопасности и взимает плату.
Типы паевых инвестиционных фондов : Если вы по-прежнему рассматриваете фондовые рынки как рискованную ставку, то существуют долговые паевые инвестиционные фонды, золотые паевые инвестиционные фонды, фонды денежного рынка и гибридные паевые инвестиционные фонды для пожилых людей. Вы можете инвестировать в любой из нескольких типов фондов, доступных в Индии, в зависимости от ваших способностей к риску.
Высокая ликвидность : Паевые инвестиционные фонды обычно более ликвидны, чем фиксированные депозиты с фиксированным сроком владения. Вы можете продать свои активы в любое время и ликвидировать их, чтобы получить деньги. Фонды денежного рынка и ликвидные паевые инвестиционные фонды являются высоколиквидными, поскольку они инвестируют в ликвидные активы, такие как облигации со сроком погашения в ближайшие 91 день, государственные ценные бумаги и т. Д. Кроме того, в этих паевых инвестиционных фондах пожилых людей нет нагрузки на вход или выход.
Достойная доходность : Паевые инвестиционные фонды обычно дают более высокую доходность, чем другие традиционные классы активов, такие как золото, банковские депозиты и т. Д. Существует элемент риска, но и доходность также намного выше. Этим риском также можно управлять путем инвестирования в фонды с низким уровнем риска, такие как ликвидные фонды, долговые паевые инвестиционные фонды, фонды денежного рынка и т. Д.
Менее рискованно, чем вложения в акционерный капитал : В паевых инвестиционных фондах для пожилых людей есть управляющий фондом, который вкладывает деньги от вашего имени, используя свой / ее. Эти управляющие фондами являются профессионалами с многолетним опытом работы на рынках и хорошо оснащены для получения высокой прибыли. Если вы решите покупать и продавать акции, имея ограниченное понимание, есть вероятность, что вы можете взорвать все свои сбережения, поскольку прямые инвестиции в акционерный капитал более рискованны.
Эффект смешения : Сложный эффект или сложный процент, широко известный как восьмое чудо света . Эффект накопления очевиден в паевых инвестиционных фондах для инвесторов, имеющих долгосрочный инвестиционный горизонт. Планируете ли вы учебу в вузе или свадьбу внуков через 10-15 лет? Паевой инвестиционный фонд пожилых людей может принести солидную прибыль за эти 10–15 лет за счет начисления сложных процентов.
Это были некоторые из основных причин, по которым пожилые люди должны инвестировать свои с трудом заработанные деньги в паевой инвестиционный фонд пожилых людей. Паевой инвестиционный фонд - это класс активов, который позволяет вам инвестировать в рынки долговых инструментов, фондовых рынков и золото вместе, в отличие от других классов активов.
Есть определенные факторы, о которых вам следует должным образом подумать, прежде чем вкладывать деньги в паевой инвестиционный фонд. Вот эти факторы:
Должна быть финансовая цель, и поэтому вы решили инвестировать в паевой инвестиционный фонд для пожилых людей. Определите количественно свою цель (сумму, необходимую для достижения этой цели) и прикрепите к ней временные рамки (5 лет, 10 лет, 15 лет и т. Д.) Затем выберите тип фонда, в который вы хотите инвестировать.
Если в ближайшем будущем вам могут понадобиться наличные, то лучше обратиться к фондам денежного рынка или ликвидным фондам. Если вы здесь на более длительный срок, выберите паевой инвестиционный фонд.
Если вы не склонны к риску, инвестируйте в долговые фонды или любой другой более стабильный золотой фонд. Однако, если вы можете пойти на некоторый риск, тогда фонд акций - хорошая ставка. Гибридный фонд хорош как для среднего риска, так и для долгосрочного инвестирования.
Сравнивая несколько паевых инвестиционных фондов, обязательно проверяйте входную и выходную нагрузку фонда, соотношение расходов, дивидендную политику, транзакционные сборы и т. Д. Эти факторы также важны, помимо исторической доходности фонда.