Начало нового года - и нового десятилетия, кстати, - прекрасное время, чтобы оценить свое финансовое положение и заглянуть в будущее. Вам нужно обдумывать шаги в долгосрочной перспективе, но также важно обращать внимание на детали в краткосрочной перспективе, чтобы не пропустить важный срок. В этом календаре отмечены знаменательные даты, имеющие отношение к пенсионерам и пенсионерам, что дает вам толчок к организации. Пусть наступающий год и десятилетие окажутся плодотворными для ваших финансов.
1 января . Когда вы оправитесь от новогодних праздников, самое время заняться медными гвоздями. В конце концов, это начало нового налогового года. Собирая документы для подготовки к подаче налоговой декларации за 2019 год, ищите меры по сокращению налоговой вкладки за 2020 год.
Те, кто все еще работает, могут отложить больше в свои 401 (k) на 2020 год. Рабочие могут вложить до 19 500 долларов в свой план работодателя, что на 500 долларов больше, чем в прошлом году. В любое время календарного года вам исполнится 50 лет или больше, и ваш максимальный взнос возрастет до 26 000 долларов.
Также подумайте, следует ли хранить деньги в традиционном или Roth IRA, или в их комбинации. Максимальный общий взнос IRA на 2020 год составляет 6000 долларов плюс дополнительно 1000 долларов, если вам 50 лет и старше. Имейте в виду, что как только вам исполнится 70 с половиной лет, вы больше не сможете вносить свой вклад в традиционную IRA, но вы можете внести свой вклад в Roth IRA, если вы все еще работаете. Если вы вышли на пенсию, а ваш (а) супруг (а) - нет, работающий супруг может внести максимальный взнос в IRA супруга за вас, при условии, что заработок работника покрывает взнос и его или ее собственный взнос в IRA.
Это также дата начала общего периода регистрации в Medicare, который продлится до 31 марта, с покрытием, начинающимся 1 июля. Те, кто пропустили регистрацию в Medicare в возрасте 65 лет и не имеют права на «специальный период регистрации» (для людей, которые имели групповое покрытие старше 65 лет) могут записаться в Части A и B в течение этого периода. В те же сроки получатели Medicare Advantage могут перейти на другой план Advantage или на традиционный Medicare.
15 января . Это крайний срок для расчетной налоговой выплаты по налогам за 2019 год в четвертом квартале. Вы можете пропустить этот крайний срок, если подадите налоговую декларацию за 2019 год до 31 января и оплатите оставшуюся сумму в этот же момент.
31 марта . Периоды регистрации в рамках традиционной программы Medicare и открытой регистрации в программе Medicare Advantage заканчиваются.
1 апреля . Если в 2019 году вам исполнилось 70,5 лет, это крайний срок для получения вашего первого требуемого минимального распределения с ваших пенсионных счетов, отсроченных по налогам. Все последующие RMD должны быть сданы до 31 декабря.
Чтобы рассчитать первый RMD, подлежащий выплате к 1 апреля 2020 года, возьмите баланс счета на конец 2018 года и разделите его на коэффициент продолжительности жизни, основанный на вашем дне рождения в 2019 году. Найдите коэффициент в публикации IRS 590-B. Помните, что в этом году вам все равно нужно будет получить свой второй RMD, если вы отложили первое обязательное распределение.
Если вы все еще работаете после 70½ лет, вы можете пропустить RMD из 401 (k) вашего текущего работодателя, если вы не владеете 5% или более компании. Но вы должны получить RMD от традиционных IRA и 401 (k) от предыдущих работодателей.
15 апреля. Крайний срок подачи федеральной налоговой декларации для деклараций 2019 совпадает с обычной датой в 2020 году. Даже если вы подадите заявку на продление на шесть месяцев, вам нужно будет уплатить все налоги к этой дате. И не забывайте, что вы можете делать взносы в IRA 2019 до этой даты - до 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.
Это также крайний срок для первого расчетного налогового платежа за 2020 год.
15 июня . Это крайний срок предполагаемой налоговой выплаты за второй квартал 2020 года.
1 июля. Возьмите среднегодовую температуру в своей налоговой вкладке за 2020 год. Убедитесь, что удерживаемые или расчетные налоговые платежи осуществляются в соответствии с графиком, чтобы избежать штрафов за недоплату; вы можете избежать этих штрафов, заплатив не менее 90% налоговой вкладки текущего года или 100% налоговой вкладки предыдущего года (110%, если вы имеете высокий доход). И обратите внимание на меры по экономии налогов, чтобы сократить свою вкладку 2020 года.
15 сентября. Это крайний срок для расчетного налогового платежа за третий квартал за 2020 год. Если вы не рассчитываете расчетные налоговые платежи или просто не хотите беспокоиться, вы можете удержать налог из своего RMD. Считается, что удержание производится равномерно в течение года, даже если вы удерживаете налог на RMD, взятый в декабре, и это может помочь покрыть налог на весь ваш годовой доход.
30 сентября . Ваше «ежегодное уведомление об изменении» вашего плана Medicare Advantage или части D по рецепту на лекарства должно быть в вашем почтовом ящике к сегодняшнему дню. Ознакомьтесь с уведомлением, чтобы узнать обо всех изменениях в стоимости или покрытии на 2021 год.
15 октября. Если вы подали продление на свою налоговую декларацию за 2019 год, то сегодня самое время подать ее. Также начинается открытая регистрация в Medicare. С сегодняшнего дня до 7 декабря вы можете переключаться между традиционными программами Medicare и Medicare Advantage или выбирать новые планы Advantage и Part D с покрытием, действующим в 2021 году.
1 ноября . Досрочные пенсионеры в большинстве штатов могут приобрести медицинское страхование на 2021 год, предлагаемое на биржах в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, с сегодняшнего дня до 15 декабря.
7 декабря. Период открытой регистрации в Medicare заканчивается.
15 декабря . Период открытой регистрации ACA заканчивается.
31 декабря . Убедитесь, что к концу года ваш RMD не будет в вашем аккаунте. В идеале, не дожидайтесь середины декабря, чтобы взять RMD. Для квалифицированной благотворительной раздачи лучше всего действовать до первого декабря, чтобы благотворительная организация получила деньги к концу года. Традиционные владельцы IRA в возрасте 70 с половиной лет и старше могут напрямую перечислить до 100 000 долларов на благотворительность в 2020 году.
Большинство налоговых изменений, направленных на сокращение вашей налоговой вкладки 2020 года, необходимо завершить к этой дате. Подумайте о том, чтобы максимально увеличить взносы на пенсионный счет вашего работодателя, собрать потери портфеля, выполнить преобразование Roth, сделать благотворительные подарки и использовать исключение из ежегодных подарков в размере 15 000 долларов на 2020 год, чтобы дарить подарки любому количеству людей, которое вы выберете.