Хорошо, что вы хотите помочь своим родителям в их денежных решениях. В то же время вам нужно быть осторожным при обращении с их инвестициями. Что, если инвестиции пойдут не так?
Вы можете сказать, что даже если эти инвестиции пойдут не так, вы будете рядом, чтобы позаботиться о них. Да, это твоя обязанность. Однако ваши родители могут не захотеть зависеть от вас в финансовом отношении. В любом случае семейная динамика может быстро измениться. Поэтому, когда они проделали всю тяжелую работу, чтобы накопить достойный пенсионный фонд, вы должны быть особенно осторожны и не ставить под угрозу их планы своими небрежными инвестиционными решениями.
У многих молодых заработков не так много денег, чтобы инвестировать. Поэтому, даже если они принимают очень хорошие инвестиционные решения, это может не иметь большого значения в абсолютном выражении. В таких случаях удовлетворение обычно задерживается, и это может не утешать. Вы можете подумать, что если у вас есть доступ к пенсионным деньгам ваших родителей (которые, вероятно, будут большими), это будет половина проблемы. Имея в своем распоряжении значительные инвестиционные деньги, они могут просто сосредоточиться на принятии правильных инвестиционных решений.
Возможно, у меня слишком недобрый взгляд на мир. Мой ограниченный опыт подсказывает, что намерение почти всегда состоит в том, чтобы помочь родителям с инвестиционными решениями. Возможно, ваши родители мало что знают об инвестициях, и вы просто хотите им помочь. Однако хорошие намерения не означают, что что-то не может пойти не так. Независимо от причины, по которой вы должны управлять деньгами своих родителей, вот несколько вещей, о которых вы должны помнить.
#1 Готовность ваших родителей к риску может отличаться от вашей. Вы можете быть вполне довольны волатильностью портфеля. Будучи пенсионером, он/она может не разделять вашего смелого отношения. «Консервативный» или «агрессивный» могут означать совершенно разные вещи для вас и ваших родителей. Для вас «консервативный» может означать 70% акций. Для них распределение капитала в размере 20 % может быть «агрессивным».
Вы также должны понимать, что для тех, кто никогда не инвестировал средства, кроме банковских срочных депозитов и полисов LIC, понятие портфельных убытков чуждо. Существенная и устойчивая потеря заставит их чувствовать себя очень некомфортно. Всегда помните, что пенсионные портфели бывают разные. Когда вы молоды, вы можете компенсировать потери или скорректировать курс за счет дополнительных инвестиций. Нет такой роскоши, как только вы вышли на пенсию. Ситуация усугубляется, если вы должны выйти из истощенного портфеля (риск последовательности возврата)
#2. Также легче рисковать чужими деньгами, чем своими, даже если этот кто-то — ваш отец. Поэтому не пытайтесь научиться инвестировать с помощью большого портфеля, который вам даже не принадлежит . Это неверно. Многие инвесторы (как старые, так и новые) склонны недооценивать риск волатильных активов, особенно в хорошие времена. Ваши родители не должны страдать из-за вашего энтузиазма и непонимания.
Узнайте о различных типах инвестиций, соотношении между риском и прибылью, различных видах взаимных фондов и т. д., вкладывая свои собственные деньги (а не своих родителей). Читать книги. Читайте историю рынка. Потерять деньги и, надеюсь, меньше денег. Учитесь на своих ошибках и старайтесь их не повторять. Только после того, как вы почувствуете себя комфортно и уверенно (это сложно), вы можете предложить своим родителям помощь, взяв под контроль их инвестиции. Если вы не можете этого сделать, пусть профессионал возьмет на себя управление и направит их.
#3 Если вы потеряете свои деньги, вам не придется ни перед кем отчитываться. Однако, если портфолио ваших родителей пострадает из-за ваших ошибок или банального невезения, в конечном итоге вам придется за это ответить. Не легко справиться. Хуже того, вы можете попытаться компенсировать потерю, приняв на себя еще больший риск. Это может иметь неприятные последствия. Все это может привести даже к трениям в семье.
#4 Ваши родители могут стесняться спрашивать вас, как обстоят дела с их портфолио. Вы несете ответственность за то, чтобы поделиться с ними эффективностью портфеля и обоснованием такого построения портфеля. Их запросы или дополнительные вопросы расскажут вам многое о том, как они хотели бы, чтобы их деньги были вложены. Обратите внимание, что их ожидания могут не всегда совпадать. Тем не менее, вы все равно должны им объяснить. Если их ожидания несправедливы, ваша обязанность — оправдать их ожидания.
Я управляю инвестициями отца (как и многими другими семьями). Я пользуюсь его полным доверием. Даже тогда мы регулярно обсуждаем его инвестиции. Его успокаивает то, что он делится очень простой информацией о размере портфеля и доходности портфеля. Это минимум, который он хочет понять. Я не говорю, что смог оправдать его ожидания. На самом деле, я довольно часто слышу от него «Bas itna hi».
По крайней мере, с его портфелем у меня есть свобода выбора распределения активов, и я выбрал для него консервативное распределение. Большинство инвесторов из поколения наших родителей зациклены на уровнях Sensex (а не Nifty). В то время как Sensex и Nifty разорились из-за резкого ралли нескольких акций, консервативные портфели, вероятно, будут хуже. Кстати, вы также можете рассматривать это как оправдание.
Я не думаю, что мой отец очень доволен моим ответом. Затем он обычно говорит:«Тик хай». Chalo FD se to zyaada hi hai. FD mein to tax ke baad kuch bhi nahin bachta” (Доход по крайней мере лучше, чем фиксированный депозит. Вы не получите многого после уплаты налогов по фиксированному депозиту). Даже эти слова передают сообщение. Я думаю, что он в порядке, если он получает больше, чем банковский фиксированный депозит. Это лучшее, что он мог бы сделать с имеющимися в его распоряжении деньгами. Если я подойду к нему с возвратом 3%, не знаю, как он отреагирует. Кстати, он склонен недооценивать риск долговых взаимных фондов, но это тема для другого поста.
Нет ничего плохого в том, чтобы помогать своим родителям с их инвестициями. На самом деле, после определенного возраста им может стать трудно прилагать физические и умственные усилия, необходимые для управления своими инвестициями. Может потребоваться ваше активное участие.
В то же время не считайте пенсионные деньги ваших родителей своей инвестицией или проектом паевого инвестиционного фонда. Их пенсионные деньги — это не ваша возможность узнать об инвестициях. Их деньги не для того, чтобы экспериментировать с вашими инвестиционными идеями. Предлагайте помощь только тогда, когда будете готовы.
Всегда помните, что их ожидания и склонность к риску могут сильно отличаться от ваших. Им может быть нелегко справляться с потерями портфеля. Их способность принимать убытки может быть довольно низкой. Регулярно обсуждайте с ними их портфолио.
Будьте открыты в отношении вариантов инвестирования. Пожилые люди имеют больше инвестиционных возможностей по сравнению с другими. За эти деньги могут быть гораздо более простые варианты. Вам действительно не нужно слишком усложнять вещи. В их возрасте могут существовать гораздо более простые инвестиционные стратегии, которые могут удовлетворить их потребности в доходах. Например, инвестор в возрасте 70 лет может получить очень высокую норму прибыли, купив простой аннуитетный план. Ошеломляющие аннуитетные покупки могут быть очень простым и безрисковым способом получения дохода.
ET Wealth:пенсионные деньги ваших родителей не являются вашим проектом взаимных фондов