Зритель на нашем канале YouTube спрашивает:«Сэр, в настоящее время мне 24 года. За последние 2 года я инвестировал в Sbi small cap рупий. 1200 в месяц. Недавно, 4 месяца назад, я начал SIP в этих фондах. Возникающие активы Mirae рупий. 1100; Parag Parikh Flexicap Fund Rs. 1100; МО Nasdaq 100 рупий. 500 (FOF или ETF не указано); Индексный фонд Uti Nifty, рупий. 500”.

«Можете ли вы предположить, если что-то не так с этими инвестициями? Мне до пенсии около 35 лет. С 2015 года я инвестировал рупий. 3000 в месяц в ППФ. Мой общий вклад NPS в правительство составляет рупий. 8750”.

Вы сделали хорошее начало. У вас есть достаточно времени, чтобы создать пенсионный фонд, способный бороться с инфляцией, когда вы выйдете на пенсию. Будь то создание портфеля или проверка портфеля, первым шагом является рассмотрение вопроса о распределении активов.

Вы инвестируете около рупий. 4400 в месяц в собственном капитале; рупий 3000 в месяц в PPF и рупий. 8750 в месяц в государственном NPS (если вы не изменили распределение активов по умолчанию — 85% с фиксированным доходом).

Я бы рекомендовал распределять активы от 50% до 60% в собственном капитале, а остальное — в фиксированном доходе (NPS + PPF). Текущее распределение капитала составляет от 25% до 30%.

Рекомендуемый план действий

1. Придерживайтесь распределения активов по умолчанию в государственном NPS. Он будет хорошо работать в качестве надежного портфеля с фиксированным доходом на протяжении многих лет. Ваш вклад NPS будет увеличиваться с ежегодными приростами, DA и рекламными акциями. Таким образом, он действует как повышающий SIP. Это мой опыт в NPS:десять лет инвестирования в NPS:отчет об эффективности.
2. Судя по всему, на ваш портфель взаимных фондов сильно повлияли недавние результаты и тенденции. Больше не добавляйте средства! Также нет необходимости немедленно удалять какие-либо средства.
3. Вам потребуется увеличить сумму инвестиций в акционерный капитал. Для начала прекратите инвестировать рупий. 3000 в ППФ. У вас есть лучший вариант с фиксированным доходом в государственном NPS (вариант по умолчанию).
4. Потратьте немного времени, чтобы оценить преимущества инвестирования в индексы. Это устраняет риск производительности фонда и необходимость всегда искать лучших исполнителей. Если вы можете оценить это, инвестируйте рупий. 3000 в месяц (или месяц) в фонд UTI NIfty. См.: Как индексные фонды меняют правила игры в низкозатратном финансовом планировании. Кроме того, объяснена арифметика инвестирования в индексы.
5. В какой-то момент активный фонд, которым вы владеете, начнет работать хуже, или, если рынок упадет, все ваши фонды акций могут оказаться в убытке. Это прекрасная возможность перейти от активных средств к пассивным без уплаты налога на прирост капитала.
6. Никогда не гонитесь за недавними исполнителями или последними тенденциями. Это гарантированный способ испортить портфолио. См. Не совершайте этих ошибок при инвестировании в паевые инвестиционные фонды!
7. Если X — это общая сумма, которую вы можете инвестировать каждый месяц, включая общий вклад NPS, примерно 50 – 60 % следует инвестировать в паевые инвестиционные фонды, а остальное — в государственные NPS.
8. Каждый год увеличивайте это значение X как можно больше. Желательно, чтобы значение X было больше или как можно ближе к вашим ежемесячным расходам на любом этапе жизни.
9. Просто поддерживайте активность аккаунта PPF, внося рупий. 500 в год пока. Через несколько лет после достижения целевого распределения активов, если вы получаете хороший доход от собственного капитала, вы переводите некоторую сумму в PPF. См.:Эта полезная функция PPF заслуживает большего внимания! Кроме того, почему я максимизировал инвестиции PPF только через десять лет.
10. Просматривайте свое портфолио раз в год. Сначала вы должны просмотреть весь корпус и оценить, где вы находитесь на пути к финансовой независимости (подробнее об этом в ближайшие несколько дней). Затем подумайте о распределении активов. Если распределение капитала или фиксированного дохода отклонилось на 5% или более, перебалансируйте, не беспокоясь об уплате налога. Если вы перейдете от активных к пассивным фондам, следующий шаг, связанный с беспокойством об эффективности фонда, будет устранен.

Никогда не забывайте, что вам нужны деньги, чтобы делать деньги. Поэтому сосредоточьтесь на своих доходах и инвестициях, а не на доходах. Желаю вам всего наилучшего.