Как только у вас появится несколько лишних долларов на вашем текущем счете, вы можете начать задаваться вопросом, как вы можете извлечь из них максимальную пользу. Инфляция реальна, и вы отстанете, если ваши деньги не будут расти. Вот тут-то и пригодится сберегательный счет, так как он может предложить вам проценты на остаток на вашем счете.
Многие считают, что высокодоходные сберегательные счета еще лучше, потому что они предлагают вам больше взамен - но в чем подвох? В большинстве случаев эти учетные записи имеют в основном положительные стороны. Вот что вам следует знать.
Высокодоходный сберегательный счет - это сберегательный счет, который предлагает платить вас интересует больше, чем на традиционном сберегательном счете. В то время как традиционный сберегательный счет предлагал среднегодовую процентную доходность (APY) около 0,06% на протяжении большей части 2021 года, APY высокодоходных сберегательных счетов находились в диапазоне от 0,25% до 0,70% согласно данным, собранным The Balance.
Самые прибыльные сберегательные счета часто можно найти в онлайн-банках.
Доступность высокодоходных сберегательных счетов возросла по мере того, как все больше компаний предлагают только онлайн-аккаунты. Более низкие накладные расходы позволяют владельцам счетов более высокие выплаты. Однако перед открытием высокодоходного сберегательного счета вам следует знать несколько вещей. Хотя APY является важным фактором, который следует учитывать, есть и другие детали учетной записи, которые будут иметь значение.
В некоторых аккаунтах требуется внести минимальную сумму для получения APY. Вам также может потребоваться поддерживать минимальный баланс или не превышать максимальный баланс на постоянной основе. Например, учетная запись может предлагать APY в размере 0,70% для учетных записей с дневным балансом от 0 до 10 000 долларов США. Однако, как только ваш дневной баланс превысит 10 000 долларов, ваш APY может упасть до 0,45%. Важно понять, подходят ли вам требования; в противном случае вы не сможете в полной мере воспользоваться определенной ставкой APY.
Еще одним фактором, который следует учитывать, являются любые комиссии за учетную запись. В то время как некоторые сберегательные счета бесплатны, на других взимается ежемесячная плата за обслуживание. В конечном итоге они уменьшают доход, который вы можете заработать.
Говоря об процентных доходах, вы можете задаться вопросом, когда вы получите оплаченный. Расчет процентов и выплаты оставлены на усмотрение банка, поэтому вы должны прочитать мелкий шрифт, прежде чем регистрировать аккаунт.
Во многих случаях проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно. Например, Affirm рассчитывает проценты каждый день, используя так называемый метод ежедневного баланса (1/365 вашего APY, умноженная на ваш баланс в конце каждого дня).
Кроме того, проценты могут увеличиваться, что означает, что вы будете получать проценты на проценты, которые вы зарабатываете. Это может показаться сложным, но вот простой пример:если у вас есть 1000 долларов на вашем сберегательном счете и 1% годовых, счет со сложными процентами принесет вам дополнительные 5 центов после первого года (1010,05 доллара против 1010 долларов), а также дополнительные 5,12 доллара через 10 лет (1105,12 доллара против 1100 долларов). В то время как простые проценты означают, что вы получаете проценты только с тех денег, которые вы вкладываете, сложные проценты означают, что ваши деньги будут продолжать расти с течением времени.
Пока действие приостановлено из-за COVID-19, федеральный закон, известный как Регламент D обычно ограничивает сберегательные счета максимум шестью переводами или снятием средств за цикл выписки по счету. Как правило, если вы попытаетесь превысить лимит шести транзакций, вы можете столкнуться с закрытием учетной записи или комиссией. Банки могут по-прежнему иметь эти требования, но в настоящее время они не предусмотрены законом. Поэтому, если вам нужно снимать средства чаще, чем шесть раз в месяц, уточняйте в своем учреждении. Возможно, вы захотите оставить часть своих денег на более доступном счете.
The Balance отслеживает ставки, предлагаемые более чем 150 банками и кредитными союзами, вместе с их требованиями к балансу и комиссиям. Если вы посмотрите на лучшие процентные ставки по сберегательным счетам, вы увидите примеры предлагаемых высокодоходных счетов. Лучшим для вас будет аккаунт с высоким APY, низкой комиссией или отсутствием комиссии и требованиями к депозиту или балансу, которые соответствуют вашим потребностям.
Когда вы найдете правильный высокодоходный сберегательный счет, вот что нужно ожидайте в процессе регистрации:
Хотите знать, является ли высокодоходный сберегательный счет лучшим вариантом для вас? ? Вот несколько альтернатив, которые также могут помочь вам зарабатывать проценты, сохраняя при этом свои средства относительно ликвидными.
Счета денежного рынка (MMA) аналогичны высокодоходным сберегательным счетам. в том, что они предлагают APY намного выше, чем традиционный сберегательный счет, и имеют переменные ставки, которые колеблются в зависимости от рынка. Когда действует Правило D, ММА ограничиваются шестью транзакциями вывода или перевода в месяц. Однако одно ключевое отличие состоит в том, что на счетах денежного рынка часто предъявляются более высокие требования к депозиту и постоянному балансу. Диапазон APY также обычно немного выше, чем у высокодоходных сберегательных счетов.
Депозитные сертификаты (компакт-диски) - еще один вариант, в котором вы можете внести необходимую сумму и оставьте на указанное время, чтобы получить прибыльный доход. Если вам нужно снять деньги до истечения срока, вам часто придется платить комиссию за досрочное снятие, которая может уменьшить или компенсировать любой доход.
Срок действия CD может варьироваться от трех до 60 месяцев или даже 120 месяцев. Чем дольше срок, тем выше APY. Компакт-диски могут быть хорошим вариантом для вас, если вам не нужны деньги в течение некоторого времени.
CD APY обычно не начинают превосходить многие высокодоходные сберегательные счета, пока вы не перейдете на 18-месячный или более длительный срок действия CD.
Инвестиции в фондовый рынок - это вариант, который мешает многим более высокая доходность, чем сберегательный счет. Однако они также сопряжены с повышенным риском. Хотя вы можете зарабатывать в среднем до 10% годовой прибыли, инвестируя в акции в долгосрочной перспективе, ничто не может быть гарантировано. Часто лучше всего создать чрезвычайный фонд, который сначала будет хранить на сберегательном счете. Затем рассмотрите возможность инвестирования дополнительных средств в акции с помощью надежного консультанта.
Высокодоходный сберегательный счет часто очень легко настроить онлайн. и может помочь вам сразу начать зарабатывать проценты. Чтобы получить максимальную отдачу, покупайте вокруг. Ищите учреждение с конкурентоспособной APY, подходящими требованиями к балансу и депозитам, низкими комиссиями и хорошей репутацией у прошлых владельцев счетов.
Хотя ставки могут колебаться с течением времени в зависимости от рынка, лучше начать с банком, который предлагает конкурентоспособную ставку. Если вы обнаружите, что со временем ставка становится менее конкурентоспособной, вы можете совершить покупки и перевести свои сбережения в другой банк. Учреждения это знают, поэтому многие будут стараться оставаться максимально конкурентоспособными.
Хотя и компакт-диски, и высокодоходные сберегательные счета могут помочь вам вернуть свои деньги, они работают немного по-другому. Счета CD требуют, чтобы вы оставляли свои деньги на счете на определенное количество месяцев или лет, чтобы получить прибыль. Для высокодоходных сберегательных счетов не требуется времени. Вместо этого вы зарабатываете APY в зависимости от того, сколько денег находится на счете, но из-за этой гибкости они могут платить более низкие ставки, чем компакт-диски.
Вы можете получить высокодоходный сберегательный счет без проверки кредитоспособности. Сберегательный счет - это финансовый счет с низким уровнем риска; поскольку компания не ссужает вам деньги, зачастую у нее нет строгих требований к получению кредита. Однако многие финансовые учреждения проводят мягкую проверку кредитоспособности как часть процесса проверки личности. Они также могут проверить ваш отчет в ChexSystems, который содержит информацию о ваших закрытых текущих и сберегательных счетах.
Большинство сберегательных счетов имеют переменные ставки, поэтому APY может повышаться и понижаться так часто, как банк хочет его менять. В большинстве случаев колебания будут вызваны изменениями ставки по федеральным фондам, которые зависят от рыночных условий.