Банковские отношения - это банковская стратегия, ориентированная на многочисленные потребности клиентов. Вместо того, чтобы пытаться продать вам разовый финансовый продукт, банк будет стремиться установить с вами долгосрочные отношения с помощью нескольких продуктов и услуг.

Идея состоит в том, что со временем это учреждение станет вашим любимым местом когда вам нужен новый финансовый продукт, например сберегательный счет, ипотека или автокредит. Затем банк получает выгоду от повышения лояльности клиентов и увеличения доходов.

Давайте подробнее рассмотрим, как и почему финансовые учреждения используют систему взаимоотношений. .

Определение и примеры банковского обслуживания взаимоотношений

Банковские отношения - это стратегия, которую банки используют для повышения лояльности клиентов путем нацеливания на всех банковских потребностей клиента. Благодаря банкингу взаимоотношений банки активно анализируют желания, потребности и цели клиентов, а затем продают различные продукты и услуги.

Цель банка состоит в том, чтобы вы воспринимали его как единое окно, чтобы вы приходили к нему на протяжении всей жизни каждый раз, когда вам нужен новый финансовый продукт - будь то депозитный счет, заем, инвестиционный счет или даже безопасный депозитная ячейка.

Банки могут строить отношения с клиентами, предлагая им процентную ставку. скидки, отказ от комиссии и другие льготы при наличии нескольких учетных записей в учреждении.

Например, если в настоящее время у вас есть депозитный счет в Citi, вы может получить доступ к специальным «ценообразованию для взаимоотношений» по ипотеке, которое включает скидку на процентную ставку или кредит на покрытие расходов на закрытие. Если у вас есть связанный текущий и сберегательный счет с Chase, вы можете заработать более высокий «коэффициент взаимоотношений» на балансе вашего сберегательного счета. Это оба примера банковских взаимоотношений.

Банки обычно готовы предлагать эти типы льгот и вознаграждений, потому что отношения банковское дело часто приводит к увеличению прибыльности и укреплению отношений с клиентами в долгосрочной перспективе.

Как работает система взаимоотношений?

Банки прилагают значительные усилия, пытаясь предугадать желания и потребности своих клиентов. . Они считают, что чем больше вы относитесь к ним как к надежному учреждению, которое может решить ваши проблемы, тем выше вероятность, что вы обратитесь к ним по нескольким финансовым вопросам. Если у вас будет несколько учетных записей в этом учреждении, вы, скорее всего, сначала подумаете о них, когда в следующий раз вам понадобится счет, заем или услуга.

Банки предлагают все виды привилегий «взаимоотношений» для текущих клиентов. Помимо общих льгот, таких как скидки по ссуде и более низкие комиссии, состоятельные и элитные клиенты могут даже получить льготы, такие как собственный менеджер по связям с клиентами или частный банкир, чтобы круглосуточно обращаться за индивидуальной консультацией по многим финансовым вопросам.

Банки также могут укрепить свои отношения с вами, предлагая интуитивно понятные приложения и платформы, которые объединяют все ваши учетные записи и упрощают банковские операции с ними.

Пример банка отношений

Предположим, вы открываете текущий счет в банке. Несколько месяцев спустя ваш банк сообщает вам о функции экономии денег, которая позволяет вам округлить свои покупки и положить дополнительные деньги на сберегательный счет. Итак, вы открываете сберегательный счет, чтобы воспользоваться этой функцией.

Позже вы можете использовать инвестиционную платформу своего банка, чтобы мгновенно получать переводы с вашего текущего счета. Затем, возможно, вы откроете счет IRA в своем банке, чтобы все ваши финансовые счета были в одном месте.

С помощью банковского обслуживания взаимоотношений ваш банк предложит вам продукты и услуги, которые подходят каждый этап вашей жизни, например, ипотека или автокредит.

Когда ваш банк фокусируется на вас как на клиенте, а не на доставке один продукт, это практика банковского обслуживания взаимоотношений с целью создания лояльности к бренду.

Плюсы и минусы банковского обслуживания взаимоотношений

Плюсы

• Доступ к особым привилегиям «отношений»

• Возможность более персонализированного обслуживания клиентов

• Повышение прибыльности и лояльности клиентов для банка

Минусы

• Труднее покинуть банк, если у вас несколько счетов

• Может привести к хищническим перекрестным продажам

Объяснение преимуществ

• Доступ к особым привилегиям для взаимоотношений : Банки с большей вероятностью предложат более высокие процентные ставки, более низкие комиссии и специальные скидки существующим клиентам. Это один из способов побудить вас открыть несколько учетных записей.
• Возможность более персонализированного обслуживания клиентов :Чем больше у вас счетов в банке, тем больше данных он сможет собрать о ваших потребностях и тем лучше сможет предложить вам услуги.
• Повышение прибыльности и лояльности клиентов для банка :Для банков самым большим преимуществом сосредоточения внимания на отношениях является увеличение доходов и улучшение удержания клиентов.

Объяснение недостатков

• Сложнее выйти из банка, если у вас несколько счетов :Благодаря преимуществам банковского обслуживания взаимоотношений, таким как удобство хранения всех ваших учетных записей в одном месте, вы можете не искать альтернативы с еще лучшими условиями.
• Может привести к хищническим перекрестным продажам :Если на банкиров, работающих по связям с общественностью, оказывается давление для достижения агрессивных целей продаж, установленных банком, это может привести к мошенничеству и неэтичным действиям, как это было в последние годы в Wells Fargo.

Банковские отношения и транзакционные банковские операции

Банковское обслуживание взаимоотношений отличается от банковского обслуживания транзакций. Корпоративный банкинг больше ориентирован на то, чтобы клиенты чувствовали себя ценными, и предлагал широкий спектр банковских решений, которые могут решить проблемы клиентов.

С другой стороны, транзакционный банкинг больше ориентирован на разовые операции. услуги или продукты. Его часто называют банковским обслуживанием по принципу «насквозь», потому что это расчетный транзакционный тип бизнеса, в котором клиент не принимает во внимание свои отношения с учреждением.

Банковское дело Транзакционный банкинг Сосредоточен на построении отношений с клиентами, чтобы они рассматривали организацию как единое окно для удовлетворения своих финансовых потребностей. Сосредоточено на разовых услугах и продуктах в зависимости от того, какое учреждение имеет лучший рейтинг, независимо от отношений с клиентами.

Ключевые выводы

• Банковские отношения - это стратегия, при которой банки анализируют потребности своих клиентов, а затем предлагают им различные продукты и услуги.
• Корпоративный банкинг помогает банку повысить лояльность клиентов, сократить расходы, связанные со сбором информации, и обеспечить долгосрочную прибыль.
• Клиенты могут извлечь выгоду из банковского обслуживания взаимоотношений, поскольку это приводит к более персонализированному банковскому обслуживанию, основанному на их желаниях и потребностях.
• Благодаря преимуществам банковского обслуживания взаимоотношений клиенты могут получить более высокие процентные ставки, скидки или специальные услуги.