Если у вас дома скопилась гора бумажных счетов и выписок, вам может быть интересно, что вам нужно сохранить и что может попасть в измельчитель. Что касается банковских выписок, вам обычно требуется доступ к ним в течение как минимум трех лет. Однако в некоторых случаях они могут понадобиться до семи лет.
Подробнее о том, почему необходимо хранить банковские выписки и как долго , и что произойдет, если вы этого не сделаете.
В большинстве случаев вам потребуется доступ к выпискам из вашего банка для не менее трех лет (но, возможно, до семи) в качестве доказательства в аудиторских ситуациях. Выписки с банковского счета за прошлый год следует хранить для целей налоговой отчетности, но они также могут понадобиться вам для получения ссуды или аренды дома.
Федеральный закон требует от банков хранить большую часть документации в течение минимум пять лет, и многие хранят выписки со счетов участников до семи лет. Уточните в своем банке, как долго он будет хранить ваши записи. Если в течение этого периода времени возникнет необходимость в аудиторской или иной выписке, вы можете заказать ее в своем банке, а не держать ее под рукой - хотя вам, возможно, придется заплатить небольшую комиссию за более старые выписки.
Вас интересуют выписки с вашего банковского счета? Вот как долго нужно хранить бизнес-записи.
Одна из основных причин, по которой вам нужны банковские выписки, - это наличие доказательства статья дохода, удержания или кредита для Налоговой службы.
IRS имеет период ограничений, который применяется к декларациям о подоходном налоге, и это ограничивает количество времени, которое у вас есть, чтобы изменить свой возврат, потребовать возмещения или потребовать кредит. Кроме того, период ограничений ограничивает время, необходимое IRS для начисления дополнительного налога.
Срок ограничения IRS в отношении причитающихся налогов составляет три года с даты подачи вами первоначальной налоговой декларации. Чтобы запросить возврат или кредит, необходимо пройти три года с даты подачи декларации или два года с даты уплаты причитающегося налога, в зависимости от того, что наступит позже.
Во многих случаях период ограничений вашего штата будет совпадать с IRS крайний срок - три года, но могут быть исключения там, где вы живете. Обязательно ознакомьтесь с законами своего штата, чтобы убедиться, что ваши отчеты доступны в течение периода аудита.
Если вам необходимо внести поправки в налоговую декларацию, чтобы потребовать кредит или возврат но вы не можете получить доступ к своим банковским выпискам, возможно, вы не сможете доказать, что заслуживаете этого кредита или возмещения. Кроме того, если IRS начисляет дополнительный налог, который, как вы знаете, вы не должны, вам могут потребоваться выписки из вашего банковского счета, чтобы доказать, почему вы его не должны.
Сохраняйте банковские выписки для будущих кредиторов, арендодателей и других лиц, с которыми вы хочу завязать финансовые отношения. При определении того, можете ли вы позволить себе оплату ссуды, аренды дома или чего-то еще, они могут запросить ваши банковские выписки, чтобы подтвердить ваш доход.
Банковские выписки также могут пригодиться для подтверждения покупок, сделанных дебетовую карту, чек или банковский перевод, если кто-то потребует от вас денег. А если вам нужно воспользоваться гарантией на продукт или подать страховое возмещение, выписка из банка может помочь, подтвердив, что вы совершили связанные покупки.
В некоторых случаях IRS предлагает вам хранить записи дольше трех лет. из-за того, что агентство может провести вас аудиторскую проверку.
Если вы не подавали декларацию в течение одного года или если вы подавали декларацию, которую IRS считает мошеннической, нет ограничений на то, когда вы можете быть подвергнуты проверке.
Если ваши налоги относительно простые и вы их правильно подали, Вам, вероятно, не придется беспокоиться о хранении банковских выписок по истечении трех лет. Однако, если у вас более сложные финансы, включая инвестиции, рекомендуется убедиться, что вы можете получить к ним доступ в течение семи лет.
Наличие способа хранить и отслеживать ваши утверждения может сделать это легкий доступ к информации, если и когда она вам нужна.
Если вы предпочитаете хранить в файле годы физических утверждений, вы для этого потребуется немного места. Вот несколько советов по ведению записей на бумажных носителях:
Если вам больше не нужны заявления, измельчите их, чтобы защитить конфиденциальную информацию.
Поскольку электронные инструкции становятся все более распространенными, вы можете оставить виртуальные записи. Однако, если вы решите пойти по этому пути и сохранить их на одном устройстве, вы рискуете потерять записи, если устройство выйдет из строя, потеряно или украдено. Рассмотрите возможность резервного копирования записей на безопасное вторичное запоминающее устройство или в безопасную облачную среду.
Другой вариант с цифровыми выписками - это связаться с вашим банком, чтобы узнать, как долго в нем хранятся операторы, поэтому вы можете получить к ним доступ по запросу при необходимости. Часто банки позволяют получить доступ, загрузить и распечатать выписки за несколько лет через онлайн-банкинг. Если вам нужна выписка, которую нет в Интернете, но она все еще находится в пределах периода времени, который хранится в вашем банке, вы обычно можете заказать ее. Сроки и сборы могут варьироваться в зависимости от учреждения и типа учетной записи, поэтому проверьте, прежде чем идти по этому пути.
Обычно вы должны хранить свои налоговые декларации не менее трех лет с дата вашего дела, так как это период ограничений IRS для начисления дополнительного налога. Однако, если вы не уплатили налоги в течение одного года с момента подачи заявления, храните декларацию под рукой в течение двух лет с даты полной уплаты налогов.
IRS может проверять вас на срок до шести лет, если подозревает вас занизили ваш доход как минимум на 25%. Храните налоговую декларацию в течение семи лет, если вы заявите об убытке по безнадежным долгам или обесцененным ценным бумагам.
Корешки платежа должны храниться не менее 12 месяцев, чтобы вы могли точно подайте налоговую декларацию в следующем году. Однако, согласно IRS, вы можете захотеть хранить квитанции о заработной плате в течение трех лет для резервного копирования своих налоговых деклараций на случай, если вы пройдете аудит.
Если вы используете кредитную карту для бизнеса, убедитесь, что у вас есть доступ записи за не менее трех лет, которые могут служить доказательством (при необходимости) для ваших налоговых деклараций.
Для личных кредитных карт лучше хранить выписки в течение 12 месяцев, чтобы проверить произведенные вам платежи, услуги, за которые вы заплатили, коммерческие расходы, благотворительные пожертвования или, в случае разногласий, своевременный платеж по кредиту.