Пенсионный счет денежного рынка - это процентный сберегательный счет внутри пенсионного счета, например индивидуального пенсионного счета (IRA) или Рот ИРА. Этот тип счета денежного рынка позволяет вам вносить наличные, которые затем можно использовать для покупки инвестиций на пенсионном счете. Понимание того, как работает пенсионный счет денежного рынка, может помочь укрепить вашу стратегию пенсионного инвестирования. Вот некоторые из преимуществ пенсионного счета денежного рынка и то, как вы можете использовать его для управления своими денежными средствами, выбирая лучший способ инвестирования для достижения ваших пенсионных целей.
Счет денежного рынка - это сберегательный счет с высокими процентами, который включает проверку функции учетной записи, такие как возможность совершать покупки или выписывать чеки. Счет денежного рынка внутри пенсионного счета считается пенсионным счетом денежного рынка.
Деньги, внесенные на пенсионный инвестиционный счет, например IRA, могут первая земля на пенсионном счете денежного рынка. Депозиты вкладываются в инвестиции с низким уровнем риска, которые могут приносить лишь немного больше, чем сберегательный счет. Но преимущество в том, что средства стабильны и ликвидны.
Как только средства поступят на пенсионный счет денежного рынка, вы можете использовать их для покупки различных типов инвестиций, включая акции, облигации, индексные фонды и биржевые фонды (ETF).
В отличие от обычных счетов денежного рынка, большое преимущество пенсионных счетов денежного рынка они пользуются многими из тех же налоговых преимуществ, что и пенсионные сберегательные счета. Ваши взносы могут не облагаться налогом, а доход от инвестиций может расти без налогообложения, в зависимости от типа пенсионного счета.
Напротив, взносы на обычный счет денежного рынка производятся после - налоги в долларах, чтобы вы не получали налоговых льгот заранее, и вам приходилось платить налоги с процентов, которые вы зарабатываете. С другой стороны, недостатком пенсионных счетов денежного рынка является то, что они подпадают под действие правил IRS для средств пенсионных накоплений, которые регулируют, когда вы можете снимать деньги и какие штрафы или налоги, например, при раннем распределении.
Возможно, проще представить пенсионный счет денежного рынка как по словам бывшего финансового советника и автора по личным финансам Кевина Л. Мэтьюза II, стоянка для ваших денег. «Это часть пенсионного счета, которая вызывает у вас небольшой интерес, пока вы решаете, как вы хотите вложить деньги», - сказал Мэтьюз The Balance по телефону. «Это лучше, чем оставлять деньги под матрасом».
Цель пенсионного счета денежного рынка - хранить наличные на временная основа. Однако Мэтьюз отметил, что некоторые люди совершают ошибку, оставляя деньги на пенсионном счете денежного рынка, а не вкладывая их. «Люди будут вкладывать столько денег, сколько могут, но они остаются», - сказал он. «Он не зарабатывает так много, как в одном из этих фондов».
Если вы копили деньги на пенсионном счете, таком как IRA , убедитесь, что ваши денежные взносы инвестируются, а не просто бездействуют на пенсионных счетах денежного рынка. Таким образом, у ваших денег есть шанс со временем расти, что даст вам больше шансов на получение дохода, который вам нужен после выхода на пенсию.
Общее практическое правило пенсионного инвестирования состоит в том, что вы должны как минимум стремятся опередить инфляцию, которая, как ожидается, в следующем десятилетии составит в среднем около 2,4%. Для сравнения, процентные ставки по счетам денежного рынка снизились за последние 10 лет. Согласно данным FDIC, сегодня средняя процентная ставка по счету денежного рынка составляет около 0,08% годовых. Таким образом, маловероятно, что деньги, оставшиеся на пенсионных счетах денежного рынка, опередят инфляцию. Другими словами, если вы оставите свои деньги не инвестированными, у вас будет меньше шансов достичь своих целей по пенсионным сбережениям.
Обратите внимание на разницу между счетом денежного рынка и денежный рынок фонд . Эти два понятия не взаимозаменяемы. Счет денежного рынка - это высокодоходный сберегательный счет, который застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов и содержит деньги для будущих инвестиций. Фонд денежного рынка - это инвестиция, которая содержит краткосрочные ценные бумаги и не застрахована FDIC.
Нужен ли вам пенсионный счет денежного рынка или нет, зависит от типа пенсионного счета и в какой банк или инвестиционную фирму вы решите пойти. Например, если вы открываете Roth IRA с Vanguard и начинаете делать регулярные взносы, эти доллары могут автоматически переводиться на пенсионный счет денежного рынка. Эти деньги останутся там до тех пор, пока вы не выберете варианты инвестирования из линейки инвестиционных фондов Vanguard и не направите деньги в свой Roth IRA.
Если вы приближаетесь к пенсии, пенсионный счет денежного рынка может принести пользу вы, предоставив место для хранения ваших денежных средств, которое будет одновременно ликвидным и стабильным. Когда вы продаете инвестиции для получения пенсионного дохода, вы можете хранить выручку на своем пенсионном счете денежного рынка, где они будут продолжать получать проценты. А когда вы будете готовы потратить деньги, пенсионный счет денежного рынка позволит вам легко выписывать чеки, обеспечивая легкий доступ к наличным деньгам по мере необходимости.
Тем временем, если вы обнаружите, что у вас есть деньги на пенсии на счет денежного рынка, при желании вы можете инвестировать все сразу. Мэтьюз сообщил The Balance по электронной почте, что годовые пороги взносов IRS ограничивают сумму, которую вы можете внести на пенсионные счета каждый год, не ограничивайте, сколько вы можете инвестировать уже внесенных денег.