Финтех определенно является одним из наиболее популярных секторов роста. Но инвесторам может быть интересно, что именно означает финтех? Термин «финтех» представляет собой комбинацию слов «финансовые технологии». Это отрасль, в которую входят любые компании, использующие технологии для решения финансовых задач, таких как банковское дело или создание цифровых платежей, более доступными и упрощенными. Это, безусловно, широкое определение, поскольку в настоящее время в Интернете присутствует практически любой банк или финансовое учреждение, которое примерно попадает в категорию финансовых технологий.
Сегодня финтех может варьироваться от перевода денег в цифровом виде, оплаты товаров и услуг с помощью мобильного телефона до покупки, продажи и инвестирования криптовалют или альткойнов. Существуют тысячи различных финтех-компаний, и каждый год создаются еще сотни.
Фактически, десятки таких выходят на публичные рынки. Есть причина, по которой так много акций финансовых технологий являются одними из самых популярных вложений для инвесторов в рост. У них высокая маржа, регулярные доходы и липкие экосистемы. У Ark Invest даже есть специальный Fintech ETF (ARKF) с довольно известными именами.
Мы думаем, вы их узнаете. Вот несколько акций финансовых технологий, которыми, по нашему мнению, может владеть любой инвестор в хорошо диверсифицированном, долгосрочном портфеле.
Когда дело доходит до финтех-компаний, есть те, о которых вы автоматически думаете. Такие компании, как Square и PayPal. Помимо крупных компаний, у нас также есть несколько многообещающих акций, за которыми вы можете следить. Финтех-компании сейчас действительно интересны. Особенно с учетом того, как обстоят дела в мире.
По мере того, как мы становимся все более оцифрованными, мы можем видеть, что все больше и больше компаний идут по этому пути. Это означает приток компаний в этот сектор. Это могло быть хорошо или плохо.
Это акции, о которых мы писали много раз раньше, и не зря. Square сейчас является одним из ведущих мировых финтех-брендов. Они превратились из способа использования кредитных карт для малого бизнеса в гигантский гигант цифровых платежей за 100 миллиардов долларов.
Приложение Cash было самым загружаемым финансовым приложением из Apple App Store в 2020 году и десятым по загружаемости в целом, наряду с такими именами, как Gmail, YouTube, Facebook, Instagram и Zoom. Он легко обошел конкурента по цифровым платежам Venmo; а также крупнейший в мире чат-сервис в Whatsapp.
Square является холдингом номер один в Fintech Innovation ETF от Ark Invest и четвертым по величине в их Интернет-ETF нового поколения. Что страшного в Square? Ему еще предстоит большая часть своего роста. В настоящее время Square можно использовать только в Канаде, США, Японии, Австралии и Великобритании.
В 2020 году Square выскочила на рынок криптовалют, позволив пользователям приложения Cash App покупать и продавать как традиционные акции, так и криптовалюту прямо из приложения. По состоянию на март 2021 года у Cash App было более 36 миллионов пользователей. Сейчас приложение доступно только в США и Великобритании.
Международная экспансия может подтолкнуть Square к высшему эшелону глобальных компаний, не говоря уже о финтех-компаниях, особенно если они смогут выйти на такие рынки, как Китай или Индия. Square - хорошая инвестиция? Это дорогостоящая компания, торгуемая по цене, более чем в 100 раз превышающей прогнозируемую цену прибыли.
Для некоторых это может быть высокой оценкой. Но с Square вы продолжаете расширяться для одного из самых сильных брендов и экосистем во всем финтехе. Так что есть большая вероятность, что в будущем у этой компании еще будет много кратных темпов роста.
Многие игнорируют PayPal как финтех-компанию. Однако на самом деле это один из первых нарушителей платежного пространства. PayPal - это глобальная компания, которая буквально принята почти во всех странах мира, в отличие от Square, который на данный момент имеет ограниченный охват.
С момента отделения от eBay в 2015 году PayPal выросла до компании с оборотом 315 миллиардов долларов и в настоящее время является 21-й по величине публичной компанией в США.
Довольно впечатляюще для компании, которая только что разрешала платежи через eBay. В настоящее время это четвертый по величине холдинг в Fintech Innovation ETF от Ark Invest.
Как и Square, PayPal полагается на свое мобильное приложение Venmo, которое было популярным способом для жителей США отправлять платежи друг другу или, в качестве альтернативы, совершать платежи через свой мобильный телефон.
PayPal также разрешил пользователям своего цифрового кошелька покупать, продавать и расплачиваться криптовалютами более чем 39 миллионам онлайн-торговцев, которые принимают PayPal для платежей. Они действительно были первопроходцами для финтех-компаний во всем мире и на самом деле были основаны парой парней, о которых вы, возможно, слышали:Питером Тилем и Илоном Маском.
PayPal - хорошее вложение? В отличие от Square, PayPal уже значительно расширилась по всему миру. PayPal также в три раза больше Square, поэтому инвесторы, которые стремятся к быстрому росту, могут выбрать Square или одну из небольших компаний в этом списке вместо PayPal.
Несмотря на то, что Coinbase присутствует на открытых рынках только с середины апреля, это ведущая биржа криптовалют в Северной Америке. Фактически, это вторая по величине биржа в мире по объему за пределами Binance. Каким бы долгожданным ни был его прямой листинг, Coinbase разочаровала своей акцией в течение первых двух месяцев.
Он торговался ниже, почти на половину рекордно высокой цены, установленной в первый день торгов. Это не помешало компании Ark Invest сделать ее одним из своих крупнейших холдингов как в интернет-ETF следующего поколения, так и в флагманском ETF-фондах Ark Innovation.
До сих пор Coinbase торговала вместе с эталонными криптовалютами, такими как Биткойн и Эфириум, что не было идеальным для акций, учитывая волатильность. Как Coinbase смотрит в будущее? Сложно сказать.
Похоже, что криптовалютные рынки останутся альтернативными инструментами инвестирования. Таким образом, у Coinbase есть известный бренд и база пользователей, чтобы оставаться доминирующими. Но, как и в случае с любой другой биржей, трудно определить, насколько велик отраслевой ров. Так что сейчас мы перейдем к инвестированию в Coinbase.
SoFi (NASDAQ:$ SOFI): Social Finance - это совершенно новая акция, которая стала публичной в результате слияния SPAC с компанией Chamath Palihapitiya на IPO. Это универсальная финансовая компания, которая занимается банковским делом, инвестициями, страхованием, займами и кредитованием. Если вам нужны отличные акции, возможно, лучше всего подойдет SoFi с рыночной капитализацией всего 17 миллиардов долларов. Мы будем следить за ней в течение первых нескольких кварталов в качестве публичной компании, прежде чем приступить к делу.
Адиен (AMS:$ ADYEN): Это голландская финтех-компания, торгующая на бирже Euronext в Европе. Он специализируется на платежах в точках продаж, электронной коммерции и цифровых платежах через мобильные устройства. Это девятый по величине холдинг в инвестиционном ETF Ark Invest Fintech Innovation. И мировой лидер в области обработки платежей за пределами США. Всего несколько дней назад Adyen официально получила лицензию на филиал в США, чтобы его платежный процессор работал в приложении US Cash, и у Venmo скоро может появиться некоторая конкуренция!
Marqeta (NASDAQ:$ MQ): Еще одна компания, недавно вышедшая на публичные рынки, - это Marqeta. Они являются одними из ведущих компаний в области выдачи кредитных карт предприятиям без обращения в крупный банк. Marqeta - это отдельная категория финтех-компаний, которая работает вместе с такими компаниями, как Square и PayPal, чтобы предоставить варианты оплаты для всех предприятий. Они работают более чем в 35 странах мира и выпустили около 300 миллионов карт.
Подтвердить (NASDAQ:$ AFRM): Как и Marqeta, Affirm находится в собственном маленьком пузыре в финтех-индустрии. Это похоже на вашу современную отсрочку, когда вы работаете с сайтами электронной коммерции, чтобы позволить клиентам платить в рассрочку; вместо того, чтобы платить за всю стоимость авансом. Affirm была основана Максом Левчиным; оригинальный соучредитель PayPal вместе с Тилем и Маском. Affirm уже имеет несколько крупных партнерских отношений, включая Shopify и Walmart, и широко считается лидером отрасли по ссудам с выплатой в рассрочку.
Полоса: Они широко считаются одной из самых ценных компаний в Соединенных Штатах, которая не торгуется на бирже. По слухам, Stripe отправится на Уолл-стрит в какой-то момент в 2021 году. Компания в первую очередь занимается обработкой платежей для электронной коммерции. Они также предоставляют свои API-интерфейсы для магазинов электронной коммерции, а также мобильные приложения для интеграции платежей. Ожидается, что каждый раз, когда Stripe дебютирует, его оценка будет около 100 миллиардов долларов. Это делает его примерно того же размера, что и Square.
Robinhood: Это неоднозначная компания, чтобы быть уверенным после фиаско во время короткого сжатия Reddit GameStop и AMC еще в январе. Robinhood также должен дебютировать в этом году. Как и Coinbase, Robinhood является одной из ведущих платформ для торговли акциями и акциями на рынке. Недавно они также ввели торговлю криптовалютой. В 2020 году у Robinhood уже было более 13 миллионов пользователей, а в 2021 году к ним добавилось более 6 миллионов пользователей. Robinhood подвергся критике за то, что они играли на бирже. Это привлекло молодых инвесторов к небрежной торговле своими деньгами, а некоторые даже хвастались огромными убытками на форумах Reddit. Считается, что Robinhood стремится к оценке от 30 до 40 миллиардов долларов.
Это финтех-компании, за которыми вы захотите следить или даже инвестировать в них. Можем ли мы увидеть, как банки уйдут в прошлое? Возможно. За финтехом может быть будущее. Кредитные карты могут поступать через эти компании для частных лиц, а не только для предприятий. Что это может сделать с финансовым сектором?
Это все домыслы. Но подумай об этом. Как финтех может изменить ситуацию еще больше?