Если вы окажетесь в завидном положении, когда сможете обдумать, как вложить свой стимул, поблагодарите своих счастливых звезд… по множеству причин.
Как вы уже хорошо знаете, пакет спасательных операций по Закону CARES на 2 триллиона долларов включал в себя стимулирующие чеки на сумму до 1200 долларов для большинства людей, живущих в США. Печальная реальность такова, что многим американцам понадобится каждый цент для повседневной жизни. . Но более чем нескольким людям повезло использовать эти деньги. Как ни странно, несколько друзей уже спрашивали меня о том, как инвестировать свои недавно депонированные стимулирующие чеки. И еще больше людей наверняка удивятся тому, как поступает казначейство с выплатами.
Хорошие новости? Несмотря на то, как некрасиво выглядит рынок сейчас - во многих случаях потому, что рынок сейчас выглядит ужасно - у вас есть варианты. И их много.
Сегодня мы рассмотрим, как инвестировать ваш стимулирующий чек. Поскольку толерантность к риску у всех немного разная, мы рассмотрим множество вариантов - консервативных, агрессивных и немного промежуточных.
Особенно если вы начинающий инвестор, лучшее, что вы можете сделать с проверкой стимулов, - это вложить ее в скучный индексный фонд.
Еще в 2008 году, в разгар последнего медвежьего рынка, Найт Киплингер написал читателям:«Почему я покупаю акции». Что он купил со скидкой? Все. «Я инвестировал практически во всю совокупность публично торгуемых компаний США через индексный фонд« всего рынка », - написал он. "Это дает мне долю около 2500 компаний, больших и малых, во всех уголках американского бизнеса - товары повседневного спроса, тяжелое производство, технологии, энергетика, здравоохранение, продукты питания и сельское хозяйство, и да, даже жилищные и финансовые услуги, акции, которых больше всего избегают. Я не уверен, в каком из этих секторов дела обстоят лучше, чем в других, поэтому я хеджировал свои ставки, купив их все ".
Я знаю. Это скучное и неудовлетворительное предложение. Прокрутите вниз, если хотите перейти к интересным вещам.
Но если вы хотите сразу же заставить деньги работать и у вас нет опыта в изучении акций, простые индексные фонды могут дать вам доступ к широкому спектру акций - обычно за минимальную плату. Акции, по крайней мере, сейчас, находятся далеко от своего надира, но вы все равно будете покупать на значительном падении прямо сейчас. Например, индекс S&P 500 упал примерно на 15% с начала года и примерно на 19% ниже своего исторического максимума.
Прямым предложением является отслеживающий фонд S&P 500, такой как Vanguard S&P 500 ETF (VOO) или SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), оба из которых взимают всего 0,03%, или 3 доллара за каждые вложенные 10000 долларов, каждый год в собственность <. / P>
Но есть и другие способы «купить рынок». ETF Vanguard Total Stock Market (VTI), например, содержит 3 535 акций, распределенных между компаниями с большой, средней и даже малой капитализацией. Фонд имеет взвешенную капитализацию, что означает, что вес каждой акции определяется ее рыночной капитализацией, а это означает, что большая часть ее веса приходится на те же акции, которыми владеют VOO и SPLG. Но вы получите немного больше информации о «растущих» небольших компаниях, торгующих на биржах США.
Если вас беспокоит, что индекс S&P 500 слишком высок - Microsoft (MSFT), Apple (AAPL), Amazon (AMZN), Facebook (FB) и Alphabet (GOOGL) составляют почти 20% веса индекса - вы можете попробовать Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (RSP). Этот фонд инвестирует в каждую акцию S&P 500 с одинаковым весом каждый квартал при ребалансировке фонда. Вы хотите больше этих технологических гигантов? Рассмотрим портфель Invesco QQQ (QQQ), который инвестирует в 100 крупнейших нефинансовых компаний на Nasdaq; эти вышеупомянутые технологические компании составляют почти 45% портфеля!
Аналитики Уолл-стрит и другие эксперты рынка в целом согласны с тем, что экономика, прибыль и фондовый рынок испытывают краткосрочные проблемы. Они расходятся в том, как скоро все снова восстановится.
Это неизвестное имеет значение в этом мире. Одно дело пережить квартал или два со значительно уменьшенной прибылью. Другое дело, например, выжить в условиях непрерывного карантина до середины 2021 года или постоянно низкой безработицы даже после снятия ограничений, потому что многие американцы продолжают закрывать себя, пока не станет доступна вакцина от COVID-19.
Если вы хотите инвестировать свой стимулирующий чек во время хеджирования от неблагоприятного сценария, лучше всего делать ставку на акции крупных, голубых фишек с пуленепробиваемыми балансами. У компаний с низким уровнем долга и высоким уровнем денежных средств и инвестиций, которые могут генерировать денежные средства даже в условиях замедления темпов развития бизнеса, больше шансов выжить. Что еще более важно, они предлагают множество других преимуществ:
У инвесторов, работающих с доходами, есть еще одна причина нацеливаться на такие компании:они с большей вероятностью будут продолжать выплачивать регулярные денежные дивиденды. Десятки компаний были вынуждены сократить или приостановить выплату дивидендов, в результате чего пенсионеры, многие из которых полагаются на эти выплаты для покрытия своих регулярных расходов, оказались в беде.
Если доход является приоритетом, подумайте о том, чтобы просмотреть ряды компаний Dividend Aristocrats:S&P 500, которые непрерывно увеличивали свои дивиденды в течение как минимум 25 лет. Это означает, что их выплаты уже пережили два медвежьих рынка (2007-09 и 2000-02), а во многих случаях и несколько больше.
У большинства этих компаний есть средства для сохранения своих выплат. И даже те участники, которые борются больше всего, перемещают небеса и землю, чтобы остаться в клубе. Возьмем, к примеру, Chevron (CVX). Перед лицом опасно низких цен на нефть генеральный директор Майкл Вирт назвал дивиденды Chevron «No. 1 приоритет »- и CVX сокращает выкуп и даже капитальные затраты, чтобы не повредить свои выплаты.
Chevron (или любая другая энергетическая компания, если на то пошло) может показаться слишком спекулятивной для некоторых. Ничего страшного:у Aristocrats есть много других акций с более стабильными перспективами.
Назовите их акциями «работа на дому», акциями «домработников» или акциями «социального дистанцирования»…
… Но не называйте это причудой.
Веб-конференция. Программное обеспечение для совместной работы. Домашнее здоровье. Потоковое мультимедиа. Да, некоторые из этих акций стали перегретыми в краткосрочной перспективе - подумайте о Zoom Communications (ZM, + 150% с начала года) и Teladoc Health (TDOC, + 123%) - поскольку инвесторы ищут все, что растет, пока экономика сокращается. Но хотя они могут остыть после возможного «открытия» экономики, будущее в их пользу.
Этот эксперимент с принудительной работой на дому продемонстрировал, что некоторые организации действительно могут функционировать и функционировать хорошо, причем большинство, если не все их сотрудники, работают из дома полный рабочий день. Хотя многие американцы, вероятно, вернутся в офис по мере постепенного снятия ограничений, можно ожидать, что рост регулярной удаленной работы ускорится теперь, когда все больше сотрудников пользуются некоторыми преимуществами (такими как время и деньги, сэкономленные за счет отсутствия поездок на работу) - и поскольку работодатели осознают потенциальную экономию средств в небольших офисных помещениях.
Эта тенденция должна быть благом не только для фирм, которые облегчают такую работу, но и для других компаний, предлагающих удобные цифровые технологии, включая компании электронной коммерции и телемедицины.
Вы можете вложить часть своего стимула в некоторые из этих имен. Но если вы хотите избежать риска, связанного с одной акцией, просто подождите. Поставщик биржевых фондов (ETF) Direxion подал заявку на создание фонда, ориентированного на акции, которые выиграют от более виртуальной работы, с соответствующим тикером «WFH».
Если 1200 долларов внезапно упадут вам на колени, почему бы не использовать их, чтобы не взять листовку с игрой с высоким риском и высокой наградой? Если это не сработает, все, что вы потеряли, - это неожиданная удача, которой вы и не ожидали.
Это, конечно, не означает, что вы должны пойти и бросить проверку стимулов на слепую игру. Но нет ничего плохого в том, чтобы попытаться создать небольшую альфу с помощью агрессивной игры роста - действительно, многие финансовые профессионалы скажут вам, что нет ничего плохого в том, чтобы выделить небольшую часть своего портфеля на случайные лунные выстрелы.
Или, вместо роста, вы можете подумать о глубоком, глубоком стоимостное инвестирование. Акции в ряде отраслей - например, в казино, круизных линиях, авиалиниях и нефтедобыче - ушли под землю. Но несколько компаний, которые эффективно оценивают стоимость стихийных бедствий, вполне могут прийти в норму не только благодаря возможному восстановлению экономики, но и благодаря консолидации в своих отраслях, поскольку более слабые игроки терпят поражение.
Рассмотрим авиационную отрасль. В то время как перевозчики наблюдают, как бизнес почти иссякает - Delta Air Lines (DAL), например, недавно сообщила, что сжигает 100 миллионов долларов наличными каждый день, и оценивает, что выручка во втором квартале снизится на 90% по сравнению с прошлым годом - маловероятно, что промышленность будет полностью разрушена. Это может выглядеть иначе, некоторые перевозчики могут быть меньше, а другие могут исчезнуть, но оставшиеся в живых могут оказаться прибыльным выбором, как и в 2008-09 годах после резкого спада.
Southwest Airlines (LUV) могла бы быть выбором помета. Ой, это некрасиво. LUV, которая уже получила 2,3 миллиарда долларов из кредитной линии, подает заявку на государственную помощь в размере до 12 миллиардов долларов. И рискует быть вынужденным сделать первые в истории компании вынужденные увольнения.
Но Southwest также имеет одну из лучших репутаций среди авиапассажиров и потребителей, имеет тенденцию к изменению стоимости и вступила в кризис с одним из самых надежных балансовых отчетов в отрасли благодаря умелому менеджменту. Таковы преимущества, которые вы хотите получить от любой авиакомпании, пытающейся выбраться из этой неразберихи.
Вспышка коронавируса наносит ужасный экономический урон как отдельным американцам, так и общественному бизнесу. Хотя Вашингтон предоставил помощь на триллионы долларов, включая эти стимулирующие чеки, требуется гораздо больше помощи.
Если вы хотите помочь малому бизнесу, получая при этом небольшую прибыль, вы можете делать традиционные инвестиции с помощью микрозаймов. Такие компании, как LendingClub (LC), Prosper и Kiva, позволяют делать небольшие вложения в другие предприятия через свои платформы. LendingClub, например, имеет индивидуальные счета, требующие минимальных вложений всего 1000 долларов США; при этом вы можете инвестировать, кредитуя одну компанию, или распределять деньги между несколькими фирмами с шагом всего 25 долларов.
Какую отдачу вы можете ожидать? LendingClub предоставляет пример, который показывает среднюю процентную ставку 14% для портфеля, затем возвращает 8% основной суммы и процентных убытков и 1% комиссионных для получения 5% чистой прибыли в годовом исчислении. Просто держите глаза открытыми:это необычная инвестиционная среда, поэтому ваши результаты могут значительно отличаться.
Если вас меньше беспокоит получение финансовой выгоды, вы можете просто вложить немного денег в местный бизнес. Покровительствуйте местным предприятиям через их сайты электронной коммерции. Если вы используете Uber Eats для еды на вынос из любимого местного ресторана, подумайте о том, что их кнопка в приложении позволяет вам пожертвовать дополнительные деньги прямо в ресторан - и Uber сопоставит пожертвования (до 3 миллионов долларов) с взносом в помощь сотрудникам ресторана. Фонд. В некоторых случаях компании создают GoFundMe, Indiegogo или другие краудфандинговые сайты для сбора столь необходимых средств.
На самом простом уровне вы можете помочь своим соотечественникам-американцам, сделав пожертвование в местный или государственный продовольственный банк или в другие благотворительные организации, которые могут помочь наиболее уязвимым в настоящее время людям. Если вы все же планируете делать пожертвования, обратитесь к сайту с рейтингом благотворительности, например Charity Navigator, чтобы убедиться, что вы делаете пожертвование организации, которая будет эффективно использовать ваши пожертвования.
На момент написания этой статьи Кайл Вудли долгое время был AMZN, FB, LUV, MSFT, QQQ и VOO. Он обещает часть своего поощрительного чека (всякий раз, когда он поступает) в продовольственный банк Большого Кливленда.