Когда вы начнете инвестировать, одна категория активов, с которой вы столкнетесь, — это облигации. Тем не менее, есть также довольно много типов облигаций, к которым у вас будет доступ и которые вы должны понять, прежде чем инвестировать в них.
Однако такой стиль портфолио упрощает инвестирование, и с вашей стороны не требуется много усилий.
Но чтобы быть хорошим инвестором, вы всегда должны понимать основы того, почему вы инвестируете и во что вы инвестируете.
Поэтому, независимо от вашего стиля или стратегии инвестирования, все равно важно понимать основы общих категорий облигаций.
Содержание
Облигации — это просто ссуды, которые люди предоставляют корпорациям или конкретным правительствам. Облигации выпускаются как способ для правительств или компаний собрать деньги, а затем вернуть деньги в течение более длительных периодов времени с процентами. Как правило, они безопасны и имеют низкий уровень риска, что делает их привлекательным для инвесторов способом диверсификации своих портфелей.
Облигации также имеют тенденцию действовать обратно пропорционально акциям. Это означает, что, инвестируя в облигации, инвесторы могут иметь более сбалансированный портфель, который меньше подвержен влиянию краха фондового рынка или рецессии.
Это не означает, что цены на облигации никогда не упадут, но это может быть хорошим дополнением, помогающим немного минимизировать потери во время волатильности рынка.
Надеюсь, вы получили общее представление о том, что такое облигация, исходя из приведенного выше определения. Но я разберу это немного дальше, включив разницу между акциями и облигациями.
Акции :это акции компании, в которую вы можете инвестировать и владеть, будь то отдельные акции, такие как Apple, или индексный фонд, который отслеживает конкретные компании и еще больше диверсифицирует ваши вложения в акции. Я предпочитаю индексные фонды Vanguard, которые помогают снизить риск, но при этом обеспечивают более широкий доступ к компаниям на рынке. Больше риска, но и больше потенциальной прибыли с акциями или индексными фондами.
Облигации :И облигации считаются более безопасными инвестициями, потому что они имеют меньшую волатильность рынка, чем акции, и, как правило, у вас есть гарантированная фиксированная процентная ставка. Хотя цены на облигации на фондовом рынке могут снижаться, волатильность менее агрессивна. Другое отличие здесь заключается в том, что потенциал роста обычно меньше по сравнению с ростом акций, ниже риск и меньше вознаграждение.
Совет :если вы хотите получить представление о своей 401k или IRA и раскрыть скрытые платежи, проверьте Blooom. Их портфельный анализатор бесплатен и поможет максимизировать ваши пенсионные результаты.Так же, как существуют разные типы компаний и акций, существуют также различные типы облигаций. И каждая категория облигаций имеет определенный набор правил и то, как они работают.
Естественно, существует множество облигаций, в которые вы можете инвестировать. Кроме того, существует огромный выбор облигационных ETF и индексных фондов. Это может быть немного подавляющим!
Однако обычному инвестору, вероятно, не нужно знать обо всех типах облигаций. Вместо этого должно быть достаточно приведенных ниже распространенных типов облигаций.
Первым распространенным и часто наиболее важным типом облигаций являются казначейские облигации, выпускаемые Министерством финансов США.
Поскольку они поступают от правительства, казначейские векселя считаются одними из самых безопасных инвестиций. Это означает, что риск минимален, поскольку он отражает то, как работает экономика США.
Казначейские облигации не приносят самой высокой доходности и считаются скорее защитой, чем средством роста вашего портфеля. Обычно они продаются номиналом в 1000 долларов, однако их можно купить за меньшую сумму через торги или через онлайн-брокера.
И этот тип облигаций также имеет разные сроки погашения — время, которое потребуется правительству, чтобы погасить кредит на ваши инвестиции.
В зависимости от типа векселя, который вы покупаете, срок погашения может варьироваться от 2 лет, 5 лет или даже 30 лет. Как только наступает срок погашения, правительство полностью выплачивает ваш первоначальный кредит (основную сумму долга). Еще одним преимуществом покупки казначейских векселей является то, что вы не будете платить подоходный налог штата с процентов.
Еще одним популярным типом облигаций являются корпоративные облигации, которые представляют собой долговые обязательства, выпущенные корпорациями, а не государством. Теперь эти компании могут привлекать деньги за счет долга для строительства или крупных корпоративных проектов, а не за счет капитала или акций.
Компания выпускает облигации, а затем выплачивает инвестору определенную сумму процентов до истечения срока погашения облигации. И они могут варьироваться от краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных типов кредита.
Что здесь более привлекательно для инвесторов, так это то, что доходность, как правило, выше, чем, например, по казначейским облигациям. Однако существует и больший риск, поскольку это не государственные кредиты.
И в рамках этого варианта корпоративных облигаций у вас также есть дополнительные варианты, которые следует учитывать. Вы можете приобрести бросовые облигации, депозитные сертификаты (CD) и другие.
Муниципальные облигации — это долговые обязательства, выпущенные правительствами штатов и местными властями США, которые собирают деньги для финансирования конкретного проекта, такого как парки, строительство дорог или мостов.
Муниципальные облигации также безопасны и позволяют инвесторам инвестировать без необходимости платить налоги штата, федеральные или подоходные налоги. Эти типы облигаций немного более рискованны, чем казначейские облигации, поскольку да, город может объявить дефолт, что будет стоить вам инвестиций. Но по-прежнему имеют меньший риск по сравнению с акциями.
Муниципальные облигации также традиционно предлагают более низкие процентные ставки, чем облигации казначейства США, однако в 2008 г. муниципальные облигации предлагали более высокую доходность в течение короткого периода времени.
Кроме того, существуют типы муниципальных облигаций, которые включают облигации с общими обязательствами и доходные облигации.
Облигации — это класс активов, который стоит добавить в свой портфель, чтобы помочь сбалансировать свои инвестиции и выдержать коррекцию фондового рынка или другие периоды нестабильности.
Но вот несколько причин, по которым вы, возможно, захотите инвестировать в облигации или добавить некоторые из них в свой текущий портфель:
Безопаснее: как упоминалось выше, покупка долга у правительства или муниципалитетов США считается гораздо более безопасной, чем покупка акций у компаний. Хотя облигации всегда будут нести определенный риск, они менее рискованны, чем акции, и поэтому являются хорошим способом диверсификации портфеля.
Фиксированный доход :когда вы покупаете облигацию, вы будете ежемесячно получать определенную процентную ставку по этой облигации, пока не достигнете даты погашения. Для тех, кто на пенсии или кому нравится идея фиксированного дохода, это потенциальное преимущество и подвергает вас меньшему риску.
Налоговые льготы: если вы инвестируете в облигации казначейства США или муниципальные облигации, вам не нужно будет платить какие-либо налоги штата на полученные проценты.
Хотя вы получите более высокую прибыль от своих инвестиций с акциями, облигации — это хороший способ распределить риск по вашему портфелю.
Те, кто меньше рискует или находится ближе к пенсионному возрасту, захотят выделить большую часть своего портфеля на облигации.
А те, кто хочет максимизировать доходность своего портфеля или кому немного за двадцать, могут захотеть иметь более высокую долю своего портфеля в акциях и меньшую в облигациях.
Теперь, когда вы знаете о типах облигаций и многое другое о них, вам может быть интересно, как их можно купить. У вас есть два конкретных варианта:напрямую от эмитента или через онлайн-брокера.
Есть несколько способов купить облигации. Метод, который лучше всего подходит для вас, в основном зависит от типа покупаемой облигации и комиссии, которую вы готовы заплатить.
Если вы покупаете казначейские векселя США, вы можете легко купить казначейские облигации онлайн через Treasury Direct. Вам нужно будет создать учетную запись, быть старше 18 лет, иметь номер социального страхования и адрес в США. С вас не будет взиматься комиссия, и вы сможете выбрать тип облигации, который соответствует вашим предпочтениям.
Муниципальные и корпоративные облигации обычно покупаются через онлайн-брокера. Чтобы купить их напрямую, нужно вложить крупную сумму денег и иметь надлежащий опыт брокера.
Вы можете легко купить отдельные облигации через онлайн-брокера. К ним относятся корпоративные, муниципальные и казначейские облигации США. Вы сможете выбрать облигацию, в которую хотите инвестировать, сумму, которую хотите вложить, и легко отслеживать эффективность своих облигаций. Просто убедитесь, что вы выбрали брокера, который предлагает низкие комиссии и является надежным!
Если отдельные облигации не то, что вы ищете, у вас также есть возможность купить облигационные ETF. Это похоже на корзину облигаций, в которую входят несколько разных компаний из определенного сектора (например, автомобильного).
Фонды ETF обычно управляются пассивно и предлагают доступ как к краткосрочным, так и к долгосрочным облигациям. С облигационными ETF ваш портфель станет еще более диверсифицированным, и вам не придется беспокоиться о выборе отдельных облигаций.
Индексные фонды облигаций — это еще один тип фондов с пассивным управлением. Вместо того, чтобы выступать в качестве корзины облигаций определенной отрасли, индексный фонд облигаций отслеживает и сопоставляет определенный индекс.
Например, вы можете купить индексный фонд, который включает более 8000 облигаций и отслеживает рынок облигаций США с 30% корпоративных облигаций и 70% казначейских векселей США:индексный фонд Vanguard Total Bond Market Index Fund.
Индексные фонды облигаций очень диверсифицированы, а комиссии невероятно низки, поскольку индексные фонды не требуют активного управления. Для тех, кто не хочет инвестировать в облигации, фондовые индексы облигаций предлагают отличную альтернативу.
Тип облигации, которую вы должны купить, зависит от вашей терпимости к риску, того, какую часть вашего портфеля вы хотите выделить на облигации и какой доход вы ожидаете.
Если вы ищете безопасную и надежную инвестицию и не слишком беспокоитесь о доходности, лучшим выбором могут быть казначейские и муниципальные облигации. Если вы хотите что-то менее безопасное, но с более высокой доходностью, корпоративные облигации могут подойти вам лучше всего.
Или, если вы хотите что-то уже диверсифицированное, дешевое и управляемое для вас, ETF облигаций или индексные фонды облигаций — это то, что вам нужно. В настоящее время я инвестирую в облигации именно так, но это мой личный выбор, основанный на моем инвестиционном горизонте.
Если вы хотите диверсифицировать свой портфель облигаций, вы также можете приобрести несколько типов облигаций с разными сроками погашения и процентными ставками.
Запомнить :чем ближе вы к пенсионному возрасту, тем выше, как правило, вы хотите, чтобы ваше распределение облигаций было и тем больше вы, возможно, захотите изучить диверсификацию и поддержание низкой волатильности своего портфеля.