Прежде чем нанять финансового специалиста, важно оценить его квалификацию, чтобы убедиться, что у него есть образование и опыт, соответствующие вашим конкретным обстоятельствам.
В отличие от медицинских и юридических профессий, которые требуют многолетнего обучения и ученых степеней среди других строгих требований, прежде чем кто-то может претендовать на звание врача или юриста, финансовые специалисты имеют разную степень формального образования и опыта, что означает, что еще важнее делать домашнюю работу, когда выясните, кого вы наймете.
Вы обнаружите, что многие финансовые консультанты, тренеры и консультанты решили получить финансовые сертификаты, чтобы продемонстрировать свои знания и приверженность делу помощи своим клиентам в достижении их финансовых целей.
Финансовая сертификация — это профессиональное звание, которое присваивается сертификационной организацией лицам, отвечающим определенным требованиям, выполняющим необходимые учебные курсы, сдающим экзамены и соглашающимся соблюдать этические стандарты.
Финансовая сертификация — это не то же самое, что лицензия или требование о регистрации, как для финансовых консультантов, находящихся под контролем Регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA) и Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).
Финансовые специалисты обычно отображают полученные сертификаты в сокращенной форме после своего имени на визитных карточках и в онлайн-каталогах, таких как LinkedIn и Wealthtender. Хотя несколько букв после их имени могут выглядеть впечатляюще, важно понимать, что представляет собой каждый сертификат, который они имеют, как это применимо к их работе и какие обозначения будут наиболее полезными, когда они будут работать с вами.
Простой ответ заключается в том, что не существует ни одного лучшего финансового сертификата, поскольку каждый из них имеет свои достоинства. В зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств и финансового положения определенные профессиональные обозначения будут более соответствовать вашим уникальным потребностям в области финансового планирования.
Среди более чем 100 финансовых сертификатов, предлагаемых различными аттестационными организациями, вы найдете несколько широко распространенных профессиональных обозначений, а также множество менее известных сертификатов в очень специфических областях специализации.
Например, сертификация сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) входит в число самых популярных и уважаемых профессиональных квалификаций, присваиваемых финансовыми консультантами, в то время как сертификация аккредитованного финансового консультанта (AFC) многими считается главной квалификацией финансовых коучей и консультантов. .
Вы также узнаете некоторые финансовые сертификаты как весьма специализированные просто по их названию. Например, звание сертифицированного финансового аналитика по разводам (CDFA) получают финансовые специалисты, которые специализируются на понимании общих и сложных финансовых вопросов, возникающих во время развода. Или статус сертифицированного консультанта по планированию выхода (CEPA), который получают финансовые специалисты, помогающие владельцам бизнеса реализовать стратегию, позволяющую максимизировать ценность их бизнеса при подготовке к его продаже.
Мы подготовили список финансовых сертификатов ниже с кратким описанием каждого, а также ссылками на подробные статьи, если вы хотите узнать больше о конкретном обозначении.
Аккредитованный специалист по управлению активами (AAMS) — это звание для финансовых специалистов, специализирующихся на управлении активами и инвестициях. AAMS, управляемая Колледжем финансового планирования, предоставляет им обширные знания, необходимые для оценки и рекомендации различных инвестиционных возможностей.
Те, у кого есть AAMS, часто поддерживают клиентов с выходом на пенсию, колледжем и налогами, чтобы они могли достичь своих долгосрочных финансовых целей.
Аккредитованный финансовый консультант (AFC) — это профессиональный финансовый консультант, который обучает своих клиентов надежным финансовым принципам, чтобы они могли достичь своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
Сертификация AFC достигается благодаря сочетанию опыта и требований к образованию, установленных выдавшей ее организацией, Ассоциацией финансового консультирования и обучения в области планирования (AFCPE).
Учебная программа AFC помогает кандидатам стать экспертами в таких темах, как составление бюджета, управление долгом, ипотека, планирование имущества, выход на пенсию, акции, облигации, взаимные фонды и налоги на доходы физических лиц. Учебная программа также гарантирует, что кандидаты хорошо разбираются в потребительском долге и получают четкое представление о финансовых консультациях, мошенничестве с потребителями и стратегиях сокращения долга. Также затрагиваются глубоко личные и эмоциональные темы, включая финансовые вопросы, связанные с банкротством и разводом, такие как алименты.
Аккредитованный инвестиционный фидуциарий (AIF) по закону обязан всегда действовать в интересах своих клиентов. Они предлагают рекомендации, основанные на уникальных целях каждого клиента, а не расставляют приоритеты в отношении комиссий, откатов и реферальных сборов, которые приносят пользу только им.
Назначенные лица получают знания и навыки, необходимые им для оценки фидуциарной практики инвестиционных инструментов, таких как планы 401(k) и планы с установленными выплатами. Они также поддерживают тех, кто управляет активами пожертвований и фондов.
Сертифицированный кредитный консультант (CCC) использует целостный подход к кредитному консультированию и хорошо разбирается в банковском деле и основах кредита, чтобы помочь клиентам избавиться от долгов и улучшить кредитный рейтинг.
Их основная цель — предоставить клиентам знания и ресурсы, необходимые им для решения финансовых проблем и контроля над своими финансами. Известно, что CCC обучают тех, кто испытывает финансовые затруднения, чтобы они могли избежать распространенных ошибок и принимать разумные решения в будущем. Они также работают с клиентами, чтобы реализовать идеальные финансовые планы для их уникального бюджета, целей и приоритетов.
Сертифицированные финансовые аналитики по разводам (CDFA) помогают людям, переживающим развод (и их адвокатам), понять, как их финансовые решения повлияют на их будущие финансы. Это удостоверение выдается и контролируется Институтом финансовых аналитиков по разводам (IDFA), который существует с 1993 года и предлагает специализированное обучение бухгалтерским, финансовым и юридическим специалистам в области финансового планирования перед разводом.
Сертифицированный консультант по планированию выхода (CEPA) — это уникальное звание для финансовых специалистов, которые консультируют владельцев бизнеса о том, как успешно продать или перевести свой бизнес. Эта стратегия называется «планированием выхода». Он был создан в 2007 году компанией Exit Planning Institute (EPI), которая занимается обучением профессиональных консультантов по всему миру тому, как они могут способствовать успеху владельцев бизнеса, чтобы максимизировать ценность и продавать на их условиях при переходе бизнеса.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) — это высококвалифицированный специалист в области финансов, который использует различные стратегии, чтобы помочь своим клиентам. CFP часто анализируют текущую ситуацию клиента и готовят ряд финансовых отчетов, которые показывают важные цифры, такие как собственный капитал. CFP также могут помочь в планировании инвестиций, страховании, планировании имущества, планировании подоходного налога и планировании выхода на пенсию.
В то время как многие другие профессиональные назначения сосредоточены на управлении инвестициями, CFP фокусируется на целостном финансовом планировании. Кроме того, CFP выделяются тем, что они должны соблюдать строгие стандарты фидуциарных обязанностей, а это означает, что они должны ставить интересы своих клиентов выше своих собственных. Они не могут покупать финансовые продукты для клиентов с единственной целью получения высоких комиссионных.
Чтобы получить CFP, финансовые специалисты должны выполнить определенные требования к образованию и опыту, а также сдать строгий экзамен, который назначается Советом CFP.
Сертифицированный финансовый терапевт — это специалист в области психического здоровья или финансовый специалист, сертифицированный Ассоциацией финансовой терапии за его образование и опыт в области финансовой терапии, финансового планирования, консультирования и терапевтических компетенций. Те, кто надеется получить сертификат сертифицированного финансового терапевта-I (CFT-I), должны соответствовать определенным требованиям, установленным Ассоциацией финансовой терапии.
Сертифицированный финансовый переходный специалист (CeFT) помогает клиентам ориентироваться в основных жизненных событиях и связанных с ними финансовых последствиях. CeFT, созданный Финансовым переходным институтом, доступен только признанным профессионалам в финансовой отрасли.
Обладатели сертификатов CeFT — это профессионалы в области финансов, которые понимают, как перемены в жизни меняют финансовую ситуацию. Они также получили по крайней мере одно другое очень уважаемое обозначение, такое как CFP, CIMA, ChFC, CDFA, CPWA, CPA/PFS или CFA.
Сертифицированный аналитик по управлению инвестициями (CIMA) предназначен для финансовых специалистов, которые хотели бы выделиться в качестве передовых инвестиционных консультантов. Выпущенный Институтом инвестиций и благосостояния, он посвящен таким темам, как измерение рисков, распределение активов, комплексная проверка и инвестиционная политика.
Обладатели сертификата CIMA прошли образовательную программу в ведущем бизнес-учреждении, таком как Школа бизнеса Бута Чикагского университета, Уортонская школа, Пенсильванский университет и Йельская школа менеджмента.
Сертифицированный советник Царства (CKA) предлагает финансовые услуги с христианской точки зрения, помогая клиентам планировать свои финансы в соответствии с христианскими ценностями. Сертификат CKA выдается организацией Kingdom Advisors, которая предлагает обучение и сообщество для финансовых специалистов, заинтересованных в объединении христианской веры и практики.
CKA специально обучены применять библейскую мудрость и соблюдать Этический кодекс советников Царства. Клиенты, работающие с CKA, могут получить глубокое понимание того, чего Бог надеется на их достижение, и как они могут исполнить волю Бога.
Сертифицированный финансовый тренер (CMC) сочетает «психологические принципы, универсальные духовные убеждения и практическое финансовое руководство» для поддержки своих клиентов. Их конечная цель — помочь людям из всех слоев общества изменить свое отношение к деньгам.
Они сосредоточены на финансовом коучинге, который может привести к «целеустремленной и процветающей» жизни.
Сертифицированный консультант по личным финансам (CPFC) предоставляет финансовые консультации клиентам один на один. Сертификацию проводит Fincer, она доступна на английском и испанском языках и специально разработана для специалистов, которые консультируют по финансовым вопросам, бюджетным и кредитным консультациям.
CPFC хорошо подготовлены для коучинга клиентов один на один. Они знают, как помочь им составить бюджет, избавиться от долгов и поставить финансовые цели.
Сертифицированный аналитик по альтернативным инвестициям (CAIA) является международно признанным дипломом. Он специально разработан для финансовых специалистов, которые управляют, анализируют или регулируют венчурный капитал, частные инвестиции, хедж-фонды, недвижимость и другие альтернативные инвестиции.
Часто CAIA работают портфельными менеджерами, аналитиками, консультантами, брокерами, риск-менеджерами и трейдерами.
Сертифицированный финансовый аналитик (CFA) — это всемирно признанное и уважаемое звание для финансовых специалистов, которые хотели бы развивать свой опыт в области управления инвестициями. Он находится в ведении Института CFA, международной организации, которая стремится продвигать знания и финансовую грамотность в сфере инвестиций.
Получив сертификат CFA, финансовые специалисты получают знания и навыки, необходимые для достижения успеха в области финансов, банковского дела и ценных бумаг. Его учебная программа была специально разработана для закрепления множества важных принципов инвестирования.
Назначение дипломированного финансового консультанта (ChFC) осуществляется и присуждается Американским колледжем финансовых услуг в Брин-Мор, штат Пенсильвания, аналогично сертифицированному специалисту по финансовому планированию (CFP).
ChFC доступен для любого финансового специалиста, который хочет помочь клиентам в сложных ситуациях. Те, кто хочет пройти ChFC, должны будут пройти образовательный компонент, который состоит из восьми курсов на уровне колледжа. Эти курсы включают темы, аналогичные тем, которые можно найти в обучении CFP, такие как выход на пенсию, страхование, налогообложение и инвестирование.
Chartered Life Underwriter (CLU) — это сертификат для финансовых специалистов, специализирующихся на страховании жизни в части планирования недвижимости и бизнес-планирования. Он включает в себя обширную образовательную программу, которая охватывает такие темы, как страхование, аннуитеты, управление рисками и многое другое.
CLU — одно из старейших названий, поскольку оно существует с конца 1920-х годов, когда дебютировал Американский колледж.
Сертифицированный консультант по особым потребностям (ChSNC) имеет специальную подготовку и опыт, необходимые для решения уникальных потребностей в области юридического и финансового планирования для лиц с ограниченными возможностями. ChSNC гордятся тем, что могут адекватно решать проблемы, надежды и цели семей с особыми потребностями.
Владельцы ChSNC специализируются во многих областях финансового планирования, включая трасты для лиц с особыми потребностями, страхование жизни, государственные пособия, планирование имущества, налоговое планирование, медицинские расходы и пенсионное планирование для лиц с особыми потребностями. Все эти темы обычно выходят за рамки знаний специалистов по традиционному финансовому планированию.
Член Совета по обучению страховщиков жизни (LUTCF) является экспертом в понимании вариантов страхования жизни, доступных людям из всех слоев общества. Часто это новые агенты по страхованию жизни, которые хотят начать свою карьеру или поднять свой опыт на новый уровень.
LUTCF хорошо разбираются в различных продуктах страхования жизни, а также в том, как информировать о них других.
Личный финансовый специалист (PFS) — это назначение лицензированных сертифицированных бухгалтеров (CPA), которые хотят предоставлять своим клиентам услуги по финансовому планированию. Разработанная Американским институтом сертифицированных бухгалтеров (AICPA), PFS позволяет CPA выйти за рамки своих традиционных обязанностей и помочь другим планировать свое будущее.
Мы рекомендуем вам использовать Справочник финансовых консультантов Wealthtender и Справочник финансовых тренеров для поиска финансовых специалистов на основе имеющихся у них финансовых сертификатов. Вы также можете прочитать подробную статью, связанную с каждым обозначением, перечисленным выше, для получения дополнительной информации о найме финансового консультанта или тренера, имеющего определенное назначение.
Эта статья впервые появилась на Weathtender и была переиздана с разрешения.
5 женщин-экспертов по финансам на YouTube, о которых нужно знать
5 вопросов, которые следует задать перед наймом финансового профессионала
Все, что вы знаете о финансовых консультантах, неверно
7 секретов, которые вам не скажут финансовые консультанты
5 вещей, которые нужно знать перед выходом на пенсию