Каждый должен инвестировать в какой-то потенциал, если он может. Будь то через 401 (k), IRA Roth или просто личный брокерский счет, инвестирование — это одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для себя!
И если все эти причудливые цифры и аббревиатуры (глядя на вас, Roth IRA) ничего для вас не значат, не волнуйтесь, мы расскажем, как каждый может начать работу в этом руководстве по инвестированию в индексы для начинающих.
Прежде чем мы начнем, представьте это на секунду… Скажем, когда вы родились, вы положили 100 долларов в свою копилку. И каждый год на свой день рождения вам посчастливилось добавить в эту копилку 100 долларов (или ваши родители добавили их за вас).
Когда вам исполнилось 18 и вы пошли снимать эти деньги, вместо 1800 долларов они составили 3700 долларов. Более чем в два раза больше, чем вы ожидали!
Магия! Правильно? Нет, в этом сила инвестирования в фондовый рынок, который исторически приносил 7% прибыли каждый год.
Итак, сейчас вам 18, 25, 35, 55 или столько лет, сколько вам сегодня, и вы хотите настроить себя на лучшее будущее. Хорошо! Начать никогда не поздно, и лучше начать сейчас, чем завтра.
Итак, давайте начнем с самого начала.
Содержание
Волшебные примеры копилки в сторону, инвестирование просто работает. И это работает по одной простой причине:процентная ставка возвращается.
На самом деле сложный доход — очень простая тема, и она объясняет, почему 100 долларов в год превратились в более чем вдвое больше, чем кто-то ожидал. Вот как это работает:
Если вы инвестируете 100 долларов в фондовый рынок, и он возвращает 7% в год. По истечении первого года на вашем счету останется 107 долларов. Хороший! Рост на 7,00 долларов (100 долларов x 7%).
Что еще лучше, так это то, что за второй год ваши деньги вырастут более чем на 7 долларов! Теперь у вас есть 107 долларов на начало года. Таким образом, 7-процентный рост на этой немного более высокой денежной базе приведет к прибыли примерно в 7,50 долларов.
Теперь вы заканчиваете год на уровне 114,50 долларов. И через год вы закончите со 122,50 доллара (+ 8,01 доллара). А через год вы закончите со 131,08 доллара США (+8,58 доллара США)
.И так далее. И так далее.
Вот таблица, которая поможет воплотить это в жизнь. В конце 40-летнего периода ваши 100 долларов выросли бы до 1399,48 долларов!
Мало того, к 40 годам вы зарабатываете более 91 доллара в год. Инвестиции, которые начинаются всего со 100 долларов США!
Теперь добавим масла в огонь.
Допустим, вы не просто инвестировали 100 долларов в первый год, но и добавляли по 100 долларов каждый последующий год. Как бы выглядел ваш общий капитал через 40 лет, если бы это было так?
Посмотрим:
Ваши глаза вас не обманывают, это почти 20 000 долларов.
Инвестируя 100 долларов в год, вы получите почти 20 000 долларов в конце 40 лет (+ 16 000 долларов!). В этом сила инвестирования. И именно поэтому сегодня все должны инвестировать!
Что это? Вы проданы на инвестировании? Вы хотите начать прямо сейчас?!
Приятно это слышать.
Давайте просто замедлимся на одну секунду и ускоримся в некоторых основах инвестирования. Включая общие вопросы:
Во всех приведенных выше примерах предполагалось, что вы инвестируете в акции или акции. Прошлые данные показывают, что в среднем они обычно возвращаются около +7% в год. Но это не гарантия.
Фактически, в некоторые годы они могут упасть на 30%. А остальные годы повышаются на 30%. Это чрезвычайно нестабильные инвестиции.
И это не единственный вариант для инвестиций. Существует четыре основных класса активов, которые вы можете выбрать при инвестировании:
Вообще говоря, большинство инвесторов сосредотачиваются на портфеле акций и инструментов с фиксированным доходом.
Фиксированный доход включает в себя как облигации, так и недвижимость, поскольку и те, и другие обеспечивают выплаты с фиксированным доходом (обычно ежемесячно).
Обычно они считаются более безопасными и менее изменчивыми инвестициями, чем акции. Но также не обеспечивают такой хорошей доходности в среднем (как обычные 7% доходности акций).
Чтобы купить любой из этих классов активов, вы делаете это, инвестируя в инвестиционные инструменты. К ним относятся:
Очевидно, как вы видите, классы активов и инвестиционные инструменты пересекаются. Позже в этом посте мы более подробно рассмотрим, как инвестировать в мои любимые инвестиционные инструменты:индексные фонды и ETF.
Чтобы купить любой из перечисленных выше классов активов и начать инвестировать, вам сначала необходимо открыть инвестиционный счет. Есть несколько основных типов инвестиционных счетов, которые могут открыть новички:
Вы можете узнать больше о плюсах и минусах этих типов аккаунтов здесь.
Чтобы открыть один из этих счетов, вам обычно нужно обратиться к брокеру.
Онлайн-брокеры являются популярными вариантами в наши дни. Такие компании, как Charles Schwab и Vanguard, отлично подходят для открытия брокерского счета, и любая из них предоставляет клиентам брокерские счета и IRA.
Вы также можете рассмотреть роботов-консультантов, которые также являются разновидностью онлайн-брокеров. Но об этом позже. Я хочу перейти к хорошему…
…индексное инвестирование.
Инвестирование в индексы — это процесс инвестирования в индексные фонды. И неудивительно, что индексный фонд представляет собой комбинацию индекса и взаимный фонд .
Давайте быстро разберем оба:индексы и взаимные фонды.
Попросту говоря, индекс — это мера чего-либо. В финансовом мире индекс используется для измерения группы акций или облигаций. Например, S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса являются индексами
Взаимный фонд — это инструмент инвестирования, объединяющий деньги нескольких инвесторов для создания более крупной и диверсифицированной группы активов
.Например, допустим, вы хотите инвестировать 1000 долларов в акции, купив набор акций.
Вы бы не хотели выбирать только одну акцию, потому что она может обанкротиться и потерпеть неудачу, и тогда вы лишитесь всех своих денег. Несмотря на то, что есть преимущество, это слишком рискованно.
Поэтому вы выбираете несколько акций, чтобы диверсифицировать свои инвестиции.
На свои 1000 долларов вы можете купить 5 акций и вложить в каждую по 200 долларов. Или 10 акций, вложив в каждую по 100 долларов. Или 100 акций, вложив в каждую по 10 долларов США.
Проблема в том, что покупка 100 акций сложна и требует много времени. Не говоря уже о том, что это может быть дорого, особенно если вы инвестируете небольшие суммы денег.
Комиссия за транзакцию при покупке 100 акций может достигать 500 долларов! Кроме того, у вас может не быть возможности купить все акции, которые вы хотите купить — одна акция Amazon в настоящее время стоит около 1800 долларов США!
Вот тут-то и появляются взаимные фонды. Взаимные фонды собирают деньги у группы инвесторов, а затем распределяют коллективные фонды по группе акций.
Таким образом, вы можете инвестировать свои 1000 долл. США в один взаимный фонд (при этом многие другие инвесторы также вкладывают деньги) и диверсифицировать весь фонд.
Индексный фонд объединяет две концепции:индексы и взаимные фонды.
Индексный фонд — это взаимный фонд, за исключением того, что менеджер не выбирает акции для инвестирования коллективных средств, а средства инвестируются в индекс.
Если Amazon составляет 3% S&P 500, 3% средств поступают в Amazon (с индексным фондом S&P 500). Финансовый менеджер не может вложить 10% в Amazon, потому что у него есть предчувствие. Индексный фонд отражает индекс — без исключений.
Инвестирование в индексы отлично подходит для начинающих по бесчисленным причинам, но ниже приведены четыре лучших в моей книге:
Инвестиции в индексные фонды просты и их чрезвычайно трудно испортить, что делает их отличными для начинающих. Как только вы купите несколько (или даже только один) индексный фонд, вы можете «настроить и забыть»… по большей части. Многие индексные инвесторы проверяют баланс всего раз в год, чтобы перебалансировать и убедиться, что все идет по плану (не говоря уже о добавлении денег для инвестирования на регулярной основе).
Как уже было сказано, с индексным фондом вы получаете широкую диверсификацию всего за одну покупку. Нет необходимости покупать огромное количество отдельных акций, потому что один индексный фонд сделал это за вас!
Индексные фонды доступны по нескольким причинам, но в основном потому, что у них низкие коэффициенты расходов. Мы сосредоточимся на сравнении затрат с классическими взаимными фондами, поскольку они, так сказать, являются «главным конкурентом» индексного фонда.
Коэффициенты расходов - это то, что взаимные фонды и индексные фонды взимают в год за использование своего фонда. Некоторые взаимные фонды взимают 1% в год или выше! Итак, если у вас есть портфель в 100 000 долларов США, это означает, что вы должны платить 1 000 долларов США в год!
Большинство индексных фондов находятся в диапазоне соотношения расходов 0,05–0,25%. Некоторые даже могут похвастаться коэффициентом расходов 0%!
И последнее, но не менее важное:стратегия инвестирования в индексы доказала свою эффективность на протяжении многих лет.
S&P 500 (часто цитируемый индекс) исторически приносил +7% в год. 10 000 долларов, вложенных сегодня, будут стоить 138 426 долларов через 40 лет по этой ставке (также при условии коэффициента расходов 0,03%). Неплохо.
Активно управляемый взаимный фонд должен не только превзойти контрольный показатель +7%, но также должен превзойти его достаточно, чтобы покрыть свои годовые сборы (которые, как уже упоминалось, могут достигать 1% или выше).
Если активно управляемый фонд не превзойдет контрольный показатель и будет расти с той же скоростью +7% (с комиссией 1%), он вырастет только до 97 035 долларов за 40-летний период. Это более чем на 40 000 долларов меньше, чем в индексном фонде!
Есть пять простых шагов, которые нужно сделать, чтобы начать инвестировать в индекс уже сегодня. Мы кратко рассмотрим их ниже, а более подробное (но не слишком подробное) руководство вы найдете здесь, если вам интересно.
Первым шагом к индексному инвестированию является решение, куда вы хотите инвестировать. Помните, что у вас есть 3 основных варианта на выбор:
Если вы работаете, два нижних счета (с налоговыми льготами) обычно являются хорошим местом для начала. В противном случае личный брокерский счет доступен практически любому человеку старше 18 лет.
Второй шаг — это вторая часть вопроса «куда мне инвестировать?» вопрос. Эта часть включает в себя выбор подходящего онлайн-брокера для открытия счета (шаг 1) и инвестирования денег через него (этапы 3-4).
Как правило, есть два типа онлайн-брокеров:традиционные брокеры и роботы-консультанты.
К традиционным онлайн-брокерам относятся Charles Schwab и Vanguard. Они дают вам больше контроля над тем, как инвестировать свои деньги, но требуют немного больше работы и контроля. Что касается стратегии инвестирования в индекс, я хочу подчеркнуть слово немного. в, «еще немного работы».
Робо-консультанты — это перспективная онлайн-платформа, которая делает за вас 99% работы.
В большинстве случаев вы проходите простой опрос, прежде чем открывать у них счет, а затем робот-консультант будет инвестировать от вашего имени на основе ваших ответов. Как правило, с учетом вашего возраста, пенсионных/инвестиционных целей и склонности к риску.
Робо-советники — отличные, новые инструменты. Но имейте в виду, что они обычно взимают немного более высокую комиссию (которую они пытаются отыграть для вас за счет сбора налоговых убытков).
Если вы заинтересованы в изучении некоторых роботов-консультантов, вот некоторые из них, которые вы, возможно, захотите проверить:
Первым шагом в определении вашего первоначального депозита является определение суммы, которую вам необходимо инвестировать для достижения ваших целей.
Первоначальный депозит может быть небольшим, но еще важнее убедиться, что у вас есть правильный текущий план и график реинвестирования.
Ранее мы рассмотрели ваши варианты того, «что вы можете купить», и теперь пришло время решить! Найти правильное сочетание инвестиционных инструментов никогда не бывает легко, поскольку у каждого свои потребности.
Я когда-то слышал эмпирическое правило:вкладывать свой возраст в облигации, а остаток в акции. Итак, если вам 25 лет, вы будете на 75 % владеть акциями и на 25 % – облигациями.
Неплохое правило, но лично для меня оно было недостаточно агрессивным. Вот почему вам нужно изучить, где вы находитесь, и принять решение на основе этого.
Если вам нужна помощь в начале работы, просмотр портфеля 3 фондов может быть хорошим началом.
И последнее, но не менее важное:вам необходимо составить план текущего обслуживания. Вероятно, это должно включать две вещи:
Вот и все!
Начните сегодня и настройте свое будущее на успех!
Эта запись изначально была написана Кевином из Just Start Investing и опубликована на Your Money Gee к <эм>. Это было переиздано с разрешения.
Нужен ли мне семейный офис? Путеводитель для богатых и не очень известных
Единственные два индексных фонда Vanguard, которые вам нужны для выхода на пенсию
17 людей, которым следует дать совет в праздники
Страхование для студентов колледжа:есть ли у вас правильное покрытие?
Документы, необходимые при подаче заявки на кредит