Сейчас мы много слышим об альтернативных инвестициях. Фирмы с Уолл-Стрит регулярно рассказывают о своем опыте в этих инвестициях и пытаются убедить нас, что они нужны нам в нашем портфеле.
Вначале альтернативные инвестиции были доступны только тем, кого большинство считало богатыми.
SEC установила определение богатых в своем определении аккредитованного инвестора. Чтобы иметь право инвестировать в эти альтернативные инвестиции, необходимо иметь доход не менее 200 000 долларов США (индивидуальный) или 300 000 долларов США (совместный) за последние два года. Кроме того, правило гласит, что инвестор ожидает, что этот доход будет продолжаться в будущем.
Если они не соответствуют требованиям к доходу, аккредитованные инвесторы должны иметь собственный капитал не менее 1 000 000 долларов США (без учета личного места жительства).
Хотя эта группа растет, она не включает миллионы людей, которые могли бы извлечь выгоду из диверсификации, предлагаемой этим классом активов.
В первые дни этих инвестиций была распространена высокая комиссия. Вначале менеджеры взимали с инвесторов 2% от вложенной суммы плюс 20% прибыли. Вот что это значит.
Содержание
Если кто-то вложил 100 000 долларов в фонд, и фонд заработал 10% (что делают немногие), общая сумма, уплаченная инвестором, составила бы 4000 долларов (100 тысяч долларов x 2% =2000 долларов + 10 000 долларов x 20% =2000 долларов).
Это означает, что вместо того, чтобы заработать 10 000 долларов на ваших инвестициях в 100 000 долларов, вы ушли с 6 000 долларов! Вместо 10% прибыли вы заработали 6%! Это падение вашей прибыли на 40%!
Кроме того, ваши деньги не были доступны вам до тех пор, пока проект или фонд не был продан или закрыт. Обычно это пять лет и более.
С годами инвесторы поняли эту схему, как и другие производители инвестиционных продуктов. Они представили на рынке более дешевые и более ликвидные альтернативные инвестиции и снизили планку для инвестиций.
В сегодняшней статье мы познакомим вас с шестью инвестициями, о которых вы, возможно, не подумали:три для аккредитованных инвесторов и три для всех остальных. Мы думаем, что к концу этого поста вы почувствуете себя более комфортно и уверенно, рассматривая эти инвестиции для своего портфеля.
Начнем с того, что большинство считает традиционными инвестиционными продуктами — это акции, облигации и наличные деньги.
Инвесторы могут вкладывать деньги на рынках США и на международных рынках как в акции, облигации, так и в наличные деньги. Большинство инвесторов получают доступ к этим продуктам через взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Самая популярная форма инвестирования на этих рынках — через индексные фонды.
Инвестируя в индексные фонды, инвесторы вкладывают свои деньги в фонды, которые отражают рынок. Управляющие фондами не выбирают, какие акции покупать, когда покупать и когда продавать.
Вместо этого в индексных фондах инвесторы получают все акции этого индекса (например, S&P 500) в той же пропорции, что и каждая акция в индексах.
Вместо того, чтобы пытаться обыграть рынок, инвесторы берут то, что предлагает рынок. Это очень недорогой и простой способ инвестирования.
Альтернативные инвестиции, с другой стороны, не являются взаимными фондами, ETF или индексными фондами. Вместо этого у фондов есть управленческая команда, и они инвестируют в вещи, которые отличаются от рынков акций и облигаций.
К ним относятся альтернативы фондовому рынку, такие как частный капитал, недвижимость, хедж-фонды, венчурный капитал, управляемые фьючерсы и производные продукты.
Многие из вас слышали эти имена в финансовой прессе. Помимо высоких комиссий, многие альтернативные инвестиции требуют высоких минимальных первоначальных вложений.
По указанным выше причинам инновации вышли на арену альтернативных инвестиций. В результате компании начали разрабатывать инвестиции с более низкой комиссией и меньшими минимальными инвестициями.
Они сделали их доступными для неаккредитованных инвесторов. Эти инновационные инвестиции меняют правила игры для обычных инвесторов.
Краудфандинговые инвестиционные фонды недвижимости являются основным средством для этих инвестиций. Эти более новые фонды регистрируются в SEC как освобожденные фонды, обычно в соответствии с Положением SEC о краудфандинге.
Краудфандинг в сфере недвижимости, как и краудфандинг для частных лиц или малого бизнеса, позволяет мелким инвесторам получить доступ к инвестиционному пространству, которое раньше было им недоступно.
В ближайшее время мы предложим несколько конкретных фондов для рассмотрения.
Другие варианты представлены в виде взаимных фондов (управляемых фьючерсов, сырьевых товаров, длинных и коротких фондов и т. д.). Мы оставим их обсуждение на другой день.
Мы хотим сосредоточиться на частных фондах, которые больше похожи на традиционные альтернативные инвестиции, изначально предназначенные для богатых.
Мы хотим выделить три инвестиции, доступные для неаккредитованных инвесторов. Один, Vinovest, является уникальным предложением. Два других, DiversyFund и Fundrise, представляют собой краудфандинговые фонды недвижимости, как описано в последнем разделе.
Давайте углубимся в резюме.
Vinovest предлагает уникальную альтернативу инвестированию в активы; обычно не рассматривают инвестиционный класс.
Мы говорим о хорошем вине. Вы можете прочитать этот обзор Виновест для более подробного описания.
Первое, что нужно знать об инвестировании в хорошее вино, это то, что нужны знания, чтобы понять, как правильно выбирать вина.
В Vinovest работает команда экспертов, называемых сомелье, которые прошли тщательную подготовку в течение нескольких лет. Трое из четырех сомелье получили звание Мастера сомелье. Это высшая степень признания в винодельческой отрасли. Эти люди знают свое вино.
Выбор вин основывается на их знаниях и сложном алгоритме, разработанном их технической командой, — в результате получаются лучшие вина с наибольшей вероятностью или лучшей ценой.
Вы владеете отдельными бутылками. Vinovest будет хранить и выдерживать вино на своих современных объектах по всему миру. Они гарантируют безопасность вашего вина.
Минимальные инвестиции составляют 5000 долларов. Это уникальное предложение, достойное внимания.
Краудфандинг предлагает метод сбора средств, который может обойти фирмы с Уолл-стрит и крупные банки с их высокими ставками и комиссиями. Внедрение краудфандинга было разрушительным.
В сфере краудфандинговой недвижимости неаккредитованные инвесторы теперь имеют доступ к аналогичным инвестициям в недвижимость, которыми всегда пользовались аккредитованные инвесторы.
И Fundrise, и DiversyFund являются краудфандинговыми фондами недвижимости. Инвесторы могут инвестировать в эти фонды всего 500 долларов США.
Вот краткое изложение каждого. Вы найдете ссылку на наш обзор обоих для справки.
На сегодняшний день Fundrise инвестировала более 2,5 миллиардов долларов и имеет историю доходности выше среднего. Они предлагают три основных плана для начала работы:дополнительный доход, сбалансированное инвестирование и рост.
Каждое название описывает цели фонда. Если вы ищете доход, обратите внимание на фонд дополнительного дохода.
Если вам нужно сочетание дохода и роста, выберите Balanced Invest Fund. Вы ищете прирост капитала? Выберите фонд роста.
Вы можете получить более подробную информацию и узнать больше о REITS и краудфандинговой недвижимости в этом обзоре.
В отличие от Fundrise, DiversyFund является относительно новым участником в области краудфандинговых инвестиций в недвижимость.
В отличие от вариантов инвестирования Fundrise, команда DiversyFund фокусируется на увеличении капитала инвесторов. У них есть инвестиционная стратегия с добавленной стоимостью при поиске недвижимости.
Это означает, что они ищут многоквартирные дома (квартиры, многоквартирные дома и т. д.) с положительным денежным потоком (арендаторы) в хороших районах.
Добавленная стоимость при выборе свойств исходит от поиска свойств, которые требуют некоторой работы.
Мы не говорим о полной переделке. Вместо этого зданию может понадобиться новая крыша, обновленные ванные или кухни или, возможно, свежий слой краски.
Благодаря улучшениям они могут взимать более высокую арендную плату по истечении срока аренды и появлении новых арендаторов. Получите дополнительную информацию из этого обзора.
Ниже приведены три рекомендации для тех из вас, кто соответствует критериям аккредитованного инвестора.
Ниже приведены предложения с гораздо более низкими минимальными инвестициями и комиссиями. Два из них являются краудфандинговыми предложениями. Другой нет.
Вы когда-нибудь думали об инвестировании в сельскохозяйственные угодья? Разве вы не преследовали эту мысль, потому что не знали, что у вас достаточно денег, или недостаточно знали об этом?
Если что-то из перечисленного описывает вас, вы захотите узнать о FarmTogether.
FarmTogether предлагает недорогую инвестиционную возможность, которая позволяет инвесторам владеть реальной землей.
Реальная земля менее подвержена инфляции и более стабильна, чем многие другие инвестиции. Почему? Во-первых, мы больше ничего из этого не делаем. Закон спроса и предложения означает, что он может вырасти в цене.
Для тех, кто ищет денежный поток, они также предлагают это. Типичные инвестиции варьируются от 10 000 до 50 000 долларов за транзакцию.
Эта цифра в 10 000 долларов гораздо более доступна, чем многие из подобных предложений. И очень мало фондов, которые предлагают инвестиции в сельскохозяйственные угодья с денежным потоком.
Вот их текущее предложение:
Полный обзор можно прочитать здесь.
YieldStreet — это альтернативная инвестиция с фиксированным доходом. Команда специализируется на инвестициях в финансирование судебных процессов, недвижимость, потребительское и коммерческое финансирование, и это лишь некоторые из них.
Доступ к таким альтернативным областям с фиксированным доходом, как правило, был ограничен хедж-фондами и другими институциональными инвесторами.
Аккредитованные инвесторы теперь могут получить доступ к этим альтернативам через Yieldstreet. У них есть опыт и знания, которые вы хотите. Ниже приведены некоторые подробности и история.
У них есть несколько предложений, из которых инвесторы могут выбирать. Минимальные и максимальные инвестиции зависят от выбранного предложения. Минимальные инвестиции обычно составляют 10 000 долларов. Опять же, это намного ниже, чем многие альтернативные инвестиции.
Вы можете прочитать обзор YieldStreet здесь.
PeerStreet — еще одна альтернативная инвестиция в недвижимость. Вместо того, чтобы покупать недвижимость, команда PeerStreet инвестирует в кредиты, обеспеченные недвижимостью.
Качество кредитов напрямую связано с качеством недвижимости, обеспечивающей кредиты. Вот фото их кредитов.
Доходность кредитных вложений выше среднего. LTV (кредит к стоимости) объектов недвижимости показывает, что они не сильно заемные, а сроки относительно короткие.
Как и многие из инвестиций, которые мы здесь выделяем, PeerStreet предлагает низкие минимальные инвестиции — всего 1000 долларов США за кредит.
Обязательно ознакомьтесь с этим обзором PeerStreet, чтобы узнать больше.
Когда дело доходит до инвестирования, есть множество вариантов, из которых можно выбрать. Проблема заключается в том, чтобы знать, где искать варианты. MoneyMade поможет вам.
Что такое MoneyMade?
Из нашего обзора — «Это двигатель открытий». создан, чтобы помочь вам найти и сравнить все типы инвестиционных возможностей, от альтернативных инвестиционных платформ до Robo Investing».
И это очень просто в использовании. Просто введите критерии инвестиций, которые вы ищете, и пусть MoneyMade сделает все остальное. Взгляните на поиск Startups на MoneyMade ниже.
Прочитайте этот обзор MoneyMade, чтобы узнать больше и воспользоваться преимуществами этой замечательной новой платформы.
Я надеюсь, вы уже видите, что альтернативные инвестиции больше не являются эксклюзивными инвестициями для сверхбогатых.
Конкуренция со стороны взаимных фондов, а в последнее время и с краудфандинговой инвестиционной арены привела к значительному снижению затрат и минимальных инвестиций.
Это не очень хорошо для производителей продуктов с Уолл-Стрит. Но это удобно для потребителей.
Шесть инвестиций, которые мы выделяем, ни в коем случае не предназначены для того, чтобы стать панацеей от всех альтернативных инвестиций, хотя мы считаем, что Vinovest и FarmTogether являются двумя наиболее уникальными доступными предложениями.
Прежде чем делать какие-либо инвестиции, вы должны знать, почему вы инвестируете. Вы должны знать, что вы хотите, чтобы ваши инвестиции сделали для вас.
Как только вы получите ответы на эти основополагающие вопросы, вы можете потратить время на изучение лучших инвестиций, которые помогут вам достичь этих целей.
Если вы не знаете, с чего начать, отличным местом будет MoneyMade. Если вам нужна помощь в принятии решения, подумайте о том, чтобы нанять независимого финансового консультанта.
Независимо от того, являетесь ли вы опытным инвестором или любителем «сделай сам», который ищет альтернативы традиционным акциям и облигациям, мы считаем, что шесть инвестиций, выделенных здесь, заслуживают внимания.
Если ни один из них не имеет смысла, зайдите на MoneyMade и позвольте им помочь вам найти то, что вы ищете.