Джефф - частный банкир, который управляет состояниями состоятельных клиентов - людей с состоянием от 5 млн сингапурских долларов и выше. Я пригласил его на шоу Bid and Ask и попросил поделиться секретами богатых .
Вы можете посмотреть полное интервью ниже или перейти к его обзору.
Джефф сказал мне, что большинство (~ 80%) клиентов зарабатывают деньги на бизнесе. Остальные 20% - это либо корпоративные воины, которые поднялись на приемы к руководству, либо профессионалы, например врачи.
Среди бизнесменов те, кому за 50, как правило, занимаются бизнесом на «старые деньги», например, недвижимым имуществом, а более молодые - в сфере высоких технологий.
Он отметил, что у них часто есть несколько общих черт которые могли способствовать их успеху.
Во-первых, они обладают духом решимости . .
Мы знаем, что у предприятий очень низкие шансы на успех и они полны проблем. Вместо того чтобы быть пессимистичным или жаловаться на проблемы, предприниматель мыслит позитивно и добивается успеха. Вот как они преодолевают огромные шансы и в конечном итоге получают приличную выплату.
Еще одна интересная черта - способность «нюхать возможность».
Это звучало как темное искусство, я не уверен, является ли оно врожденным или его можно взрастить.
Джефф упомянул, что у него были клиенты, которые смогли вывести весь свой бизнес в совершенно новые области и поймать нужные волны. А есть серийные предприниматели, которые продали свой бизнес, открыли новый и снова продали его. Они каким-то образом обладают умением определять наилучшие возможности которые большинство людей не могут или не хотят принимать.
Однако Джефф напомнил нам, что профили его клиентов не охватывают все личности богатых .
Например, те, кто разбогател за счет инвестиций, вряд ли воспользуются услугами частных банкиров - управляющий фондом часто вкладывает свое личное состояние в фонд, которым он управляет.
Другие могут решить нанять менеджеров для управления собственным семейным офисом.
Большинство клиентов Джеффа по-прежнему владеют большей частью (~ 60%) своего состояния в бизнесе, если они не продали их.
Часто это происходит потому, что их собственный бизнес может приносить гораздо более высокую доходность, чем если бы они инвестировали в публичные рынки. Они могут рассмотреть возможность продажи части своих акций только тогда, когда они вырастут и выйдут на пенсию. Вот где они будут использовать выручку, чтобы инвестировать больше своего богатства в фондовый рынок.
Джефф видит меньше внимания в сфере недвижимости, поскольку он считает, что время расцвета инвестиций в недвижимость в Сингапуре уже прошло. В 80-е - 00-е годы вы могли зарабатывать миллионы на инвестициях в недвижимость, поскольку темпы экономического роста Сингапура составляли 10-15% в год, что отражалось на рынке недвижимости. Более того, в прошлом не было большого вмешательства государства. Сейчас становится все сложнее получить хорошую рентабельность инвестиций в недвижимость. У богатых в среднем около 20% своего состояния находится в сфере недвижимости, и этот процент снижается.
Остальные 20% их состояния сосредоточены в акциях и облигациях . .
Для иностранных клиентов Джефф видел более низкий уровень частной собственности (~ 50%) и ~ 10% их состояния в акциях. Он считает, что иностранцы знают, когда обналичивать свой бизнес, потому что они хотят сбавить темп в более раннем возрасте и насладиться плодами успеха. Это также может быть связано с культурными различиями, поскольку азиатские бизнесмены склонны передавать свой бизнес следующему поколению, и, следовательно, большая часть богатства по-прежнему связана с бизнесом, который они начали.
Джефф сказал, что у богатых нет преимущества по сравнению с другими, когда дело доходит до инвестирования. Это связано с тем, что большинство из них являются бизнес-операторами, и для инвестирования на открытых рынках требуются такие навыки, как оценка и наличие инвестиционной стратегии. Я подробно остановился на различиях здесь. Это одна из основных причин, по которой они нанимают частного банкира для управления инвестициями за них.
Тем не менее, он сказал, что эти бизнесмены лучше используют свои навыки и опыт в оценке частного бизнеса как инвестиций, потому что они могут получить более подробное представление об управлении и финансах.
Кроме того, богатые имеют доступ к более сложным финансовым продуктам такие как хедж-фонды, опционные стратегии и трасты, которые дадут им больше возможностей для использования своих стратегий богатства.
Кроме того, Джефф считает, что частный банкинг предлагает консультации высочайшего качества по самой низкой цене. Это, вероятно, противоречит распространенному мнению о непомерных комиссиях, взимаемых банками. Он объяснил, что частные банкиры, как правило, среднего возраста и пережили много взлетов и падений. Им необходимо пройти через обряд посвящения, чтобы получить квалификацию частных банкиров, в отличие от легко доступных советников, которые могут быть только что выпускниками. Приоритетный банкинг, вероятно, взимает от 1% до даже 3%, в то время как частный банкинг взимает в среднем 1%. Следовательно, у богатых есть преимущество в этой области - они могут получить лучший совет за небольшую часть стоимости.
Для тех, кто хочет стать частным банкиром, Джефф предложил несколько путей, которыми вы можете следовать.
Во-первых, вам не нужен финансовый опыт, но он может быть преимуществом. Получение квалификации CFA или CAIA или просто посещение курсов, чтобы понять, как инвестировать, выделят вас.
Один из способов - стать стажером-менеджером и меняют разные отделы банка. Вы можете стать консультантом по инвестициям или дублером у кого-то, кто имеет 10-летний стаж работы от 5 до 6 лет. Вы сможете стать полноценным частным банкиром примерно к 30 годам.
Второй путь - через розничный банкинг . - занимаюсь продажами в качестве менеджера по работе с клиентами . Важно выявлять и поддерживать клиентов с более высокой чистой стоимостью, чтобы они могли расти вместе с вами по мере того, как вы переходите к приоритетному банковскому делу. Вы можете наконец перейти в частный банк, когда у вас будет достаточно крупных клиентов.
Третий путь - стать помощником частного банкира . , помогая ему со всеми административными и рутинными задачами, которые у банкира нет времени. Ваша возможность придет, когда частный банкир будет ухаживать за вами, когда он захочет уйти на пенсию. Джефф считает, что это лучший путь, потому что помощник уже много лет контактирует с клиентами и будет более чем кто-либо готов взять на себя управление портфелем.
Хочу больше? Вы можете посетить блог Джеффа здесь.