NPS или Национальная пенсионная схема – это пенсионный план, который был инициирован правительством Индии в январе 2004 года. В первую очередь он был введен для тех государственных служащих, которые устроились на работу в 2004 году и позже.
Впоследствии правительство Индии захотело выработать привычку к сбережениям среди индийцев, получающих зарплату, специально для выхода на пенсию. Поэтому с мая 2009 года NPS стал доступен для всех работающих индийцев. PFRDA (Управление по регулированию и развитию пенсионного фонда) является регулятором NPS в Индии.
Если вы являетесь наемным жителем Индии в возрасте от 18 до 60 лет, вы имеете право инвестировать в NPS. Вы можете открыть свою учетную запись NPS в любой организации, называемой точкой присутствия (POP). К СОЗ в основном относятся банки и другие финансовые учреждения. Авторизованные филиалы POP называются поставщиками услуг точки присутствия (POP-SP). POP-SP действует как сборщик своих POP.
Для того, чтобы зарегистрироваться в учетной записи NPS, сначала необходимо подать заявку по установленной форме. Далее вы должны предоставить документы, необходимые для соблюдения норм KYC. Как только ваше заявление будет обработано, Центральное агентство учета (CRA) отправит вам ваш PRAN. После этого вы должны заплатить минимальную плату за открытие учетной записи вместе с комиссией за управление, чтобы активировать свою учетную запись NPS.
В NPS есть два типа учетных записей:учетная запись уровня I и учетная запись уровня II.
Учетная запись уровня I обязательна для всех подписчиков NPS. Если вы являетесь государственным служащим, вы должны вносить 10% от своей базовой заработной платы плюс D.A. в НПС. Правительство Индии также вносит равную сумму на тот же счет. Минимум 500 рупий в месяц необходимо вносить на ваш счет NPS, т. е. 6000 рупий в год.
Если вы являетесь частным сотрудником, у вас есть возможность выбирать между NPS и EPF. Если вы выберете NPS, вы должны внести сумму, равную 10% от суммы вашей базовой зарплаты и DA. Ваш работодатель также внесет равную сумму на ваш счет. Вы можете найти взносы вашего работодателя в вашу учетную запись NPS в форме 16.
Счет уровня II NPS является сберегательным счетом, и вы можете снять с него деньги в любое время. Ни ваш работодатель не вносит никаких сумм на этот счет, ни вы не освобождаетесь от налогов на такой сделанный взнос. Вы должны заплатить 1000 рупий, чтобы открыть этот счет. В ваших последующих вкладах вы должны платить минимум 250 рупий каждый раз. Кроме того, в конце каждого года ваш баланс на этом счете должен составлять не менее 2000 рупий, чтобы поддерживать работу вашего счета.
NPS инвестирует в акции, корпоративные долги и государственные ценные бумаги. Вы можете выбрать любой из планов «Активный», «Авто» или «По умолчанию». В плане Active максимум 50 % ваших инвестиций могут быть распределены на акции.
В плане Auto до достижения вами 35-летнего возраста максимальные инвестиции, которые можно сделать в акции и корпоративные долги, будут составлять 50 и 30% соответственно. После этого в течение следующих 20 лет инвестиции в акции и корпоративные долги будут снижаться каждый год на 2 и 1% соответственно.
В плане Default максимум 55% государственных ценных бумаг, 40% корпоративных долгов, 15% акций и 5% денежных рынков могут быть инвестированы из внесенных взносов. Если вы являетесь государственным служащим, обратите внимание, что вы можете выбрать только вариант по умолчанию.
Финансовые активы вашей учетной записи NPS управляются установленной компанией по управлению фондами. Вы можете выбрать управляющего фондом из следующих:
Когда вы подписываетесь на схему NPS, вам предоставляется постоянный номер пенсионного счета (PRAN). Пока вы работаете, NPS накапливает ваши сбережения на вашем постоянном пенсионном счете (PRA).
Когда вы выйдете на пенсию, ваши сбережения в PRA будут использоваться для обеспечения вас пенсиями на протяжении всей вашей пенсионной жизни. Когда вы уходите с работы после достижения определенного возраста, NPS позволяет вам вывести до 40% корпуса в вашем PRA. Балансовая совокупность продолжает ежегодно формировать для вас пенсионные суммы.
Вы также должны помнить, что вы можете выйти из своей учетной записи NPS только по истечении трех лет с даты подписки. Вы можете вывести средства не более чем на 25% от внесенной вами суммы. Кроме того, вам разрешено снимать средства не более трех раз в течение срока действия подписки.
Читайте также:
Когда дело доходит до управления инвестициями, NPS предоставляет вам определенную гибкость. Ваши сбережения в NPS управляются и управляются частной инвестиционной организацией. Если вы недовольны выбранным вами управляющим фондом, вы можете перейти к другой управляющей компании.
Кроме того, NPS являются безопасными инвестициями, поскольку они регулируются PFRDA, официальным органом правительства Индии. NPS существует в Индии уже около 15 лет и стабильно приносит от 8 до 10 % прибыли каждый год.
Одним из самых больших преимуществ инвестирования в NPS является то, что он предоставляет своим подписчикам огромные налоговые льготы. Все, что вы вносите на свой счет NPS, имеет право на налоговую льготу в размере до 1,5 лакха рупий в соответствии со статьей 80C Закона о подоходном налоге 1961 года за каждый финансовый год.
Кроме того, налоговая льгота в размере 50 000 рупий из взносов вашего работодателя разрешена в соответствии с 80CCD1B за каждый финансовый год. NPS имеет статус EET, как и PPF. Это означает, что инвестиции, доходы и погашения имеют право на налоговые льготы. Подробнее о налогообложении NPS можно прочитать в этом блоге.
Вы наверняка слышали, что нельзя класть все яйца в одну корзину. Диверсификация является ключом к успеху на финансовом рынке. Диверсифицировать свой корпус сложно, если вы напрямую инвестируете в рынок. Это связано с тем, что вам потребуется огромная сумма денег для создания хорошо диверсифицированного портфеля.
Инвестирование в паевые инвестиционные фонды может решить эту проблему в огромной степени. Но это не поможет вам, если вы не знаете, как выбрать правильную схему взаимных фондов для ваших финансовых потребностей.
NPS преодолевает этот недостаток взаимных фондов. Здесь вам не нужно самостоятельно анализировать множество схем. Вам просто нужно выбрать желаемого управляющего фондом, который будет обрабатывать все ваши инвестиции в соответствии с выбранным вами планом NPS. Прелесть инвестирования в NPS заключается в том, что вам не нужно обладать какими-либо практическими знаниями о фондовом рынке.