Планирование выхода на пенсию может быть сложной задачей, особенно если вам за 50 и у вас нет прочной финансовой основы. Вот где оказалась одна пользовательница Reddit после финансово разрушительного развода.
Хорошая новость в том, что никогда не поздно. Вот взгляд на ее финансовое положение, а также советы реальных финансовых консультантов о дальнейших действиях для 55-летней девушки, у которой нет сбережений, пенсионных фондов или собственного жилья, и которая надеется выйти за рамки жизни от зарплаты до зарплаты.
Что бы вы сделали, если бы в 55 лет развелись, не имея никаких сбережений, пенсионных фондов или домовладения? Одна мама поделилась своим тяжелым финансовым положением в недавнем посте на Reddit.
После того, как муж внезапно ушел от нее к другой женщине, она обнаружила, что он уже несколько месяцев не платит ипотеку. Уйдя, он оставил ее и ее детей без сбережений и дома.
За прошедшие 10 лет она вернулась в колледж и получила степень в области управления здравоохранением, что в конечном итоге позволило ей получить работу с оплатой 20 долларов в час без каких-либо льгот. Она приносит домой всего 2500 долларов в месяц. Учитывая приближающийся выход на пенсию и отсутствие сбережений, она хочет знать, как подготовить свои финансы к выходу на пенсию и, возможно, купить дом, чтобы наслаждаться своими золотыми годами, несмотря на более низкую зарплату.
Мы поговорили с некоторыми финансовыми консультантами. Вот их совет для тех, кто оказался в подобной ситуации.
Если вы начнете с нуля в 55 лет, как наш пользователь Reddit, ваше финансовое будущее может выглядеть не совсем так, как вы себе представляли.
«Первое, что вам нужно сделать, — это установить реалистичные ожидания», — говорит Томас Дж. Брок, CFA и CPA на Annuity.org. «Вероятно, вы не сможете выйти на пенсию в ближайшее время и у вас никогда не будет дома или квартиры».
Принятие реальности финансовой ситуации может облегчить движение вперед. Но сохранять позитивный настрой очень важно.
«Думайте на 1% лучше каждый день, а не:«Мне нужны сотни тысяч сэкономленных за несколько лет», — сказал Р.Дж. Вайс, CFP и основатель The Ways to Wealth.
Финансовые консультанты, с которыми мы говорили, отметили, что в начале работы ей крайне важно максимально сократить свои расходы.
"Значительно сократите любые необоснованные расходы и сосредоточьтесь на экономии", – сказал Брок.
Чтобы осуществить такие большие изменения, ей нужно сосредоточиться на самых больших расходах. Например, жилье обычно занимает большую часть дохода. Если возможно, они рекомендовали найти способ сократить эти расходы.
"Это может означать сокращение штата, аренду комнаты или подачу заявления на участие в программах доступного жилья", - сказал Эндрю Лэтэм, CFP и директор по контенту SuperMoney.
Поскольку она берет свои финансы под контроль, ей необходимо погасить свои долги, которые могут истощить ее деньги.
«Любые долги с высокими процентами, такие как кредитные карты, следует погашать агрессивно, поскольку эти процентные ставки обычно превышают любые инвестиционные доходы», — сказал Лэтэм.
Жизнь без сбережений может поставить вас в очень опасное положение. Погасив долги под высокие проценты, Брок посоветовал ей сосредоточиться на создании чрезвычайного фонда.
«Стремитесь создать денежный резерв, равный 6–12 месяцам расходов», — сказал он.
Хотя раннее накопление на пенсию является идеальным вариантом, для пользователя Reddit это было невозможно, и лучше поздно, чем никогда. Поскольку ее финансовое положение стабилизируется, Лэтэм рекомендовала сделать приоритетом немедленное создание пенсионных накоплений.
"IRA Roth - хорошая отправная точка, - сказал Лэтэм. - Вклады в размере 200 долларов в месяц с доходностью 7% могут вырасти примерно до 34 000 долларов за 10 лет. Это не обеспечит полную пенсию, но это помогает".
Если ее чистая зарплата составляет 2500 долларов в месяц, быстро накопить значительную экономию будет сложно. Конечно, больший заработок поможет ей сэкономить больше денег.
"Когда расходы взяты под контроль, увеличение доходов становится самым действенным способом изменить курс, - говорит Лэтэм. - В 55 лет еще есть время для повышения квалификации".
Лэтэм также отмечает, что даже повышение на 5 долларов в час увеличит ее доход примерно на 10 000 долларов в год.
Хотя пользовательница Reddit отметила, что на ее нынешней работе нет возможностей для повышения, эксперты посоветовали присмотреться к тому, какими еще навыками она может обладать. Например, продажа поделок или занятие подработкой, которая вам нравится, например, привлечение клиентов по дизайну интерьера, могут помочь увеличить ваш доход, не истощая при этом ваши силы.
«Либо ваши доходы должны увеличиться, либо ваши расходы должны уменьшиться, и при цене в 2500 долларов в месяц остается не так много возможностей для сокращения», — сказал Вайс. «Чтобы увеличить свой доход, потребуются некоторые усилия, но это должно быть в центре внимания».
По мере приближения пенсионного возраста для всех пенсионеров важно принимать взвешенные решения по социальному обеспечению. Но это особенно важно для пожилых работников с ограниченными пенсионными ресурсами, таких как наш пользователь Reddit.
Для многих заманчиво подать заявление на получение пособия по социальному обеспечению как можно раньше, в возрасте 62 лет. Но это сокращает ваши ежемесячные выплаты. Многим стоит подождать, чтобы получить пособие, даже если это означает продление трудового стажа.
"Работа неполный рабочий день до тех пор, пока вам не исполнилось 60 лет, даже 15–20 часов в неделю, может помочь отсрочить получение социального обеспечения и увеличить сбережения", - говорит Лэтэм.
Выход на пенсию в 65 лет может показаться обрядом посвящения. Но без достаточных сбережений выход на пенсию в традиционном возрасте может быть не очень хорошей идеей. Если ваши сбережения и выплаты по социальному страхованию не обеспечивают достойную пенсию, подумайте о продлении своего рабочего времени.
"Возможно, выход на пенсию в 65 лет не является полной остановкой, но он все равно может быть стабильным и достойным", - говорит Лэтэм.
В зависимости от вашей ситуации, возможно, вы не навсегда останетесь на своей нынешней работе. Но поиск способов заработка, даже на неполный рабочий день, может помочь вам покрыть расходы с возрастом.
Иногда жизнь может преподнести вам трудную финансовую ситуацию. Независимо от того, допустили ли вы неожиданную денежную ошибку или просто вам не повезло, восстановление финансового положения может занять время и усилия. Но даже несмотря на то, что путь может быть нелегким, возможная финансовая безопасность, возможно, оправдает трудный выбор, который вам придется сделать на этом пути.
4.7
Авторы и редакторы FinanceBuzz оценивают свои материалы на основе ряда объективных характеристик, а также нашей экспертной редакционной оценки. Наши партнеры не влияют на то, как мы оцениваем продукты.
Подайте заявку сейчас
на защищенном веб-сайте Capital One
Читать обзор картыВводное предложение
Discover вернет весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года.
Мы можем помочь еще больше повысить ваш потенциальный заработок!
Загрузка...
Подтверждение подписки
Загрузка...
Спасибо, что стали ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ подписчиком Ultimate!
Проверьте свои сообщения
Напоминание:проверьте также свой почтовый ящик, чтобы подтвердить ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ подписку по электронной почте.