НЕКОТОРАЯ ИНФОРМАЦИЯ О КАРТЕ МОЖЕТ УСТАРЕТЬ
На этой странице представлена информация об этих картах, которая в настоящее время недоступна на NerdWallet. Информация была собрана NerdWallet и не была предоставлена или проверена эмитентом карты.
На восточном побережье случаются ураганы, а на западном побережье — лесные пожары. Но в центре страны домовладельцы сталкиваются с катастрофой другого рода:градом размером с бейсбольный мяч. «Ущерб просто катастрофичен», — говорит Эйвери Мур, владелец независимого страхового агентства ECI Insurance со штаб-квартирой в Оклахоме.
Пока страховщики изо всех сил пытаются справиться с рекордными потерями от града и вызывающих его ураганов, домовладельцы в «градовом поясе» расплачиваются за это. По данным NerdWallet, самые высокие тарифы на страхование жилья в США сейчас наблюдаются в центре страны. По данным NerdWallet, в Оклахоме, Небраске и Канзасе они лидируют, более чем в два раза превышая средний показатель по стране.
Для сравнения:средний домовладелец во Флориде, подверженной ураганам, платит 2845 долларов в год за страхование домовладельцев. Среднестатистический житель Оклахомы платит 7255 долларов.
По крайней мере частично в этом виновато изменение характера штормов. По словам Джеффа Шмидта, метеоролога и вице-президента перестраховочной брокерской компании Guy Carpenter, исследования показывают, что часть атмосферы, которая может вызвать град размером с бейсбольный мяч, распространяется как на восток, так и на север.
Но дело не только в том, что штормы движутся. На их пути есть и другие дома.
Это называется «эффектом расширяющегося яблочка». Представьте себе город в качестве цели с плотным городским центром, окруженным кольцами пригородов и сельской местности. В быстрорастущих городах, таких как Даллас, эти кольца расширяются.
«Города трещат по швам», — говорит Шмидт. «Если мы стреляем в цель — будь то лук и стрелы, дротик или… погодное явление — теперь у вас есть более крупная цель». Один-единственный град, который мог обрушиться на пустое поле 50 лет назад, теперь может привести к разрушению тысяч крыш.
Получите расценки на страхование жилья за считанные минуты
Ответьте на несколько вопросов, чтобы увидеть индивидуальные расценки и найти подходящую политику.
Помимо повышения премий, страховые компании могут реагировать на убытки, корректируя детали полиса, такие как суммы покрытия и франшизы.
Например, полисы обычно включают отдельную франшизу за ветер и град, установленную в процентах от страховой стоимости дома, а не фиксированную ставку. Таким образом, вместо типичной франшизы в размере 1000 долларов США на ремонт ущерба от града может взиматься франшиза в размере от 1% до 5%. Если у вас есть страховка на жилье на сумму 300 000 долларов, это означает, что вам придется заплатить от 3 000 до 15 000 долларов из своего кармана, прежде чем будет покрыта единственная черепица.
Страховщики также отходят от покрытия восстановительной стоимости (RCV), которое покрывает полную стоимость ремонта покрытого ущерба, к фактической денежной стоимости (ACV) для старых крыш. По полису ACV страховщик выплачивает амортизированную стоимость стареющей крыши, оставляя вам возможность покрыть недостачу. Хотя Мур рекомендует настаивать на полной замене покрытия, она говорит, что многие операторы связи просто не будут предлагать его, когда срок службы вашей крыши достигнет 10-летней отметки.
«Если ваша крыша застрахована по фактической денежной стоимости и ей 15 лет, вы не получите много денег обратно», — говорит Мур.
Страховщики также могут полностью отказаться от домовладельцев, если они считаются слишком рискованными. Вы можете получить уведомление о непродлении подписки по ряду причин, и одна из них — подача слишком большого количества претензий.
Возьмите одного из клиентов Мура, который жил в доме площадью 7000 квадратных футов. Обнаружив протечку крыши, она наняла кровельщика, чтобы тот сделал временный ремонт, чтобы избежать подачи претензии. Кровельщик обнаружил значительный ущерб от града, поэтому ей все равно пришлось подать иск. Это было опровергнуто. Когда быстрое решение не помогло во время следующего ливня с градом, она подала еще одну претензию, а также претензию по автострахованию.
«Мы рассматриваем три претензии в течение трехмесячного периода», — говорит Мур. «И угадайте, кого не продлили?»
Это может поставить домовладельцев в затруднительное положение. Оплата мелкого ремонта из своего кармана может защитить вашу страховку, но клиентка Мур сделала именно это и в итоге потеряла свой полис. Некоторым кажется, что победить невозможно.
Если вы не можете позволить себе страховые взносы или просто хотите снизить ставки, вот как можно увеличить шансы в свою пользу.
Если ваша страховка домовладельцев слишком дорогая, купите другие варианты, прежде чем срок действия вашего страхового покрытия истечет. Независимый агент, знающий местный рынок, может помочь вам найти перевозчиков, которых вы можете пропустить самостоятельно.
Франшиза, которую вы выберете для своего полиса, также может снизить ваш счет. Данные NerdWallet показывают, что увеличение франшизы с 1000 до 2500 долларов США приводит к снижению средней премии на 9%.
Наконец, проверьте финансовые рейтинги любых страховщиков, которых вы рассматриваете, через AM Best, независимое агентство, которое оценивает способность страховщика выплачивать убытки. «Хотя Б хорошо учится в школе, Б не очень хорош в страховании», — говорит Мур. Ищите рейтинг «А», чтобы гарантировать, что компания сможет пережить сезон катастрофических ураганов.
Редакционная группа NerdWallet обнаружила, что страховые премии в среднем на 10% выше для домовладельцев, подавших всего одну претензию, по сравнению с теми, у кого чистая репутация.
Для мелкого ремонта, который приближается к вашей франшизе, оплата из своего кармана может сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе — при условии, что работа будет выполнена хорошо. Немедленно защитите свой дом от дальнейшего ущерба, иначе в будущем вам может быть отказано в иске из-за неспособности уменьшить ущерб.
После сильного урагана продавцы часто ходят по домам в пострадавших районах, предлагая осмотреть или устранить повреждения крыши. «Не открывайте дверь», — говорит Мур.
«Мы имеем дело с большим количеством мошенников, когда они берут деньги за первоначальный взнос или плохо выполняют работу, и как только они прилетели сюда с принесшей их бурей, они исчезли».
Вместо этого ищите местных лицензированных подрядчиков со страховкой ответственности и хорошими отзывами. Попросите показать подтверждение страховки и номер лицензии. Вы можете проверить лицензию в лицензионном агентстве вашего штата.
По данным Страхового института безопасности бизнеса и дома (IBHS), повреждения крыш составляют до 90% жилищных катастрофических потерь.
Переход на стандарт укрепленной крыши — систему, разработанную IBHS, которая включает в себя герметизацию настила крыши и усиление ее краев — может привести к скидкам до 55 % на часть страхового взноса от ветра или града в некоторых штатах.
Если вы заменяете черепицу, знайте:то, что она продается как «устойчивая к граду» или «устойчивая к ударам», не означает, что она выдержит лед размером с бейсбольный мяч. Несколько ведущих брендов получили «предельный» рейтинг от IBHS. Стремитесь к черепице с оценкой «хорошо» или выше.