Ищете способы сэкономить на расходах на медицинское страхование? Большинство американцев!
Многие обращаются к планам медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), чтобы снизить свои страховые взносы. Это разумный шаг, если вы здоровы и у вас есть резервный фонд для покрытия франшизы. А для тех, кто заботится о затратах, также появляются альтернативы, такие как министерства по обмену услугами здравоохранения. Нам нравятся оба эти варианта.
Эти планы могут помочь вам сэкономить на расходах на медицинское страхование, но есть ли у них обратная сторона? Ну, они не всегда покрыть все, что вам нужно. Такие вещи, как стоматологические, глазные и отпускаемые по рецепту лекарства, могут быть не включены или, по крайней мере, не полностью. Из своего кармана вы можете получать тысячи долларов в течение года.
Давайте поговорим о стоимости медицинской страховки, о том, что она покрывает, а что нет, и о том, как экономно покрыть недостающее.
Ваш поставщик медицинского страхования соглашается покрывать определенные льготы. (С такими страховыми взносами должны быть какие-то льготы!) Фактически, Закон о доступном медицинском обслуживании требует, чтобы все планы частного медицинского страхования, предлагаемые на рынке медицинского страхования, покрывали следующие услуги:
И только потому, что услуга не включена в список из 10 предметов первой необходимости, таких как стоматологическая и офтальмологическая помощь, не входит означает, что ваша страховая компания не покрывает это. Просмотрите свой страховой полис, чтобы точно знать, как вы застрахованы. 3
Идеальных планов не бывает, и вам нужно знать о пробелах.
Хотите ли вы купить новый полис, перейти на Medicare или просто хотите узнать, как ваш текущий план покрывает вас, вот несколько услуг, которые вы можете подумать учитываются, но не обязательно:
Имейте в виду, что этот список не является исчерпывающим. Единственный способ узнать, что на вас распространяется (или не распространяется) страховое покрытие, — это прочитать вашу политику.
Также стоит отметить:некоторые льготы, включенные в этот список, могут фактически покрываться вашим полисом. Страховка покрывает вещи, которые считаются «необходимыми по медицинским показаниям».
Хотите пример? Реконструктивная хирургия груди после мастэктомии считается необходимой с медицинской точки зрения и является скорее всего накрылся. Если вы получили травму спины в результате несчастного случая, хиропрактика, вероятно, необходима по медицинским показаниям в категории амбулаторного лечения. Однако если вы посещаете мануального терапевта каждую неделю, чтобы поддерживать здоровье спины, эти услуги могут не покрываться.
Вот суть покрытия:никогда не предполагайте ничего, так или иначе. Прежде чем пропустить лечение (думая, что оно никогда не будет соответствовать требованиям) или начать что-то делать (предполагая, что оно соответствует требованиям), обязательно проконсультируйтесь со своей страховой компанией, чтобы подтвердить факты.
Так много для вопросов покрытия. Как только вы узнаете, какие виды услуг не покрываются вашим планом, вы будете искать способы покрыть их по дешевке. Давайте поговорим об экономии! Как разделение расходов на здравоохранение может помочь снизить расходы на медицинское страхование
Программы разделения затрат на здравоохранение не соответствуют техническому определению медицинского страхования. Но они работают почти так же, как страхование, с несколькими отличиями. Одним из них является возможность сэкономить на расходах на здравоохранение. Как это работает?
Несмотря на то, что программы совместного покрытия расходов предусматривают ежемесячные взносы, они не работают напрямую с врачами и больницами и не оплачивают ваши счета за вас. Вместо этого программа совместного покрытия расходов направляет вам деньги, необходимые для оплаты медицинских услуг, и вы сами оплачиваете свои счета. Это снижает накладные расходы и, соответственно, ваши премии. Это также означает, что вы будете платить наличными вперед и ждать возмещения и торговаться за скидки наличными! Это означает большую экономию на здравоохранении.
Если вы имеете право на Сберегательный счет здоровья, используйте его! Экономия на медицинском страховании здесь почти бесконечна. Медицинский сберегательный счет (HSA) – это тип сберегательного счета, доступный тем, кто зарегистрирован в плане медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP).
И это тройное чудо без налогов:вы можете получать не облагаемые налогом взносы, не облагаемые налогом приросты и не облагаемые налогом выплаты для оплаты квалифицированных медицинских расходов.
Если ваш работодатель не предлагает HSA, вы можете открыть ее в банке, страховой компании или другом финансовом учреждении 4 .
Ознакомьтесь с преимуществами:
Взносы HSA могут поступать от вас, вашего работодателя, члена семьи или любого другого лица, которое хочет внести свой вклад в HSA.
Можете ли вы сказать налоговое убежище? Пожертвования, сделанные через вашего работодателя, не являются (повторяю не ) облагается федеральным подоходным налогом. Сладкий! В зависимости от того, где вы живете, ваши взносы также могут не облагаться подоходным налогом штата.
Взносы, сделанные в долларах после уплаты налогов, вычитаются из вашего валового дохода при подаче налоговой декларации, даже если вы не указываете их в налоговой форме 1040.
Проценты и другие доходы на средства счета не облагаются налогом. Возьми это, налоговик!
Обратите внимание на ключевое слово здесь:квалифицированный. медицинские расходы (подробнее об этом ниже).
Вклады в вашу учетную запись остаются там до тех пор, пока вы их не используете. Они переходят из года в год и зарабатывайте проценты — вы даже можете инвестировать деньги в HSA, чтобы расти без налогов! Эта штука как машина для сбережения здоровья!
Большинство HSA предоставит вам дебетовую карту для оплаты рецептурных лекарств и других медицинских расходов на месте. Вы также можете использовать карту в банкомате для снятия наличных. Что касается IRS, эти расходы подлежат проверке на срок до трех лет, поэтому обязательно сохраняйте квитанции на случай, если вам когда-нибудь придется доказывать, что покупки были законными медицинскими потребностями.
Ваш HSA останется с вами, если вы смените работодателя или уйдете с работы. 5
Чтобы претендовать на HSA, вы должны соответствовать следующим требованиям:
Есть буквально сотни медицинских расходов, которые вы можете оплатить с помощью HSA, и многие из них, которые вы не можете оплатить. К счастью, IRS подробно объясняет и то, и другое. Вот несколько примеров квалифицированных медицинских расходов: 7
Это не может повредить, и это может быть бесплатно! Ваш врач может не знать, сколько стоит лекарство, которое он прописывает. Если у вас нет хорошей страховки на лекарства, отпускаемые по рецепту, сообщите об этом своему врачу. Возможно, они смогут дать вам несколько бесплатных образцов, пока вам не станет лучше.
Никогда не думайте, что ваш врач назначит непатентованную версию вашего лекарства. Перепроверьте, иначе вы можете заплатить дважды!
Цены на лекарства являются одной из самых крутых статей расходов на медицинское страхование. Но небольшое сравнение стоимости может помочь — вы поверите, что некоторые лекарства могут стоить на сотни долларов больше в зависимости от аптеки? Исследование Consumer Reports показало, что лекарства могут быть в 22 раза дороже в зависимости от того, где вы покупаете. В одном случае лекарство стоило 12 долларов в одной аптеке и 270 долларов в другой — за месяц точно такого же рецепта! И это не было чем-то необычным:они обнаружили огромные различия в ценах на множество разных препаратов 8 .
Вот почему он у вас есть! Экономьте деньги на рецептурных лекарствах, лекарствах и доплатах.
Спросите своего семейного врача или фармацевта о скидках при оплате наличными, дисконтных картах или программах лояльности, к которым вы можете присоединиться. Каждая мелочь поможет вам сэкономить деньги на медицинском страховании в целом.
Если вы по-прежнему не можете позволить себе конкретное лекарство, свяжитесь напрямую с его производителем. У многих компаний есть программы помощи пациентам, которые предоставляют свои лекарства бесплатно или по значительно сниженной цене.
Поищите в Интернете новые специальные предложения для клиентов из отдельных стоматологических кабинетов. Или посетите такие сайты, как Groupon и Living Social. Обычно уборка может стоить от 50 до 60 долларов США.
Если то, что вам нужно, например, лечение корневого канала или брекеты, стоит дорого, проконсультируйтесь со вторым мнением. И поищите цены в других конторах. Например, вам не нужно покупать брекеты для ваших детей у ортодонта, которого предпочитает ваш детский стоматолог.
Не забывайте, что вы можете использовать свой Сберегательный счет для здоровья на все:от пломбирования и чистки до коронок и зубных протезов.
Нужно выполнить серьезную работу срочно ? Попросите скидки при оплате наличными и план платежей. Таким образом, вы не получите сразу огромный счет.
Для проведения чистки, рентгенографии и профилактического ухода запишитесь на прием в стоматологическую школу 9 . Конечно, студенту-стоматологу потребуется значительно больше времени, чем опытному дантисту. Но их работа всегда проверяется лицензированным застрахованным руководителем, и вы сэкономите деньги, которые того стоят.
В недорогих интернет-магазинах, таких как ZenniOptical и Warby Parker, вы можете приобрести полную пару очков менее чем за 100 долларов. Что касается контактов, проверьте Costco Optical или интернет-магазин, например 1-800-Contacts. Свяжитесь со службой поддержки клиентов, чтобы узнать, можете ли вы получить еще большую скидку или ускоренную доставку. Просто убедитесь, что вы получаете бесплатную доставку, иначе это может быть не так.
Чувствуете закономерность в этом щенке? Ваш сберегательный счет для здоровья покрывает контактные линзы, очки, глазные капли, осмотры глаз и даже раствор для контактных линз. Используйте это!
Тратить от 1000 до 2000 долларов на каждый глаз может быть неуместно как мера экономии, но если вы год за годом суммируете все, что вы тратите на примерку для осмотра, новые контактные линзы, чистящие средства и новые очки, это может иметь смысл. Только не влезайте в долги во имя «экономии будущих денег». Если вы не можете заплатить наличными сегодня, подождите, пока не сможете.
Даже если у вас нет медицинского страхования рок-звезды, вы все равно можете получить то, что нужно вашей семье, за меньшие деньги, если вы будете следовать советам, которые мы здесь изложили. И этот момент нельзя не подчеркнуть — всегда просите скидку! Всегда. Когда вы полны решимости заключить сделку, вы обычно это делаете.
Как всегда, деньги играют решающую роль в заключении выгодных сделок в области здравоохранения. И, как мы уже говорили ранее, разделение затрат на здравоохранение дает вам возможность платить наличными за услуги и торговаться за эту приятную скидку!
Если вы хотите совместить получение отличного медицинского обслуживания с возможность помочь другим в трудную минуту, наш надежный партнер Christian Healthcare Ministries (CHM) может помочь вам определить ваши варианты. Тысячи людей во всех 50 штатах использовали CHM для покрытия своих медицинских потребностей. Кроме того, они являются партнером RamseyTrusted, поэтому вы знаете, что они оплатят медицинские счета, которые должны оплачивать, и соблюдают ваше страховое покрытие.
Готовы получить отличное медицинское страхование на месте? Свяжитесь с CHM сегодня!