529 План сбережений для колледжа и сбережения на образование Коверделла:в чем разница?

Ноябрь 2025 г.

Существует много способов сэкономить на расходах на образование вашего ребенка, два из которых включают 529 сберегательных планов колледжа и сберегательные счета на образование Coverdell. Итак, как узнать, что подойдет вашей семье?

План сбережений колледжа 529 — это инвестиционный счет, предназначенный для стимулирования экономии на будущих расходах на образование. Существует два типа планов 529, оба с налоговыми льготами:план образовательных сбережений и план предоплаты за обучение. Эти планы обычно спонсируются правительствами штатов, но их также могут предлагать образовательные учреждения. Средства в плане 529 могут быть использованы для оплаты определенных расходов, таких как обучение, оплата проживания и питания, книги и расходные материалы для соответствующих учебных заведений. Доходы по плану сбережений колледжа 529 растут без уплаты налогов, а снятие средств не облагается налогом, если они используются для покрытия соответствующих расходов на образование. Чтобы узнать больше, посетите План экономии колледжа 529 KeyBank.

Что такое сберегательный счет Coverdell Education?

Сберегательный счет на образование Coverdell (ESA) — это инвестиционный счет с налоговыми льготами, который позволяет семьям экономить деньги на расходы на образование. Доходы на счету растут без уплаты налогов, если они используются для покрытия соответствующих расходов на образование, таких как обучение, оплата, книги, расходные материалы, проживание и питание для детского сада до 12-го класса, а также для колледжа и другого высшего образования. Coverdell ESA можно использовать для покрытия расходов в любом соответствующем учреждении. Чтобы узнать больше, посетите сберегательный счет Coverdell Education сберегательного счета KeyBank.

Каковы различия между планами 529 и Coverdell ESA?

529 планов сбережений колледжа и сберегательных счетов Coverdell Education (ESA) представляют собой инвестиционные счета с льготным налогообложением, предназначенные для экономии на расходах на образование. Однако между ними есть некоторые ключевые различия:

1. Ограничения на вклад: Максимальный годовой лимит взносов для Coverdell ESA составляет 2000 долларов США на каждого бенефициара, тогда как годовой лимит взносов для 529 планов сбережений колледжа отсутствует. Однако в планах 529 предусмотрен пожизненный лимит взносов, который варьируется в зависимости от штата и может достигать нескольких сотен тысяч долларов на одного бенефициара.
2. Приемлемые расходы: Как планы 529, так и Coverdell ESA допускают необлагаемое налогом снятие средств за квалифицированные расходы на образование, но определение квалифицированных расходов различается. Оба плана покрывают такие расходы, как обучение, сборы, книги, проживание и питание, но планы Coverdell ESA также включают обучение в K-12, репетиторство и компьютеры. Во многих штатах разрешены 529 планов оплаты обучения в K-12 и других расходов на квалифицированное образование до определенной суммы в долларах в год.
3. Ограничения дохода: У Coverdell ESA есть ограничения по доходу для участников, а у планов 529 их нет. Лица, зарабатывающие более 110 000 долларов США в год (или 220 000 долларов США при совместной подаче документов), не могут вносить вклад в Coverdell ESA.
4. Варианты инвестиций: Планы 529 обычно предлагают более широкий спектр инвестиционных возможностей, чем планы Coverdell ESA.
5. Право собственности: 529 планов принадлежат владельцу счета (кастодиану), а планы Coverdell ESA принадлежат бенефициару.

Что подойдет именно вам?

Чтобы определить, является ли план 529 или сберегательный счет Coverdell Education (ESA) лучшим вариантом, учтите следующие факторы:

• Если вы в первую очередь сосредоточены на экономии на расходах на высшее образование, план 529 может быть более подходящим для более высоких лимитов взносов и налоговых льгот, поддерживаемых государством, особенно если вы живете в штате, предлагающем дополнительные налоговые льготы.
• Если вы ищете более универсальный вариант экономии на образовании, включая потенциальные расходы на обучение в K-12, Coverdell ESA может быть предпочтительнее.
• Оцените свой уровень дохода и определите, соответствуете ли вы требованиям по доходу для участия в программе Coverdell ESA.

В конечном итоге ваш выбор должен основываться на вашем финансовом положении, образовательных целях ваших детей, а также гибкости и налоговых льготах, которые предлагает каждый вариант, гарантируя, что выбранный план соответствует вашим долгосрочным целям сбережений на образование.

Готовы открыть сберегательный счет на образование?

Хотите ли вы открыть сберегательный план колледжа 529 или сберегательный счет Coverdell Education, существует множество вариантов, которые помогут вам сэкономить на образовании. Решая, какой счет выбрать, подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом, чтобы определить, какой вариант лучше всего подойдет вам и вашей семье.

Контент предоставляется исключительно в информационных и образовательных целях и никоим образом не может быть истолкован как финансовая, инвестиционная или юридическая консультация. Мы не можем и не гарантируем их применимость или точность в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Все примеры гипотетические и предназначены для иллюстративных целей. Мы рекомендуем вам обращаться за персональными советами к квалифицированным специалистам по всем личным финансовым вопросам.

Инвестиционные продукты предлагаются через Key Investment Services LLC (KIS), члена FINRA/SIPC и зарегистрированного SEC инвестиционного консультанта.

Страховые продукты предлагаются через страховое агентство KeyCorp USA, Inc. (KIA). KIS и KIA являются небанковскими дочерними компаниями Национальной ассоциации KeyBank (KeyBank).

К бездепозитным продуктам относятся:

НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • НЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ • НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН НИ КАКИМ-ЛИБО ФЕДЕРАЛЬНЫМ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ИЛИ ГОСУДАРСТВЕННЫМ АГЕНТСТВОМ

KIS, KIA и KeyBank являются отдельными организациями, и когда вы покупаете или продаете ценные бумаги и страховые продукты, вы ведете дела с KIS и/или KIA, а не с KeyBank.