Обновлено 29.04.2025T19:49:25.876Z
Служба облегчения бремени задолженности — это способ взять ваш долг под контроль посредством финансового планирования и составления бюджета. Цель программы управления долгом — снизить ваш текущий долг и двигаться к его устранению, в то время как компания по урегулированию долга работает над тем, чтобы погасить ваш долг, ведя переговоры с вашими кредиторами и выплачивая по счетам меньшую сумму, чем вы должны.
Эффективные услуги по облегчению бремени задолженности могут предотвратить пени за просрочку платежа, высокие процентные расходы и ущерб вашему кредитному рейтингу. Если у вас возникли проблемы с выполнением этого самостоятельно, вы можете записаться в службу облегчения бремени задолженности. Читайте дальше, чтобы узнать больше о лучших программах облегчения бремени задолженности.
При оценке услуги по облегчению бремени задолженности следует учитывать несколько важных факторов, таких как программы урегулирования задолженности и управления долгом, а также какая программа по облегчению бремени задолженности лучше всего подходит для вас.
Во-первых, правила Федеральной торговой комиссии запрещают службам по облегчению бремени задолженности взимать комиссию с клиента до тех пор, пока они не урегулируют, не уменьшат или не изменят условия хотя бы одного из долгов этого клиента. Компании, взимающие предоплату, не следует принимать во внимание.
Подумайте о сумме долга, который вы несете, и о том, как лучше всего его погасить. Сравните преимущества и особенности плана облегчения бремени задолженности, который вы рассматриваете, и учтите свои личные финансовые цели. Вы хотите избавиться от долга как можно скорее или у вас есть время и деньги, чтобы распределить платежи?
Читайте дальше, чтобы узнать больше о лучших программах облегчения бремени задолженности.
Большинство видов задолженности погашено
Облегчение государственного долга
Сборы
Стоимость:15–25 % от общей суммы зарегистрированного долга.
Плюсы
Минусы
Показать плюсы, минусы и многое другое. Значок шеврона вниз. Значок в форме угла, направленного вниз.
Стоимость:15–25 % от общей суммы зарегистрированного долга.
Организация по облегчению бремени национального долга, действующая с 2009 года, утверждает, что помогла более 400 000 человек выбраться из долгов. National работает с большинством видов необеспеченных долгов, включая кредитные карты, медицинские счета, потребительские кредиты и долги по частным студенческим кредитам. Не существует заявленного минимального размера долга, необходимого для подачи заявки на услуги по облегчению долгового бремени National, хотя у большинства клиентов долг превышает 10 000 долларов США.
National предлагает бесплатную консультацию без авансовых платежей, поскольку оплата не взимается до тех пор, пока вы не одобрите урегулирование задолженности и не сделаете хотя бы один платеж по долгу. Также не взимается плата за выход из их программы облегчения бремени задолженности, если вы сделаете это до того, как ваш долг будет погашен. После того, как National договаривается об урегулировании, размер комиссии составляет в среднем 15–25 % от общей суммы зарегистрированного долга (а не урегулированной суммы). Завершение программы погашения долга занимает в среднем 24–48 месяцев.
Программа по облегчению бремени национального долга аккредитована Американским советом по справедливому кредитованию (AFCC) и имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau. National также имеет рейтинг Trustpilot 4,7 звезды из пяти, при этом 94% из более чем 41 000 рецензентов дали компании четыре или пять звезд. Эти высокие оценки позволили программе по облегчению государственного долга войти в список лучших программ по облегчению долгового бремени. Тем не менее, среди отрицательных отзывов чаще всего жалуются на длительный процесс урегулирования, неожиданно высокие комиссии и отсутствие ясности в отношении юридических и налоговых последствий погашения долга.
Одним из очевидных недостатков программы по облегчению государственного долга является то, что поддержка клиентов доступна только по телефону, без электронной почты или чата. Хотя рабочие часы для новых клиентов включают выходные и до полуночи в будние дни, поддержка текущих клиентов доступна только с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00. Восточное восточное время.
Прочитайте нашу Обзор программы облегчения государственного долга .
Списание долгов CreditAssociates
Сборы
Стоимость:примерно 25 % от суммы долга (комиссионные не разглашаются)
Плюсы
Минусы
Показать плюсы, минусы и многое другое. Значок шеврона вниз. Значок в форме угла, направленного вниз.
Стоимость:примерно 25 % от суммы долга (комиссионные не разглашаются)
CreditAssociates работает с 2015 года. Компания помогает клиентам погасить различные необеспеченные долги, но уделяет особое внимание решениям для тех, кто имеет дело с задолженностью по кредитной карте, медицинскими счетами и деловой задолженностью. Для участия в услугах по облегчению долгового бремени CreditAssociates не указан минимальный размер долга.
CreditAssociates предлагает бесплатную консультацию со своей командой экспертов по урегулированию задолженности и взимает плату только тогда, когда компания участвует в урегулировании. CreditAssociates также предлагает «гарантию возврата денег», но не предоставляет дополнительной информации об этой гарантии до регистрации. Компания указывает, что средний срок завершения программы погашения долга составляет 36 месяцев.
CreditAssociates имеет аккредитацию как AFCC, так и Международной ассоциации профессиональных арбитров по долгам (IAPDA). Компания также имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau, хотя количество жалоб на нее выше, чем количество отзывов. Trustpilot отражает более позитивное мнение о CreditAssociates:рейтинг 4,9 звезды из пяти, а 98% из более чем 19 000 рецензентов дали компании четыре или пять звезд. Среди отрицательных отзывов чаще всего жалуются на плохую коммуникацию и использование агрессивных методов продаж.
Одной из выдающихся особенностей веб-сайта CreditAssociates является блог по облегчению бремени задолженности, который предлагает сокровищницу статей по таким темам, как кредит, банкротство, составление бюджета, услуги по облегчению бремени задолженности и многое другое. Эти статьи доступны независимо от того, участвуете ли вы в их программах облегчения бремени задолженности.
С другой стороны, хотя неофициальные данные ставят стоимость использования CreditAssociates на один уровень с другими компаниями по урегулированию задолженности, веб-сайт компании явно не раскрывает диапазон потенциальных комиссий. На его веб-сайте упоминается, что средний клиент экономит 55% своего долга без комиссий и 30% с учетом комиссий. Программа CreditAssociates недоступна в Колорадо, Коннектикуте, Миннесоте, Мэриленде, Вермонте и Вайоминге.
Прочитайте нашу Отзыв CreditAssociates .
Лучшие отзывы клиентов
Аккредитованное облегчение бремени задолженности
Сборы
15-25% от общей суммы зачисленного долга
Плюсы
Минусы
Показать плюсы, минусы и многое другое. Значок шеврона вниз. Значок в форме угла, направленного вниз.
15-25% от общей суммы зачисленного долга
Accredited Debt Relief является администратором базы данных консолидатора долга Beyond Finance. Компания по урегулированию долгов работает с 2011 года и утверждает, что обслужила более 200 000 клиентов и погасила клиентскую задолженность на сумму более 1 миллиарда долларов. Accredited Debt Relief работает исключительно с необеспеченным долгом, таким как кредитные карты, медицинские счета и кредиты до зарплаты, предлагая как услуги по урегулированию долга, программы облегчения долгового бремени, так и консолидацию долга через свои филиалы. Минимальный долг, необходимый для регистрации, не опубликован, но отзывы клиентов показывают, что компания обрабатывает только долги на общую сумму более 10 000 долларов США.
Аккредитованное облегчение бремени задолженности вошло в наш список лучших программ по облегчению бремени задолженности. Он предлагает бесплатные консультации и оценки экономии без каких-либо предоплат и обязательств по регистрации. Компания может похвастаться тем, что клиенты, делающие все ежемесячные депозиты, сокращают зачисленную задолженность примерно на 45%, при этом комиссии составляют в среднем 15-25% от общей суммы. Некоторые клиенты могут погасить долг всего за 12 месяцев, но типичный срок составляет до 48 месяцев.
Аккредитованное облегчение бремени задолженности аккредитовано как AFCC, так и Инициативой по облегчению бремени задолженности потребителей (CDRI). Компания имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau с очень низким количеством жалоб по сравнению с количеством отзывов. Trustpilot оценивает Accredited Debt Relief на 4,8 звезды из пяти, при этом 97% из более чем 8000 рецензентов дали компании четыре или пять звезд. Среди отрицательных отзывов чаще всего жалуются на недовольство процессом зачисления и искажение информации о том, как рассчитывается плата.
У Accredited Debt Relief есть онлайн-центр знаний с обширной информацией по темам, связанным с долгом, а также блог, в котором более широко рассматриваются личные финансы. Представители службы поддержки клиентов доступны по телефону не менее 14 часов в день, семь дней в неделю, а также по электронной почте. Одним из недостатков программы аккредитованного облегчения бремени задолженности является то, что она действует только в 30 штатах плюс Вашингтон, округ Колумбия. Клиенты за пределами охваченных штатов не имеют права участвовать в программе.
Прочитайте нашу Аккредитованный обзор облегчения бремени задолженности <эм>.
Лучше всего подходит для кредитного консультирования
Американское консультирование по потребительскому кредитованию
Сборы
Стоимость:единовременная плата в размере 39 долларов США и ежемесячная плата за обслуживание в размере 7 долларов США за аккаунт.
Плюсы
Минусы
Взгляд изнутри
American Consumer Credit Counseling — это некоммерческое кредитное консультационное агентство, которое предлагает консультации по различным финансовым темам, таким как составление бюджета, студенческие кредиты и банкротство. Основная услуга, которую он предлагает, — это план управления долгом, обычно рассчитанный на три-пять лет, который стоит 39 долларов за установку и 7 долларов в месяц за счет, но не более 70 долларов. Благодаря доступной структуре комиссий и положительным отзывам ACCC является одной из лучших служб кредитного консультирования.
Обзор ACCC Внешняя ссылка Стрелка Значок стрелки, указывающий на перенаправление пользователя."
Подробная информация о продукте
Показать плюсы, минусы и многое другое. Значок шеврона вниз. Значок в форме угла, направленного вниз.
Стоимость:единовременная плата в размере 39 долларов США и ежемесячная плата за обслуживание в размере 7 долларов США за аккаунт.
American Consumer Credit Counseling — это некоммерческое агентство, предлагающее услуги по облегчению бремени задолженности, кредитное консультирование и услуги финансового образования. Работая с 1991 года, агентство специализируется на программах управления долгом, чтобы помочь клиентам с необеспеченными долгами, такими как кредитные карты и карты магазинов, медицинские счета, подписные кредиты и коллекторские счета. Не существует опубликованного минимального долга, необходимого для зачисления.
American Consumer Credit Counseling предоставляет бесплатную предварительную консультацию, в ходе которой профессиональный сертифицированный консультант помогает проанализировать ваши финансы, обсудить варианты программы облегчения бремени задолженности и разработать бюджет и план действий. Те, кто регистрируется в программе управления долгом, платят единовременную плату в размере 39 долларов США и ежемесячную плату за обслуживание в размере 7 долларов США за счет, максимальная сумма которой не превышает 70 долларов США. Плата за регистрацию и обслуживание может быть отменена в соответствии с законодательством штата или для тех, кто испытывает финансовые трудности.
Программа управления долгом агентства работает с кредиторами, чтобы снизить процентные ставки, устранить пени за просрочку и превышение лимита, а также обновить просроченные счета, чтобы сделать их текущими. План облегчения бремени задолженности рассчитан примерно на четыре-пять лет, но сроки зависят от суммы долга, кредиторов и платежеспособности клиента.
American Consumer Credit Counseling является членом Национального фонда кредитного консультирования и аккредитована Советом по аккредитации. Агентство имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau с практически незначительным количеством жалоб по сравнению с количеством отзывов. ACCC имеет отличные отзывы о своих консультациях и руководствах по программам облегчения бремени задолженности. На Trustpilot нет отзывов, но его офисы имеют более 10 000 общих отзывов в Google, из которых только 37 дали менее четырех звезд.
В отличие от перечисленных выше компаний по урегулированию задолженности, American Consumer Credit Counseling предлагает услуги по облегчению бремени задолженности во всех 50 штатах. Агентство также имеет 21 офис в 13 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия. Помимо бесплатного номера телефона и общего адреса электронной почты, на странице контактов агентства указаны добавочные номера телефонов, адреса электронной почты и часы работы каждого из его отделов.
Прочитайте нашу Обзор Американского консультационного совета по потребительскому кредитованию <эм>.
Облегчение долгового бремени Америки
Сборы
14% - 29% от зачисленного долга
Плюсы
Минусы
Взгляд изнутри
Americor — компания по облегчению долгового бремени, которая специализируется на ведении переговоров по урегулированию крупных сумм необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам и потребительские кредиты. Чтобы претендовать на участие, вам необходимо иметь долг не менее 7500 долларов США, и вам нужно будет накопить 25% от этой суммы до начала переговоров. Он также предлагает кредиты на консолидацию долга как отдельную услугу. Комиссии Americor варьируются от 14% до 29% от зарегистрированной задолженности и взимаются только в том случае, если они успешно уменьшают ваш общий долг. Он получил высокие оценки как от BBB, так и от Trustpilot:90 % отзывов о последнем дают ему 5 звезд.
Подробная информация о продукте
Показать плюсы, минусы и многое другое. Значок шеврона вниз. Значок в форме угла, направленного вниз.
Стоимость:14–29 % от суммы зарегистрированного долга.
Службы облегчения бремени задолженности Americor помогают потребителям вести переговоры по урегулированию крупных необеспеченных долгов. Это означает, что компания может помочь вам с вашими счетами по кредитной карте или потребительскими кредитами, но не работает с автокредитом или ипотекой. Для работы со службой облегчения долгового бремени Americor вам необходимо иметь необеспеченный долг на сумму не менее 7500 долларов США, что столько же, если не ниже, чем у многих его конкурентов.
В рамках своей программы облегчения долгового бремени клиенты Americor должны сохранить 25% задолженности на условном счете, прежде чем компания начнет переговоры со своими кредиторами.
После успешного урегулирования задолженности средства, сэкономленные вами на условном счете, будут использованы для погашения долга перед кредиторами. В этой компании по урегулированию задолженности комиссия обычно не взимается до тех пор, пока не будет достигнуто урегулирование и вы не одобрите условия урегулирования. Согласно условиям Americor, клиент не будет платить комиссию, если компании не удалось снизить общую зарегистрированную задолженность клиента, а это означает, что вы не платите комиссию, если их программа облегчения бремени задолженности не будет успешной.
Комиссии Americor варьируются от 14% до 29% от общей суммы долга, включенного в программу урегулирования долга. Например, если ваш зарегистрированный долг составляет 15 000 долларов США, это будет означать, что ваши сборы могут варьироваться от 2100 до 4350 долларов США. Эти комиссии добавляются к сумме, сэкономленной на условном депонировании, пока Americor согласовывает ваши долги.
В нашем списке лучших программ по облегчению долгового бремени одной из выдающихся особенностей является то, что Americor также предлагает возможность получения кредита на консолидацию долга, который отделен от его программы погашения долга. Условия кредита доступны на срок до 60 месяцев, годовая процентная ставка варьируется от 5,99% до 29,99%, а комиссия за выдачу кредита составляет 6,99%.
Americor имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau, а Trustpilot дает Americor 4,8 звезды из 5. Девяносто процентов из более чем 15 000 обзоров Trustpilot дают компании 5 звезд.
Americor недоступен в Колорадо.
Когда мы говорим об услугах по облегчению бремени задолженности, мы обсуждаем два различных типа программ по облегчению бремени задолженности:программы управления долгом и урегулирование долга.
У них схожие цели, но разные подходы к их достижению. Программы управления долгом ведут переговоры с кредиторами о сокращении ежемесячных платежей за счет отмены комиссий, снижения процентных ставок и продления сроков погашения. Эти меры не уменьшают сумму вашего долга, но облегчают его погашение. Программы управления долгом, как правило, недорогие или бесплатные и минимально влияют на ваш кредит, если вы производите платежи в соответствии с планом.
Компании по урегулированию задолженности также стремятся сократить ежемесячные платежи, но делают это путем переговоров с кредиторами о сокращении суммы задолженности, а не об изменении условий погашения. Компании по урегулированию долга обычно взимают процент от общей суммы долга, и поскольку урегулирование долга требует от вас прекращения платежей во время переговоров, этот процесс значительно наносит ущерб вашему кредиту. В результате урегулирование долга лучше подходит тем, кто находится в тяжелом финансовом положении и ищет альтернативу банкротству. Обратите внимание, что долг, прощенный в рамках этого типа программы облегчения долгового бремени, может считаться налогооблагаемым доходом, если только вы не получите освобождение от уплаты налога в связи с экономическими трудностями.
Некоторые компании предлагают программы облегчения бремени задолженности в форме программ погашения задолженности и управления долгом. Обе услуги отличаются от консолидации долга тем, что упрощают погашение за счет объединения нескольких долгов в один по более низкой процентной ставке.
Программы облегчения бремени задолженности могут помочь тем, кто борется с долгами, но это не единственный вариант. Прежде чем подписаться на одну из этих услуг, следует рассмотреть несколько альтернатив.
Во-первых, проверьте свой регион на наличие кредитных консультационных агентств или других некоммерческих ресурсов, которые предлагают бесплатные консультации по долгам. Они могут проконсультировать вас о программах облегчения бремени задолженности и помочь вам выяснить, какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям. Если вы сначала поговорите с ними, другие варианты не исчезнут.
Во-вторых, вы можете договориться об урегулировании задолженности напрямую со своими кредиторами, чтобы уменьшить или иным образом изменить условия вашего долга. Отказ от посредников может сэкономить любые комиссионные, которые вы заплатили бы, но без опыта программы облегчения бремени задолженности, который поможет вам сделать выбор между программой урегулирования долга или программой управления долгом, ответственность ляжет на ваши плечи. Это решение может оказаться стоящим, но к нему нельзя относиться легкомысленно.
Наконец, консолидация долга может быть предпочтительнее, чем его урегулирование или программа управления долгом, в зависимости от характера и суммы вашей задолженности. Если вы по-прежнему погашаете свои долги и можете продолжать осуществлять платежи, консолидация кредитов может помочь вам упростить платежи и снизить процентные ставки без дополнительных комиссий.
Программы управления долгом — это организации, которые помогают людям консолидировать свой долг, снижать процентные ставки и погашать долг в течение заранее определенного периода времени. Эти программы облегчения бремени задолженности работают путем переговоров с кредиторами от имени участника для установления управляемых планов платежей и урегулирования задолженности.
Да, существуют сборы, связанные с услугами по облегчению бремени задолженности. Большинство программ облегчения бремени задолженности взимают ежемесячную плату за управление вашим планом задолженности и обработку платежей. Тем не менее, программа по облегчению долгового бремени незаконно взимает авансовые платежи.
Ищите аккредитованные программы с положительными отзывами, прозрачной структурой оплаты и набором услуг, соответствующих вашим потребностям. При оценке различных программ облегчения бремени задолженности учитывайте свое финансовое положение, общую сумму долга и свою способность производить ежемесячные платежи.
В индустрии облегчения бремени задолженности есть несколько торговых ассоциаций и организаций, которые предлагают аккредитацию для долговых и кредитных услуг. Примеры включают Американский совет по справедливому кредитованию, Международную ассоциацию профессиональных арбитров по долгам, Инициативу по облегчению потребительского долга и Национальный фонд кредитного консультирования. Авторитетные компании по урегулированию задолженности и программы управления долгом не нуждаются в аккредитации всех этих групп, но должны быть аккредитованы хотя бы в одной. Услуги, не соответствующие этому требованию, были исключены из анализа.
Установив эти два параметра, мы оценили услуги в соответствии с их структурой комиссий (включая диапазон потенциальных комиссий и то, насколько четко они раскрываются заранее), количеством лет работы, гарантиями возврата денег в правилах отмены и удовлетворенностью клиентов на основе личных отзывов.
Прочтите полную информацию о том, как мы оцениваем компании, занимающиеся облегчением бремени задолженности.
Дженнифер Стрикс
Старший репортер и пресс-секретарь по личным финансам
Дженнифер Стрикс была экспертом по личным финансам и журналистом, писавшим о кредитах и обо всем, что связано с деньгами, для Business Insider. Стремясь к финансовой грамотности и расширению экономических возможностей, она освещала финансовые темы более десяти лет, писала о своем собственном опыте и делилась своим опытом, чтобы дать потребителям действенные финансовые советы. Помимо изучения кредитных рейтингов, кредитных отчетов и способов получения кредита, Дженнифер проанализировала, как текущие экономические тенденции влияют на обычных людей, и предложила свои экспертные советы по составлению бюджета, сбережениям и увеличению благосостояния в современной экономике. Она регулярно появляется в качестве финансового комментатора в таких программах, как «Доброе утро, Америка», Yahoo! Финансы, CBS и MSNBC. ОпытДо прихода в Business Insider Дженнифер работала финансовым консультантом для CNBC и освещала личные финансы, предпринимательство, технологии и экономику для Forbes. Ее работы появлялись в TheGrio, Black Enterprise и USA Today. Дженнифер также является автором книги «Процветай! ... Доступно:ваш ежемесячный путеводитель по тому, как прожить лучшую жизнь, не разоряя банк». В книге представлены советы, подсказки и уроки финансового управления, призванные помочь читателю выявить сильные стороны, выявить ошибки и взять под контроль свои финансы. Самый важный финансовый совет Дженнифер своим друзьям — всегда иметь резервный фонд.ЭкспертизаКвалификация Дженнифер включает в себя:
ОбразованиеДженнифер получила степень MBA в Школе бизнеса Кэри при Университете Джонса Хопкинса и прошла Уортонский семинар для бизнес-журналистов. Дженнифер живет в Нью-Йорке.
Читать дальше Читать меньше