Улучшите свою финансовую грамотность с помощью небольших изменений, которые приведут к большим прибылям.
С помощью дебетовой и кредитной карты можно легко нажать и провести пальцем по карте для оплаты продуктов питания, бензина, онлайн-покупок и вечерних прогулок.
Но когда вы имеете дело с невидимыми деньгами, трудно отследить, сколько вы тратите. Вы можете испытать шок, когда придут выписки по вашей кредитной карте и банковскому счету, чтобы увидеть, как быстро накапливаются ваши повседневные расходы.
Согласно опросу CIBC, 25 процентов канадцев считают, что погашение долга является их главным финансовым приоритетом на 2018 год.
Эксперты по личным финансам клянутся, что диета, основанная только на наличных, поможет начать погашение долгов и достижение других финансовых целей.
Диеты, основанные только на наличных деньгах, заставляют вас сделать две важные вещи:составить реалистичный бюджет своих расходов и получить контроль над своими покупками и тем, на что вы тратите свои деньги. Это идеальный способ начать погашать долги, понимать, как составлять бюджет и узнавать привычки тратить деньги.
Но стоит отметить:денежная диета подходит не всем, но если вы хотите контролировать свои расходы и свою способность придерживаться бюджета, это может оказаться полезным занятием.
Диета, основанная только на наличных деньгах, начинается с составления бюджета, чтобы вы знали, сколько денег вам нужно выводить каждый месяц. Для начала вам нужно знать, какой доход вы получаете, а также сколько вы обычно тратите в течение месяца. Просмотрите прошлые выписки по банковским счетам и кредитным картам, чтобы иметь возможность подсчитать цифры. Ваш бюджет будет включать такие категории, как жилье, коммунальные услуги, оплата автомобиля, счета за телефон и Интернет, а также другие фиксированные расходы.
Затем вам нужно будет просмотреть свои бумажные отчеты, чтобы получить представление о ваших дискреционных расходах, таких как развлечения, покупки и питание вне дома. Вам также необходимо учитывать ежегодные расходы, такие как отпуск, Рождество и обслуживание автомобиля. Эта годовая сумма делится на 12, чтобы вы покрывали эти расходы каждый месяц.
Наконец, вам нужно подсчитать свои долги, чтобы определить, сколько вы должны и как вы планируете тратить деньги на погашение долга. Это может быть трудным упражнением, но оно дает хорошее представление о том, как выглядят ваши денежные потоки и расходы ежемесячно. Ваш бюджет должен быть сбалансированным:у вас будет доход, а также фиксированные расходы, необязательные расходы, годовые расходы и выплаты по долгам.
Учитывая ваш бюджет, ваши следующие шаги — определить, как вы будете жить на диете, состоящей только из наличных денег. Постоянные расходы от аренды до оплаты автомобиля лучше оплачивать банковскими переводами, автоматическими платежами, чеками и другими формами платежей. Их не следует платить наличными. Погашение вашего долга теперь можно автоматизировать, поскольку у вас также есть фиксированная ежемесячная сумма, выделенная на эту категорию.
Однако использовать наличные в качестве единственного платежного инструмента для дискреционных расходов — хорошая идея. Если вы выделили 250 долларов в месяц на продукты или 50 долларов в неделю на обеды и кофе на рабочем месте, вы можете снять деньги на этот период в начале месяца. Деньги кладут в конверты или банки с вареньем, предназначенные для каждой категории. Например, отправляясь в супермаркет, вы возьмете с собой наличные из этого конверта. Деньги выводятся в ходе транзакции и заменяются квитанцией в специальном конверте для учета ваших покупок.
Как только деньги в банке закончатся на неделю или месяц, вы отключились. Однако вы можете использовать остатки денег в других конвертах, чтобы переложить их в другие горшки. Первые месяц или два могут быть непростыми, поскольку вы постепенно совершенствуете свой бюджет. Вы можете обнаружить, что отдали слишком много в одну категорию и недостаточно в другую. Вы всегда можете внести коррективы по своему усмотрению.
Если вы привыкли использовать пластик для оплаты всего в своей повседневной жизни, вы можете потерять представление о том, сколько вы тратите. Диета, основанная только на наличных деньгах, научит вас тому, как быстро деньги утекают сквозь пальцы, и позволит вам лучше понять структуру своих расходов.
Возможно, вы обнаружите, что ваши постоянные расходы слишком велики или что вы сможете свести концы с концами, если перестанете каждый день ходить куда-нибудь на обед.
Ваш бюджет также поможет вам сохранять дисциплину и получить представление о том, сколько стоит бесперебойное ведение домашнего хозяйства. Через несколько месяцев вы будете точно знать, сколько тратите на продукты, развлечения, погашение долгов и другие статьи, составляющие ваш бюджет.
Диеты, основанные только на наличных деньгах, заставляют вас сделать паузу, прежде чем тратить деньги, и спросить себя, действительно ли вам нужно сделать и эту покупку. Имея конверт, набитый лишь ограниченной суммой денег, вы вынуждены решать, что вам нужно, а не то, что вы хотите.
Некоторые потребители могут придерживаться диеты, основанной только на наличных, пока не выплатят все свои долги, но другие могут захотеть использовать эту тактику в качестве перезагрузки или для того, чтобы сориентироваться, пока они учатся планировать бюджет.
Эксперты по личным финансам предполагают, что стоит придерживаться этого правила как минимум шесть месяцев, чтобы вы понимали свои расходы, сбережения и возможности заработка.
Его также стоит использовать в дорогое время года, например, во время рождественских праздников, чтобы не тратить деньги на подарки.
Через несколько месяцев вы снова воспользуетесь своей дебетовой или кредитной картой, придерживаясь при этом жесткого бюджета, как вы это делали при использовании конвертной системы.
Однако будьте внимательны к расходам на пластик. Вы можете использовать приложения для отслеживания расходов так же, как и наличные, или использовать систему конвертов, сохраняя квитанции обо всех ваших покупках.
Вы также можете сплести пластик для небольших расходов, например, на бензин или продукты.
Последнее обновление:20 декабря 2024 г.
Хотите вернуться в строй?
Начните сегодня, назначив встречу с одним из наших кредитных консультантов. Мы будем рады ответить на ваши вопросы и помочь вам. Все наши встречи бесплатны, конфиденциальны и не вызывают осуждения.
Разбивка по категориям вашего бюджета и суммы, которую нужно потратить на каждый тип расходов.
Важной частью составления бюджета является отслеживание того, сколько вы на самом деле тратите. Вот как.
Вы задаетесь вопросом о лучшем или самом быстром способе выбраться из долгов? Вот 12 главных советов.