12 мая 2026 г., 5:02 утра по восточному времени

Есть много причин, по которым вы можете быть заинтересованы в накоплении пенсионных накоплений за пределами 401 (k). Возможно, ваш работодатель не предлагает план 401 (k), вы уже исчерпали свой план или не хотите складывать все яйца в одну корзину. Какой бы ни была причина, форма 401(k) — не единственный способ вложить деньги на пенсию.

Вот еще несколько разумных способов подготовиться ко всему, что может преподнести вам выход на пенсию:от налогов до расходов на здравоохранение.

1. Депозитный сертификат (CD)

Компактный диск — это сберегательный продукт, предлагаемый банками и кредитными союзами. Если вы готовы искать лучшие цены, вы можете легко найти компакт-диски с ставкой более 4% (по состоянию на май 2026 года). Вот некоторые из наиболее привлекательных особенностей компакт-дисков:

• Вы получаете фиксированную процентную ставку и гарантированную прибыль.
• Они застрахованы FDIC или NCUA на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом учреждении.
• Обычно они предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета.
• Срок действия варьируется от трех месяцев до 10 лет, и вы сами решаете, на какой срок заблокировать свои деньги.
• Лестницу компакт-дисков легко построить, открыв несколько счетов с разнесенными сроками погашения. Например, вы можете открыть компакт-диск сроком на три месяца, другой — на срок шесть месяцев и так далее. Таким образом, у вас будет регулярный доступ к средствам.
• Большинство компакт-дисков не требуют платы за обслуживание.
• Проценты могут начисляться ежедневно, ежемесячно или ежеквартально, и все это увеличивает ваш общий доход.

2. Традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Если вы ищете мощную альтернативу 401(k), вы не сможете найти ничего лучше, чем традиционная IRA. И вот почему:

• Это позволяет вам инвестировать независимо от того, работаете ли вы не по найму, работаете в малом бизнесе или просто хотите диверсифицировать свою деятельность, выходя за рамки планов, предлагаемых вашим работодателем.
• Внесенные вами взносы могут не облагаться налогом, что уменьшит ваш текущий налогооблагаемый доход.
• Как и в случае со статьей 401(k), инвестиции растут за счет отсрочки налогообложения до выхода на пенсию.
• Это хороший вариант, если вы рассчитываете, что после выхода на пенсию вам придется платить более низкие налоги.
• Если вам меньше 50 лет, предел взноса на 2026 год составит 7500 долларов США. Если вам 50 лет и старше, вы можете добавить дополнительную сумму в размере 1100 долларов США, чтобы общий годовой взнос составил 8600 долларов США.

3. Медицинский сберегательный счет (HSA)

«План медицинского страхования с высокой франшизой» (HDHP), возможно, самые страшные слова, которые может услышать человек, недавно застрахованный. Однако если у вас есть HDHP, вы имеете право открыть HSA. Вот какую пользу это может принести вам даже на пенсии:

• Существует тройная налоговая льгота. Вы не только получаете возможность делать взносы, не облагаемые налогом, но и увеличиваете счет, не облагаемый налогом, и вы без уплаты налогов снимаете средства на медицинские расходы.
• Когда вам исполнится 65 лет, вы сможете снимать средства на любые цели. Если вы используете эти средства на медицинские расходы, вы не будете платить налоги с снятой суммы. Если речь идет о немедицинских расходах, эти деньги облагаются налогом как обычный доход.
• Вам никогда не потребуется делать обязательный минимальный дистрибутив.

Готовясь к выходу на пенсию, полезно собрать все возможные варианты и познакомиться с каждым из них. Цель состоит в том, чтобы вложить свои кровно заработанные деньги туда, где они с наибольшей вероятностью будут расти, и обеспечить вам ту пенсию, на которую вы надеетесь.

У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

The Motley Fool — контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости, анализ и комментарии, призванные помочь людям взять под контроль свою финансовую жизнь. Его контент создается независимо от USA TODAY.