Вы ищете способы начать улучшать свой кредитный рейтинг? ?

Бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг с помощью Credit Sesame!

Хотите вы в это верить или нет, но ваш кредитный рейтинг может сыграть важную роль в жизни вашей семьи.

Хотя вам не следует сходить с ума и полностью зацикливаться на улучшении кредитного рейтинга. , важно узнать о них больше из-за их возможного влияния.

Ваш кредитный рейтинг может влиять на процентную ставку, которую вы получаете по кредиту, на покупку дома, поиск жилья для сдачи в аренду, получение определенных рабочих мест, ваши страховые ставки и многое другое.

Несмотря на то, что ваш кредитный рейтинг может сильно повлиять на вашу жизнь, это не значит, что его трудно улучшить. Да, испортить свой кредитный рейтинг может быть легко, но также легко и улучшить свой кредитный рейтинг.

В связи с этим я считаю, что кредитный рейтинг можно использовать в интересах человека .

Ниже приведено мое полное руководство по кредитным рейтингам, чтобы вы могли улучшить свой кредитный рейтинг, получить годовой бесплатный кредитный отчет, узнать, как использовать свой кредитный рейтинг в своих интересах, и многое другое.

Бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг с помощью Credit Sesame!

Вот как начать улучшать свой кредитный рейтинг :

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это трехзначное число, показывающее другим вашу кредитоспособность. Оно часто используется в качестве индикатора того, насколько вы рискованны.

Существует три основных кредитных бюро, поэтому иногда вы можете видеть разные цифры. Основные три (Equifax, TransUnion и Experian) рассчитывают баллы в зависимости от имеющейся у них информации о вас, и ваш файл может немного отличаться в каждом из них.

Что такое хорошо кредитный рейтинг?

Кредиторы и люди, которые проверяют ваш кредитный рейтинг, обычно имеют разные мнения о том, что такое хороший кредитный рейтинг.

Однако в целом хороший кредитный рейтинг обычно составляет 720+. Чем выше ваш номер, тем лучше ваш кредитный рейтинг.

Легко ли испортить кредитный рейтинг?

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, обычно требуется немного больше усилий, чем для того, чтобы испортить его.

Вы можете ухудшить свой кредитный рейтинг, если:

• У вас высокий коэффициент использования. Важно, чтобы ваш баланс не превышал 20% от того, что вы можете занять. Например, если лимит вашей кредитной карты составляет 1000 долларов, постарайтесь, чтобы баланс не превышал 200 долларов. Кредиторам нравится низкий коэффициент использования, так как он показывает, что вы не используете свой долг по максимуму.
• Вы закрываете кредитные карты, которые могут помочь вашей кредитной истории.
• Вы платите по счетам с опозданием или не платите вообще.
• Вы никогда не проверяете свой кредитный отчет и не перечисляете ошибки.

Подробнее читайте в статье «Эти 4 ошибки, которые могут помешать вам получить хороший кредитный рейтинг».

Может ли моя кредитная история повлиять на покупку дома?

ДА!

Это важная причина, по которой так важно улучшить свой кредитный рейтинг.

• Ваш кредитный рейтинг может повлиять на одобрение вашего жилищного кредита.
• Ваш кредитный рейтинг может повлиять на размер выданного вам жилищного кредита.
• Ваш кредитный рейтинг может повлиять на размер первоначального взноса, который вам необходимо внести.
• Ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку.

Подробнее читайте в статье «Как ваш кредитный рейтинг влияет на процесс покупки дома».

Почему так важно улучшить свой кредитный рейтинг? На что еще это может повлиять?

Есть много случаев, когда ваш кредитный рейтинг и / или кредитный отчет могут быть просмотрены, и иногда они не имеют ничего общего с кредитом. Важно работать над улучшением своей кредитной истории, потому что никогда не знаешь, когда она может понадобиться.

Кроме того, это то, что вы можете контролировать лично, так почему бы не поработать над улучшением своей кредитной истории?

Страхование дома и автомобиля – Если у вас есть страховка дома или автомобиля, ваша ставка может быть рассчитана на основе фактора, о котором вы не знали, – вашего кредитного рейтинга. Если у вас плохой кредитный рейтинг, возможно, вы платите больше, потому что компании считают вас более рискованным.

Работодатель – Это может быть шокирующим, но есть некоторые работодатели, которые проверят ваш кредитный отчет (с вашего разрешения). Отрасли, которые часто проверяют ваш кредитный отчет, включают в себя финансовые услуги, химию и оборону. Недавно я прочитал статистические данные о том, что около 30 % компаний проверяют кредитный отчет потенциальных новых сотрудников, прежде чем принять решение о найме.

Аренда дома – Если вы решили, что не хотите владеть домом, не думайте, что вам удалось избежать проверки кредитной истории. Ваш арендодатель, скорее всего, проверит вашу кредитную историю. Они захотят узнать, оплачиваете ли вы свои счета вовремя или вы когда-нибудь полностью пропускали их. Это многое скажет о вас как об арендаторе, хотите вы в это верить или нет. Если ваша кредитная история не соответствует их стандартам, вам могут вообще отказать в аренде, вас могут попросить заплатить сразу за несколько месяцев или вас могут попросить найти поручителя на тот случай, если вы не заплатите арендную плату. .

Кредитные карты – Если вам плевать на кредит, то, вероятно, вам будет плевать и на этот. Однако, если вам нужна кредитная карта, особенно с хорошей системой вознаграждений, вам следует поработать над улучшением своего кредитного рейтинга. Кредитные карты с хорошим вознаграждением обычно доступны только тем, у кого хорошая или отличная кредитная история.

Кредиты (дом, автомобиль и т. д.) – Если вы подаете заявку на кредит, ваш кредитный рейтинг и кредитная история обязательно будут проверены. Прежде чем вам одобрят кредит любого рода, кредитное учреждение тщательно проверит вашу финансовую историю, чтобы не потерять деньги по вашему кредиту.

Процентная ставка, которую вы получаете – Хороший кредитный рейтинг может означать, что вы имеете право на хорошую процентную ставку, а плохой кредитный рейтинг может означать, что вы получаете очень высокую ставку. Я видел 24% процентной ставки по автокредиту для кого-то раньше! Более высокая процентная ставка может означать дополнительные тысячи долларов, поэтому всегда лучше поработать над улучшением своего кредитного рейтинга.

Как проверить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет?

Мой любимый сайт для проверки моей кредитной истории — Credit Sesame. Credit Sesame позволяет очень легко проверить свой счет, и у меня и у моего мужа есть активные учетные записи.

Вы также можете получить один годовой бесплатный кредитный отчет. от трех основных кредитных бюро, упомянутых выше. Да, это означает, что вы получаете по одному от КАЖДОГО, то есть по три каждый год. Я рекомендую делать интервалы, чтобы вы могли получать один раз в 4 месяца. Подробнее об этом можно прочитать здесь.

От чего зависит кредитный рейтинг?

Есть пять категорий, которые составляют ваш кредитный рейтинг. Ваша платежная история и суммы задолженности составляют 65% вашей кредитной истории, но не забывайте о других, поскольку они все еще имеют влияние.

Если вы хотите работать над улучшением своего кредитного рейтинга, вам следует помнить о приведенной ниже разбивке кредитного рейтинга:

• 35 % истории платежей. Ваша платежная история оказывает наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг. Это касается того, оплачиваете ли вы свои счета вовремя, пропустили ли вы платеж, отправили ли какой-либо из ваших счетов на сборы и т. д.
• 30 % от суммы задолженности. Это следующая по величине категория, когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга. Это включает в себя ваши остатки, коэффициент использования и многое другое.
• 15 % длины кредитной истории. Здесь играет роль возраст ваших аккаунтов. Вот почему обычно рекомендуется сохранить кредитную карту, которая у вас была в течение длительного времени. У меня все еще есть кредитная карта, которую я открыл, когда мне было 18 лет. На ней нет вознаграждения, но она увеличивает средний возраст моего аккаунта. Однако делайте это только в том случае, если вы уверены, что не влезете в долги.
• Новый кредит – 10%. Эта категория включает в себя такие вещи, как количество жестких кредитных запросов и сколько времени прошло с тех пор, как вы в последний раз открывали новый кредитный счет. Важно помнить, что проверка вашего собственного кредитного рейтинга НЕ влияет на эту категорию, если вы получаете свой кредитный отчет от компании, которая уполномочена предоставлять вам ваш кредитный отчет.
• 10 % Кредитный микс. Это включает в себя тип ваших счетов, например, есть ли у вас кредитные карты, ипотека, автокредит и т. д.

Бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг с помощью Credit Sesame!

Итак, как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

После прочтения всего вышеизложенного, я уверен, вы задаетесь вопросом, как ВЫ можете улучшить свой кредитный рейтинг.

Улучшить кредитный рейтинг не так уж и сложно. Как только вы поймете, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг, вы сможете внести относительно простые изменения, которые начнут улучшать ваш кредитный рейтинг.

Вот мои общие советы по улучшению вашего кредитного рейтинга:

• Убедитесь, что вы оплачиваете все свои счета вовремя.
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет. Существует вероятность того, что в вашем кредитном отчете могут появиться ошибки, и это может навредить вам. Если вы обнаружили ошибку, исправьте ее как можно скорее.
• Поддерживайте низкие остатки и коэффициент использования. Я рекомендую тратить менее 20 % доступного кредита.
• Попросите увеличить ваши кредитные лимиты.
• Оплатите до того, как будет сообщено о балансе вашей кредитной карты. Даже если вы полностью оплачиваете свои кредитные карты каждый месяц, ваши остатки по-прежнему сообщаются. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вы должны полностью погасить кредитную карту до того, как ваш баланс будет сообщен.
• Держите свои счета кредитных карт открытыми, если это имеет смысл (если вы думаете, что залезете в долги с открытыми ими или если ежегодные сборы не стоят того, вы можете подумать о том, чтобы закрыть их), чтобы продлить свою кредитную историю.
• При поиске кредита подавайте заявку в течение короткого периода времени, а не в течение нескольких месяцев.

Этот совет дает вам возможность улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли начать использовать его в своих интересах. Однако, как я всегда говорю, убедитесь, что вы мудры, когда дело доходит до ваших привычек кредита и кредитной карты, поскольку вы не хотите влезать в долги.

Улучшение кредитного рейтинга может иметь смысл, но не влезать в долги.

Бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг с помощью Credit Sesame!

Знаете ли вы, какой у вас кредитный рейтинг? Как ваш кредитный рейтинг повлиял на вас?