Были предупреждающие знаки:постоянно звонящий телефон. Банковские счета в беспорядке после очевидного взлома. Сообщения от ее семьи, которые не возвращались в течение нескольких дней, потому что она была очень занята. Новый мужчина в ее жизни, с которым она говорила по телефону, но никогда лично. Рошель, активная, общительная, независимая 86-летняя жительница Лос-Анджелеса, эксплуатировалась международным мошенником. Но спустя всего несколько месяцев после того, как эти признаки впервые появились, люди, которые заботились о ней, разобрались в них.

Обеспокоенные друзья и соседи воздерживались от лишних вопросов из уважения к частной жизни Рошель. Только когда сын Рошель Брэд и невестка Нэнси, которые живут в Сакраменто, посетили ее в сентябре прошлого года, они поняли, что здесь происходит что-то зловещее. (Фамилии не разглашаются, чтобы защитить их конфиденциальность.) Рошель была в таком глубоком депрессивном состоянии, что попала в больницу, где пара обнаружила, что у нее также наблюдается снижение когнитивных функций. Когда они вошли в ее квартиру, они обнаружили клочки бумаги с загадочным именем и номером телефона, квитанцию ​​FedEx на Ямайку и стопки неоплаченных счетов.

Нэнси и Брэд все еще пытаются собрать воедино, как Рошель попала под чары соблазнительного звонящего, который манипулировал ею, открывая кредитные карты и кредитные линии, а также покупая дорогие часы, которые они не могли впоследствии отследить, в течение нескольких лет. месяцев в 2019 году. «Я думаю, что корень проблемы в том, что она жила одна, хотя ее окружали прекрасные соседи и хорошие друзья», - говорит Нэнси. Поговорив с Рошель, когда она выздоравливала, они узнали, что она пыталась сопротивляться требованиям звонящего, но давление и угрозы стали невыносимыми.

Финансовая эксплуатация - один из самых жестоких видов насилия, которым подвергаются пожилые люди. Он может варьироваться от мелких финансовых преступлений, таких как кража наличных денег или подделка чеков, до более сложных обманов, в которых преступник манипулирует пожилым человеком, чтобы передать деньги или контроль. Согласно исследованию распространенности жестокого обращения с пожилыми людьми, проведенному в 2011 году в штате Нью-Йорк, сообщается только об одном из 44 случаев финансового насилия над пожилыми людьми. Жертвы не решаются говорить, потому что они смущены, боятся потерять независимость или не хотят разорвать отношения, если преступник любимый человек.

Финансовые злоупотребления и мошенничество с пожилыми людьми могут сделать больше, чем просто опустошить сбережения, кредиты или возможности взрослого оплачивать долгосрочное лечение. Многие жертвы получают медицинские и психологические травмы, и их смертность выше, чем у пожилых людей, которые не подвергались насилию.

«Пожилые люди становятся отличными мишенями, потому что они накопили активы с течением времени и живут за счет своих сбережений», - говорит Ларри Сантуччи, соавтор отчета о финансовых жертвах пожилых людей для Федерального резервного банка Филадельфии. «Некоторые также очень одиноки или социально изолированы, что делает их уязвимыми для эксплуатации». Более того, снижение когнитивных способностей, которое ограничивает вашу способность оценивать риск или чувствовать, что что-то не так, начинает проявляться уже в возрасте 50 лет. Это может привести к ограничению финансовых возможностей и поставить под угрозу вашу способность распоряжаться собственными деньгами. «Когда вы теряете способность управлять своими повседневными финансами и принимать правильные банковские и инвестиционные решения, вы сами себе злейший враг», - говорит Сантуччи. «Вы начинаете совершать финансовые ошибки, даже не осознавая этого».

Беспокоитесь ли вы о стареющих членах семьи или хотите защитить себя, жизненно важно защитить свои финансы от мошенников, прежде чем вы станете мишенью.

Как это происходит

До 90% жестокого обращения с пожилыми людьми совершается членом семьи или кем-то, кого жертва знает и кому доверяет. Тед Халперн, президент Halpern Financial в Вашингтоне, округ Колумбия, обнаружил уловку со стороны опекуна своего отца, чтобы получить от него 5000 долларов якобы для оплаты операции ее ребенку. «Эта медсестра заботилась о моей матери в ее последние дни, и мы безоговорочно ей доверяли», - говорит он. Но «эти смотрители весь день находятся с членами вашей семьи, и их влияние очень велико». Воспитатель убедил отца Халперна хранить его подарок в секрете, поэтому даже после того, как Халперн сел с ним, чтобы обсудить странную сделку, его отец не хотел делиться правдой. «Людям страшно думать, что человек, который каждый день находится у них дома и готовит еду, пользуется ими», - говорит Халперн.

Мошенничество со стороны незнакомцев встречается реже, но также может включать в себя более крупные суммы денег. По словам Эми Нофзигер, директора службы поддержки жертв мошенничества в AARP, многие пожилые люди имеют привычку отвечать на звонки по телефону, что делает их главными мишенями для телефонного мошенничества. Сюда могут входить самозванцы, выдающие себя за агентов IRS, представителей социального обеспечения или внуков. Пожилые люди, которые плохо знакомы с социальными сетями или имеют привычку открывать нежелательную почту, подвержены другим махинациям.

Когда вы навещаете своих родителей или другого пожилого родственника или друга семьи, следите за признаками того, что что-то не так, например, снижение его или ее уровня жизни, стопки подарочных карт, незнакомые почтовые отправления или необычно скрытный или головокружительный манера поведения. Если вы занимаетесь их повседневными финансами, ищите недостающие номера чеков или нетипичную банковскую деятельность, которая отклоняется от обычных шаблонов.

Защищать и предотвращать

Расскажите своим родителям о мошенничестве пожилых людей, узнав о распространенных мошенничествах и перейдя на эту тему в непринужденный разговор. (Ознакомьтесь с последними предупреждениями AARP, Better Business Bureau, Федеральной торговой комиссии и Fraud.org.) Например, вы можете упомянуть прочитанную вами статью о мошенничестве, направленном на пожилых людей, и спросить своих родителей, что они будут делать в подобной ситуации. - говорит Нофцигер. Будьте чуткими; вы не хотите внушать ненужный страх или заставлять родителей чувствовать, что они теряют контроль.

Но образование заходит так далеко, говорит Элизабет Лоуи, соучредитель EverSafe, службы онлайн-мониторинга, предназначенной для пожилых людей. «Природа легких когнитивных нарушений заключается в том, что жертва может поверить в мошенничество через неделю, а через неделю забыть или не понять, - говорит Лоуи. Вам нужно будет предпринять другие шаги, чтобы свести к минимуму возможности для оппортунистического мошенника.

Не допускайте злонамеренных звонков . Начните с регистрации номера телефона ваших родителей в Национальном реестре службы запрета звонков. Установите на стационарный телефон устройство для блокировки и блокировки звонков, чтобы не допустить нежелательных звонков, и загрузите на смартфоны приложение для блокировки звонков, такое как YouMail или Nomorobo. (Nomorobo стоит 1,99 доллара в месяц за мобильное устройство, но бесплатно на стационарных телефонах VoIP.) Настройте службу голосовой почты, чтобы облегчить их опасения по поводу игнорирования законных вызовов и объяснить, что даже знакомые на вид телефонные номера, которые появляются на идентификаторе вызывающего абонента, могут быть «подделаны» , »Или подделка.

Убедите пожилых людей, что любой нежелательный абонент, который ведет себя агрессивно или инициирует запрос номера своей кредитной карты, номера социального страхования или другой личной информации, ни к чему хорошему не приведет. Как ни странно, метод номер один, который мошенники используют для получения денег, - это убедить свои марки купить предоплаченную подарочную карту и прочитать им числа на обратной стороне карты, говорит Нофцигер. Она предлагает опубликовать по телефону «сценарий отказа» с вежливым языком, который ваш близкий может использовать, чтобы быстро завершить странный звонок, например «Спасибо за звонок, но я не веду дела по телефону». В то же время просматривайте страницы своих родителей в социальных сетях, чтобы узнать, какую личную информацию они сделали общедоступной, и помогите им удалить ее.

Заблокируйте их финансы . Узнайте у банков и брокерских контор своих родителей о функциях, которые помогут вам оставаться на связи с их счетами, потому что эти преимущества не часто афишируются. Например, банк может предоставить вам доступ «только для чтения» к онлайн-банкингу, создать «удобную» учетную запись, где, в отличие от совместной учетной записи, нет права на выживание, или предоставить оповещения, которые проверяют ваш телефон. когда происходит определенная активность. Тед Халперн и его братья и сестры быстро раскрыли обман опекуна своего отца, потому что его сестра получала предупреждения каждый раз, когда снятие средств превышало самый большой счет его отца - его ипотеку - погашал его счет. Они уволили сиделку и потребовали вернуть деньги, что она и сделала.

Брокеры могут обозначить вас как «заинтересованную сторону» в родительском счете, что означает, что вы будете получать отчеты и сможете входить в систему так часто, как захотите, чтобы контролировать инвестиции, но не могут совершать транзакции. Регулирующий орган финансовой отрасли, или Finra, теперь требует, чтобы брокеры-дилеры запрашивали «доверенный контакт», который будет уведомлен о подозрительном поведении, когда клиенты откроют новые учетные записи или обновят существующие. В то же время спросите свой банк и брокерскую компанию, как они отслеживают необычные транзакции на счетах и ​​обрабатывают случаи потенциальных финансовых злоупотреблений. Кроме того, помогите родителям просмотреть их кредитные отчеты и заморозить их.

Вам также необходимо остерегаться недобросовестных финансовых консультантов и других профессионалов, пытающихся эксплуатировать ваших родителей. Хайден Маккой, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец Synergy Wealthcare Solutions, был в ужасе, когда финансовый советник известной фирмы недалеко от Далласа убедил ее недавно разведенную мать продать ее дом и машину и вложить вырученные средства в свою фирму, среди прочего. другие опрометчивые решения. Когда Маккой уговаривала мать задавать более важные вопросы, планировщик «пытался настроить мою мать против меня», - говорит она.

Ищите сертифицированных специалистов по финансовому планированию, которые работают только за плату . это означает, что их вознаграждение исходит полностью от клиентов, а не на платной основе это означает, что они могут получать комиссионные из других источников. Изучите визитную карточку или веб-сайт вашего консультанта на предмет наличия мелкого шрифта, который должен раскрывать любые связи с брокерами-дилерами. (CFP теперь обязаны действовать в качестве доверенных лиц при предоставлении финансовых консультаций клиентам.)

Поощряйте своих близких защищать свои активы с помощью имущественного планирования. Помимо проверки актуальности своих завещаний или отзывных жизненных трастов, пожилые люди должны подготовить долговременную финансовую доверенность на юриста, специализирующегося на пожилом праве. (Найдите его в Национальной академии адвокатов по делам пожилых людей, в Национальном фонде права пожилых людей или в адвокатуре штата, если они сертифицируют специалистов по вопросам права пожилых людей.) Доверенность означает, что агент может принимать финансовые решения от их имени. Юрист может помочь пожилому человеку назначить надежного агента, особенно если он или она не считает, что какие-либо близкие родственники подходят под все требования. Лета Макдауэлл, старший адвокат, практикующий как в Северной Каролине, так и в Вирджинии, говорит, что одна клиентка выбрала сына своего соседа, который, по ее мнению, был организованным и способным. Сын согласился, зная, что он может обратиться в фирму Макдауэлла за советом по ее финансовым вопросам.

Получите помощь извне. Если управление финансами родителей становится слишком обременительным, подумайте о найме ежедневного финансового менеджера. Эти профессионалы работают удаленно или лично, помогая взрослым любого возраста оплачивать счета, организовывать налоговые документы и банковские записи, вести переговоры с кредиторами и многое другое. Многие ежедневные финансовые менеджеры взимают почасовую оплату и встречаются с клиентами от одного раза в неделю до одного или двух раз в месяц по мере необходимости. Найдите менеджера в вашем районе на сайте aadmm.com или попросите совета у своего финансового консультанта.

Онлайн-инструменты также могут помочь пожилым людям следить за своими финансами. «Умный мошенник со временем украдет небольшие суммы в разных учреждениях», - говорит Лоуи. Служба мониторинга EverSafe предлагает три подписки по тарифам от 7,49 до 24,99 долларов в месяц. Базовая услуга отслеживает случайные действия по счетам в банках и кредитных картах и ​​отправляет уведомления назначенным родственникам и друзьям. Попробуйте настроить автоматическую оплату счетов родителей.

Будьте осторожны с опекунами . Убедитесь, что все лица, осуществляющие уход за вами через агентство, имеют лицензию, связаны и застрахованы и что они прошли проверку биографических данных. Спросите у своего страховщика домовладельцев, распространяется ли покрытие вашей ответственности на нанятого по контракту работника, работающего дома.

Перед посещением опекуна заблокируйте конфиденциальные финансовые документы, такие как банковские выписки и чековые книжки, измельчите личные документы, а не бросайте их в корзину, и защищайте компьютеры и смартфоны паролями, а не оставляйте их открытыми и авторизованными. Храните ценные вещи в сейфе или сейф. 94-летний пастор на пенсии Эрл Ассери, проживающий недалеко от Балтимора, понятия не имел, что лицо, осуществляющее уход, подделало его подпись на украденных чеках, чтобы заплатить себе десятки тысяч долларов, пока не вмешалась Синди Стивенс, его ежедневный управляющий деньгами. Воспитательница была уволена. агентством в тот момент, и банк определил, что он не несет ответственности за подделку, оставив мало вариантов для возврата его средств.

Сообщите об этом. Нэнси и Брэд поговорили с детективом в Лос-Анджелесе, который сказал, что у них мало шансов поймать преступника (или преступников), преследовавших Рошель, если они действовали за пределами США. Вместо этого пара все еще пытается выяснить, что произошло, и перевели Рошель в дом престарелых, где она намного счастливее. «Если вы подозреваете, что что-то может вызвать беспокойство у пожилого соседа, друга или родственника, проявите смелость и сразу же поделитесь этим с членами семьи», - говорит Нэнси. «В противном случае может быть слишком поздно предотвратить ущерб».

Даже если шансов поймать плохих парней мало, обратитесь в местные правоохранительные органы и агентство по защите взрослых, чтобы сообщить о финансовой эксплуатации или других злоупотреблениях. Найдите контактную информацию агентств APS на сайте napsa-now.org в разделе «Получить помощь» и выполните поиск в других местных ресурсах на сайте eldercare.acl.gov. Национальный центр по борьбе с жестоким обращением с пожилыми людьми перечисляет службы поддержки и ресурсы по штатам.

Федеральные органы и штаты вступают в должность

Конгресс, государственные регулирующие органы и законодатели, а также отрасль финансовых услуг принимают меры по борьбе с мошенничеством в отношении пожилых людей. Закон о защите пожилых людей позволяет определенным сотрудникам финансовых учреждений сообщать о подозреваемых случаях финансового насилия в отношении пожилых людей федеральным властям и властям штата, не опасаясь судебного преследования. Детали обучения и отчетности еще предстоит проработать. AARP обучает кассиров банка обнаруживать признаки злоупотреблений.

Регулирующий орган финансовой индустрии, или Finra, позволяет брокерам-дилерам временно приостанавливать определенные подозрительные действия. Это также требует, чтобы брокеры-дилеры запрашивали «доверенный контакт», когда клиенты открывают новые счета или обновляют существующие (клиент может отказаться от предоставления такового). В 23 штатах брокеры-дилеры и зарегистрированные инвестиционные консультанты должны сообщать о предполагаемых случаях финансовой эксплуатации со стороны высокопоставленных лиц.