С тех пор, как в конце 1960-х - начале 1970-х годов бэби-бумеры стали взрослыми, финансовый ландшафт Америки резко изменился и стал почти неузнаваемым. Большинство американцев из среднего класса рассчитывали на пенсию. Теперь пенсий больше нет, и заработали 401 (k) s. Кредитные карты, изобретенные в 1970-х, стали доминирующим способом тратить деньги американцами среднего класса. Да, и вы, возможно, слышали о резком росте уровня долга и цен на жилье.
Из-за этого представителю старшего поколения может быть очень трудно общаться о деньгах с кем-то более молодым. Это очень плохо - разговоры о деньгах, особенно с семьей, предсказывают более эффективное управление деньгами. Прежде чем мы вернемся к оскорблениям «OK Boomer» и «тост с авокадо», давайте посоветуемся с автором, спикером и экспертом по финансовым коммуникациям Кэтлин Бернс Кингсбери, основательницей KBK Wealth Connection и автором книги Breaking Money Silence .
Кэтлин: Денежный стыд широко распространен в нашем обществе и передается из поколения в поколение. Вы можете подумать, что миллениалы, которые уверенно говорят о сексе и наркотиках, тоже могут с комфортом обсуждать такие интимные темы, как финансы, - однако они борются с таким же нежеланием открыто рассказывать о своих привычках сбережений и расходов, как бэби-бумеры и представители поколения X. Если эти две когорты могут чувствовать себя неловко, совершив финансовую ошибку, миллениалы и представители поколения Z могут чувствовать, что их финансовые привычки чрезмерно осуждаются старшими поколениями. Все это приводит к продолжающемуся отключению. Однако есть и хорошие новости:исследование TD Ameritrade / Harris Poll 2019 года показало, что 71% миллениалов согласны с тем, что «общество было бы более здоровым, если бы люди чувствовали, что они могут больше обсуждать личные финансы», что означает возможность дать миллениалам - и более молодому поколению - дорожная карта для участия в этих диалогах.
Кэтлин: Есть много причин, но в последнее время возникла одна из них, связанная с планированием недвижимости. За последний год, когда вы включаете новости и видите ежедневные обновления о смертях от COVID-19, ваша смертность бьет вас прямо в лицо. Старшее поколение часто считает важным передать некоторые активы молодому поколению, поэтому планирование наследственного имущества должно быть приоритетом.
Положительным моментом пандемии является то, что она заставила многих из нас понять, что действительно имеет значение. Это приносит больше денег? Проводите время с близкими? Путешествуете? Оставить наследство? В последнее время мои коллеги и друзья по планированию недвижимости были заняты обновлением завещаний и трастов - внезапно то, что было в списке «Я доберусь до того дня», стало более актуальным.
Кэтлин: Нет, разговоры о деньгах могут быть забавными. На самом деле, если бы мы сделали изучение финансов и обсуждение денег более личным и положительным опытом, это во многом помогло бы положить конец денежному молчанию.
Я считаю, что финансовая психология и поведенческие финансы - отличные способы сделать разговоры о деньгах более интересными и менее опасными. Когда я обучаю женщин или пары, я призываю их начать с обращения семейных денег о сбережениях и расходах, а также об их финансовых успехах. Это позволяет людям понять, что стоит за их решениями и поведением, без осуждения. Кроме того, обмен успехами задает тон для позитивных, оптимистичных разговоров, в отличие от грубой борьбы о том, кто прав, а кто виноват, когда дело касается управления капиталом.
Кэтлин: Я рекомендую сочетать финансовый разговор с веселым занятием. Таким образом, вы начнете связывать разговоры о деньгах с позитивными событиями. Например, если вы в паре 20 минут говорите о финансах, почему бы не завершить встречу мороженым или танцевальной вечеринкой? Разговоры о деньгах не должны быть слишком серьезными и скучными.
Если вы нарушаете денежное молчание с родителем из поколения бумеров, попросите его сыграть вам свою любимую песню или поделиться историей о своем любимом концерте - а затем спросите их, что, по их мнению, было денежным посланием в песне или в период концерт. Это интересный способ узнать что-то о своих родителях и понять их денежные особенности.
Кэтлин: Если люди хотят услышать, как мы хорошо проводим время, разговаривая о деньгах, они могут послушать наши подкасты о свадьбах и медовых месяцах на канале «Ничего смешного о деньгах». На моем веб-сайте www.breakingmoneysilence.com также есть образовательные ресурсы для частных лиц и финансовых консультантов.
Если вам нужна дополнительная помощь в разговоре о деньгах с семьей, попробуйте обратиться к финансовому консультанту через Ассоциацию финансового консультирования и планирования образования (AFCPE) или к финансовому терапевту через Ассоциацию финансовой терапии. Вы также можете обратиться к YourAdvisorGuide Американского колледжа финансовых услуг, чтобы помочь вам найти лучшего финансового профессионала для вас. Эти разговоры непростые - вам не нужно вести это в одиночку.