Выбор правильного банковского счета может показаться не слишком важным. Многие банки и кредитные союзы предлагают одни и те же функции, и для некоторых может быть проще просто остаться с финансовым учреждением, с которым они знакомы.

Но по мере того, как онлайн-банки становятся все более популярными, появляется все больше функций и услуг, которые следует учитывать, прежде чем тратить деньги. При выборе банковского счета важно учитывать не только сборы, но и ценность, которую вы получаете, которая может выражаться в виде процентов, вознаграждений, возмещения комиссий за банкоматы и т. д.

Вот как определить, какой банковский счет вам следует выбрать, исходя из ваших финансовых целей и предпочтений.

Каковы различные типы банковских счетов?

Существует несколько различных типов банковских счетов, каждый из которых имеет свою цель. При выборе банка или кредитного союза важно обратить внимание на все продукты и услуги, которые они предлагают.

Проверка счета

Текущий счет, вероятно, представляет собой то, что большинство людей представляют себе, когда думают о банковских счетах. Он предназначен для повседневного управления финансами, включая ввод и вывод средств, оплату счетов и многое другое.

Текущий счет — это, по сути, домашняя база для ваших денег. Обычно вы можете получить доступ к деньгам на своем текущем счете с помощью дебетовой карты, бумажных чеков, электронных переводов и снятия наличных в отделении банка или банкомате. Если вы совершаете электронные платежи через такие приложения, как PayPal или Zelle, вы часто будете подключаться к своему текущему счету. Текущие счета обычно не приносят больших доходов, но обычно позволяют вам делать столько депозитов или снятий, сколько вам нужно.

Хотя это не единственный тип банковского счета, который следует учитывать при выборе финансового учреждения, он, как правило, самый важный и с него хорошо начинать.

Сберегательный счет

Сберегательные счета обычно используются как место для хранения ваших денег для будущего использования. Будь то резервный фонд, фонд первоначального взноса, отпускной фонд или что-то еще, сберегательный счет часто является лучшим местом для размещения ваших краткосрочных сбережений, потому что это безопасно (FDIC страхует сберегательные счета до 250 000 долларов США на каждого владельца счета) но и доступным.

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают сберегательные счета с высокой доходностью, которые обеспечивают гораздо более высокие процентные ставки, чем средний сберегательный счет. Выбор хорошего сберегательного счета важен, но может быть не так важен, как выбор правильного расчетного счета.

Счет денежного рынка

Счета денежного рынка функционируют как гибрид между сберегательным счетом и текущим счетом. Как и сберегательные счета, они обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем те, которые вы получаете с текущим счетом, а также ежемесячно ограничивают снятие средств со счета. Но они также позволяют вам получить доступ к своим деньгам с помощью бумажных чеков.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или компакт-диски обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем даже высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка. Однако взамен вы, как правило, должны связать свои деньги на определенный период времени, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.

Чем дольше вы заблокируете свои деньги, тем выше будет ваша прибыль. Но если вам нужно получить доступ к этим деньгам до истечения срока действия счета, вы можете столкнуться с штрафом, который может включать в себя потерю части или всех процентов, которые вы заработали до этого момента.

Как решить, какой банк выбрать

Как правило, проще держать все свои банковские счета в одном и том же финансовом учреждении. Но в некоторых случаях имеет смысл иметь, скажем, расчетный счет в одном банке и сберегательный счет в другом.

Совершая покупки, помните о некоторых вещах, чтобы выбрать для себя лучшие банковские счета.

Тип банка

Существует несколько различных типов финансовых учреждений, из которых вы можете выбирать:

• Традиционные банки :Эти учреждения, как правило, предлагают множество услуг в дополнение к банковским услугам, например, инвестиции и кредиты. Если вы хотите хранить все свои финансы в одном месте, это может быть лучшим вариантом. У них также обычно есть обычные отделения, которые хороши, если вы часто пользуетесь наличными или предпочитаете личное обслуживание.
• Кредитные союзы :Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Таким образом, вместо того, чтобы максимизировать прибыль для инвесторов, они возвращают прибыль своим клиентам в виде более низких комиссий и более высоких ставок по депозитным счетам. У них также обычно есть физические филиалы, но их присутствие часто ограничено местным сообществом, что дает вам меньше вариантов, если вы отправляетесь в поездку за пределы штата.
• Интернет-банки :Интернет-банки становятся все более популярными, потому что они, как правило, предлагают множество ценных функций. Например, некоторые из них предлагают вознаграждение за использование дебетовой карты, компенсацию комиссий банкоматов при использовании внесетевых машин для снятия средств, низкие или даже нулевые комиссии, ранний прямой депозит, высокодоходные сберегательные счета и многое другое. Единственным недостатком является то, что у этих банков обычно мало отделений или вообще нет отделений, что затрудняет или делает невозможным внесение наличных или получение личной помощи.

В зависимости от ваших предпочтений в отношении банковских операций один из этих вариантов может быть лучше других. Рассмотрите преимущества и недостатки каждого из них, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Возможности

В то время как многие банковские счета предлагают только основные функции, необходимые для управления своими деньгами, некоторые из них делают все возможное для более простого и более полезного банковского опыта.

Как упоминалось выше, эти функции могут включать вознаграждения, более высокие процентные ставки, ранний прямой депозит, стимулы для сбережений и многое другое. Некоторые банки даже предлагают бесплатный доступ к вашей кредитной истории и определенным инструментам и ресурсам управления финансами, которые помогут вам улучшить свое финансовое положение.

Пока вы делаете покупки, не торопитесь, чтобы убедиться, что вы понимаете все функции, которые вы получите с каждым банковским счетом, а затем выберите одну в зависимости от того, как вы планируете использовать новый аккаунт.

Сборы

Хотя некоторые банки по-прежнему взимают ежемесячную плату даже со своих основных счетов, если вы не соответствуете определенным требованиям к депозиту или балансу, в этом больше нет необходимости. Большинство интернет-банков и кредитных союзов — и даже некоторые традиционные банки — не взимают ежемесячную плату за безопасность ваших денег.

Более того, некоторые онлайн-банки даже не взимают комиссию за овердрафт, которая может быть карательной, если вы случайно превысите баланс своего счета. Кроме того, подумайте, насколько велика сеть банкоматов банка или кредитного союза и какие комиссии будут взиматься за снятие средств за пределами сети, а также возместит ли банк эти комиссии.

Рассмотрите несколько учетных записей

Может быть немного сложнее иметь более одного банковского счета в разных учреждениях, но это также может помочь вам воспользоваться лучшими функциями, которые могут предложить несколько счетов. Например, вы можете использовать банковский онлайн-счет для большинства своих транзакций, но сохранить традиционный счет в банке или кредитном союзе для внесения наличных и личного обслуживания, когда вам это нужно.

Независимо от того, что вы решите делать, не торопитесь, чтобы тщательно рассмотреть все ваши варианты, чтобы найти лучшую стратегию для ваших нужд.