Когда вы входите в мир работы и начинаете приносить домой доход, ваша будущая финансовая безопасность может быть самым далеким из ваших мыслей. Но молодость на самом деле — прекрасное время для подготовки к будущим целям, таким как приобретение собственного жилья, открытие собственного бизнеса и выход на пенсию.
Даже откладывание небольших сумм может иметь существенное значение благодаря сложным процентам. Например, если откладывать всего 25 долларов в месяц для людей в возрасте от 25 до 65 лет при процентной ставке 3%, это в сумме составит более 20 000 долларов.
Вот несколько советов по финансовому планированию для молодых людей, которые помогут обеспечить финансовую безопасность в будущем.
В этой статье
Как только вы начнете зарабатывать зарплату, сядьте и разработайте бюджет, в котором будет указано, куда пойдут ваши кровно заработанные деньги. Одной из популярных моделей бюджетирования является правило 50/30/20. Согласно этому правилу, ваш доход распределяется следующим образом.
Конечно, вы также можете использовать вариации этой модели. Например, если погашение долгов для вас важнее, чем тратить деньги на второстепенные вещи, вы можете выделить 30% своего дохода на погашение долгов и 20% на свои нужды. Ключевым моментом является наличие плана, позволяющего контролировать свои расходы, погашать долги и откладывать деньги на будущее.
Лучшие приложения для составления бюджета могут помочь вам составить бюджет, который подойдет именно вам.
Хороший кредитный рейтинг важен для вашего финансового благополучия. Даже если вы зарабатываете приличный доход, если у вас плохая кредитная история, у вас возникнут проблемы с покупкой автомобиля или дома, арендой квартиры или иногда даже с получением тарифного плана для мобильного телефона. И вы заплатите больше за машину или дом из-за более высоких процентных ставок.
Чтобы получить хорошую кредитную репутацию, вам необходимо своевременно оплачивать свои счета, особенно платежи по кредиту и кредитной карте. Если у вас нет кредитной карты, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, имея ее. Однако вам нужно делать все возможное, чтобы погашать карту каждый месяц. В противном случае вы можете увеличить свой долг и повредить свой кредит.
Кредитные карты могут стать проблемой для вашего финансового здоровья. Они нужны вам для получения кредита, но они могут вызвать проблемы с вашими финансами, если вы не будете усердно погашать их регулярно. По данным Центра микроэкономических данных, к концу 2023 года задолженность по кредитным картам достигла колоссальных 1,13 триллиона долларов США.
Кредитные карты позволяют легко потратить больше денег, чем у вас есть, поэтому лучше покупать только то, что вы можете себе позволить. Или подумайте о том, чтобы положить деньги на предоплаченную дебетовую карту, которую можно использовать для личных расходов.
Вы никогда не будете слишком молоды, чтобы начать откладывать деньги на пенсию, и чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет, когда придет время оставить трудовой мир позади. Даже если у вас есть лишь небольшая сумма, которую вы можете внести с каждой зарплаты, что-то лучше, чем ничего.
Многие работодатели предлагают соответствующие взносы, что похоже на получение бесплатных денег. Если ваш работодатель предлагает сумму, соответствующую вашим взносам по программе 401(k), постарайтесь внести как можно больше. Например, если ваш работодатель выплачивает взносы до 6%, попробуйте внести 6% в свой план 401(k).
К сожалению, в жизни есть вещи, которые вы не можете предсказать, и которые могут нанести ущерб вашим финансам. Ваша машина может сломаться и потребовать дорогостоящего ремонта, ваша собака может заболеть и получить огромные счета за услуги ветеринара, или вы можете неожиданно потерять работу.
Вот почему так важно накопить резервный фонд на случай жизненных сюрпризов. Финансовые эксперты говорят, что вам следует откладывать расходы на проживание как минимум на три-шесть месяцев в фонд на черный день, чтобы защитить вас, когда произойдет непредвиденная ситуация. Но даже небольшой резервный фонд лучше, чем его отсутствие. Вот некоторые из лучших банков для молодежи, если вы ищете место, где можно спрятать свои сбережения.
Долг может отнять значительную часть вашего дохода, особенно долг по студенческому кредиту. По данным Education Data Initiative, средний остаток федеральной задолженности по студенческому кредиту составляет около 37 088 долларов, что может быть больше, чем зарабатывает выпускник на своей первой работе после колледжа.
Если вы закончили обучение со значительной суммой задолженности по студенческому кредиту, сосредоточьтесь в первую очередь на погашении этой задолженности. Это может означать откладывание покупки дома или новой машины до тех пор, пока вы не погасите большую часть остатка студенческого кредита.
Где вы хотите быть в финансовом отношении через пять-десять лет? Планируете ли вы покупку дома или автомобиля? Вы выходите замуж или создаете семью?
Цели, которые вы ставите в жизни, влияют на то, как вы тратите и экономите свои деньги сейчас. Итак, когда вы составляете свой бюджет, подумайте о своих жизненных целях и соответственно сократите свои расходы или увеличьте свои сбережения.
Многие финансовые учреждения позволяют вам автоматизировать ваши сбережения, поэтому определенный процент вашего дохода автоматически поступает на сберегательный счет. Так вам будет проще экономить деньги, а не тратить их.
Если вы молодой человек, который хочет построить свое финансовое будущее, есть несколько финансовых инструментов, которые могут вам помочь. Вот несколько инструментов, которые мы рекомендуем помочь молодым людям в финансовом планировании.
Посетите Rocket Money | Прочитайте наш обзор Rocket Money
Посетите Тайник | Прочитайте наш обзор Stash
Посетите Симплифи | Прочтите наш обзор Simplifi
Посетите ЯНАБ | Прочтите наш обзор YNAB
Правило 50/30/20 — это модель бюджетирования, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен. Согласно правилу 50/30/20, вы распределяете свой ежемесячный доход после уплаты налогов так, чтобы 50% шло на ваши нужды, 30% — на ваши желания и 20% — на ваши сбережения или долги. Потребностями считаются ваши ежемесячные расходы и счета, такие как арендная плата или ипотека, коммунальные услуги, продукты и газ. Желания — это такие вещи, как питание вне дома, путешествия, одежда и развлечения.
Существуют варианты правила 50/30/20, например бюджетная модель 80/20, в которой 80 % вашего дохода идет на расходы, а 20 % — на сбережения. Согласно правилу 70/20/10, 70% вашего дохода идет на удовлетворение ваших потребностей и желаний, 20% идет на сбережения, а 10% используется для выплаты долгов.
К тому времени, когда вам исполнится 25 лет, вы должны начать строить сбережения, которые смогут обеспечить вам финансовую стабильность в пенсионные годы. Большинство экспертов рекомендуют к 20-летнему возрасту накопить как минимум три-шесть месяцев на расходы на проживание. Если ваши среднемесячные расходы составляют около 3500 долларов США, на вашем сберегательном счете должно быть от 10 500 до 21 000 долларов США.
В 25 лет вы, вероятно, уже будете трудоустроены и будете получать стабильный доход, так что это также хорошее время, чтобы начать вносить вклад в сберегательный план 401 (k) или IRA. Даже если ваши вклады невелики, сложные проценты на ваших счетах помогут вашим деньгам расти.
Хорошая цель — внести от 5% до 15% вашего дохода на пенсионный сберегательный счет. Если ваш работодатель соответствует вашему взносу, постарайтесь внести как можно больше. Например, если ваш работодатель соответствует взносам 401 (k) до 6%, вам следует внести 6%, если это возможно, потому что это соответствие работодателя — это, по сути, бесплатные деньги.
Вероятно, нет необходимости обращаться за услугами по финансовому планированию, если вам за 20 и у вас мало активов. Однако это может быть полезно, если у вас есть значительная студенческая задолженность, вы накопили значительную сумму денег или хотите купить дом в ближайшем будущем. Финансовый консультант также может помочь вам узнать, что вам нужно делать в возрасте 20 лет, чтобы обеспечить финансово безопасное будущее.
Получение контроля над своими финансами в молодом возрасте может окупиться, когда вы достигнете своих золотых лет. Никогда не рано научиться управлять своими деньгами и начать составлять бюджет и откладывать деньги на будущее.
Хотя после оплаты расходов у вас, возможно, не останется много денег от зарплаты, даже небольшая экономия сегодня может сыграть важную роль в достижении ваших личных финансовых целей. Если вы последуете нескольким простым советам по финансовому планированию для молодых людей, когда вам от 20 до 30 лет, вы сможете пожинать плоды и иметь финансовую безопасность, когда вам исполнится 60 или 70 лет.
4.6
Авторы и редакторы FinanceBuzz оценивают продукты и компании по ряду объективных характеристик, а также по нашей экспертной редакционной оценке. Наши партнеры не влияют на наши рейтинги.
ПОБЕДИТЕЛЬ НАГРАДЫ Лучший Робо-советник для начинающих
Можно получить возврат акций (например, возврат денежных средств) за покупки1
Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые Stash Investments LLC, зарегистрированным инвестиционным консультантом SEC. Инвестирование сопряжено с риском, и инвестиции могут потерять свою ценность. Вложения и производительность являются гипотетическими. Услуги Stash Banking, предоставляемые Stride Bank, N.A., членом FDIC. Дебетовая карта Stash Stock-Back® Mastercard® выпускается Страйд Банком в соответствии с лицензией Mastercard International. Mastercard и дизайн кругов являются зарегистрированными торговыми марками Mastercard International Incorporated. Любые заработанные вознаграждения за акции будут храниться на вашем счете Stash Invest. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Stride Bank, не застрахованы FDIC, не имеют банковской гарантии и могут потерять свою стоимость. Чтобы пользователь имел право на открытие банковского счета Stash, он также должен открыть облагаемый налогом брокерский счет в Stash.
2Услуги Stash Banking, предоставляемые Stride Bank, N.A., членом FDIC. Дебетовая карта Stash Stock-Back® Mastercard® выпускается Страйд Банком в соответствии с лицензией Mastercard International. Mastercard и дизайн кругов являются зарегистрированными торговыми марками Mastercard International Incorporated. Любые заработанные вознаграждения за акции будут храниться на вашем счете Stash Invest. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Stride Bank, не застрахованы FDIC, не имеют банковской гарантии и могут потерять свою стоимость. Чтобы пользователь имел право на открытие банковского счета Stash, он также должен открыть облагаемый налогом брокерский счет в Stash.
Все вознаграждения, полученные с помощью дебетовой карты Stash Stock-Back® Mastercard®, будут выплачиваться Stash Investments LLC. Вы будете нести стандартные сборы и расходы, отраженные в цене заработанных вами инвестиций, а также комиссию за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash. Чтобы заработать акции в программе, необходимо использовать дебетовую карту Stash Stock-Back® Mastercard для совершения соответствующей покупки. Что не считается:снятие наличных, денежные переводы, предоплаченные карты и P2P-платежи. Если вы совершите соответствующую покупку у продавца, который не торгуется публично или иным образом не доступен на Stash, вы получите вознаграждение в виде акций ETF или других инвестиций по вашему выбору из списка компаний, доступных на Stash. На вознаграждения Stock-Back® в размере 1 % распространяются правила и условия . Вознаграждения в виде акций, которые выплачиваются участвующим клиентам через программу Stash Stock Back, не застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), не имеют банковской гарантии и могут потерять свою стоимость. Stash оставляет за собой право вносить изменения в эту программу и ее условия и/или отменить эту программу в любое время и по любой причине после уведомления вас. Дополнительную информацию см. в положениях и условиях .
Предлагает автоматическую ребалансировку в Smart Portfolios3.
Stash имеет все права на управление «Smart Portfolio», управляемой учетной записью по усмотрению. Диверсификация и распределение активов не гарантируют прибыль и не устраняют риск потери основной суммы. Stash не гарантирует какого-либо уровня производительности или того, что любой клиент избежит потерь на своем счете.
Включает банковские операции без овердрафта и комиссий за минимальный остаток
Платное неклиентское продвижение
FinanceBuzz не вкладывает свои деньги в этого провайдера, но он является нашим реферальным партнером. Мы получаем от них оплату только в том случае, если вы перейдете на них с нашего веб-сайта и выполните соответствующее действие (например, откроете счет).