Коронавирус оказывает большое влияние на многие отрасли - энергетику, авиалинии и гостиничный бизнес, и это лишь некоторые из них. В то время как президент Трамп и Конгресс работают над тем, чтобы помочь предоставить ресурсы и программы поддержки тем, у кого нет системы финансовой защиты, многие высокооплачиваемые корпоративные менеджеры и руководители также могут потерять работу в ближайшие недели и столкнуться с финансовой неопределенностью.
Если вашу работу уволят, вам, возможно, придется быстро принять несколько личных и финансовых решений, что может вызвать стресс. Вот краткое руководство о том, как подготовиться и принять эти решения:
Сумма, которую вы можете получить, будет зависеть от компании, вашей должности и лет службы. Это может быть широкий диапазон. Раньше мы получали зарплату от двух недель до двух лет для тех, кто занимал руководящие должности или работал десятилетиями. Однако, учитывая неопределенность финансовых бюджетов компании, верхний предел выходного пособия сейчас кажется менее вероятным.
Если вы все же получаете выходное пособие в виде единовременной выплаты, это сразу может показаться вам неожиданной удачей. Но он может быстро исчезнуть без плана. Люди должны составлять ежемесячный бюджет, а затем учитывать следующие переменные:Сколько времени потребуется, чтобы получить другую аналогичную оплачиваемую работу? Достаточно ли у меня денег для выплаты ипотеки и других долгов в течение нескольких месяцев?
Если ваш денежный поток устраивает, когда фондовый рынок упал с максимумов прошлого месяца, сейчас может быть хорошее время, чтобы вложить часть вашего выходного пособия на долгосрочные цели, такие как образование ребенка в колледже или выход на пенсию. Однако, если вы все равно планировали выйти на пенсию в ближайшие несколько лет, возможно, лучше будет оставить выходное пособие на банковском счете или в портфеле с фиксированным доходом.
Для руководителей и менеджеров, имеющих большой опыт работы, акции их компании могут быть наиболее прибыльным активом. Многие руководители накопили тысячи опционов на акции или акции с ограниченным доступом, планируя использовать эти средства для выхода на пенсию.
К сожалению, падение фондового рынка за последние несколько недель означает, что многие руководители увидели резкое падение стоимости акций их компаний. Руководитель, владеющий 10 000 акций по 40 долларов за акцию в январе, возможно, наблюдал, как за последние несколько недель эта сумма резко упала на 25% или более. Если вы получили новости о том, что вас скоро уволят, определите, как долго вам придется использовать свои опционы на акции и какие акции вы потеряете. Сохранение опционов на акции до восстановления рынка будет иметь смысл, если правила вашего выходного пособия позволяют действовать в течение длительного периода времени.
Прежде чем человек, имеющий высокий доход, потеряет работу, при условии, что у него есть достаточные денежные резервы в банке, он должен попытаться внести максимальную сумму из своей оставшейся зарплаты в свой план 401 (k). Максимальная сумма, которую человек может внести в 2020 году, составляет 19 500 долларов для лиц младше 50 лет и 26 000 долларов для лиц от 50 и старше.
Для этой стратегии есть несколько причин. В зависимости от размера выходного пособия или принудительной ликвидации неквалифицированных пенсионных планов этот дополнительный доход может переместить вас в более высокую налоговую категорию. Кроме того, если вы получите другую работу в этом году, вы можете обнаружить, что ваш доход в 2020 году выше, чем в 2019 году.
Таким образом, вливание как можно большего количества денег в план 401 (k) может помочь снизить налоговое бремя на 2020 год. Во многих случаях компания не разрешает вносить выходное пособие в план 401 (k), поэтому это одно решение, которое нужно сделать быстро. Кроме того, сумма денег, удерживаемая из выходного пособия, может не покрывать все ваши налоговые обязательства за 2020 год по этим деньгам, поэтому планируйте отложить некоторую часть для уплаты налогов.
Вы также должны решить, хотите ли вы сохранить свою учетную запись 401 (k) в корпоративном плане или перенести ее на индивидуальный пенсионный счет. Руководители, у которых в плане 401 (k) есть деньги после уплаты налогов, имеют возможность перевести часть этих денег в не облагаемую налогами ИРА Roth.
Хотя многие корпорации давно прекратили выплачивать пенсии, некоторые Fortune Они все еще есть у 500 компаний и других работодателей. Решение о единовременной выплате или ежемесячном аннуитете в качестве части пенсии может быть самым важным решением, которое вы примете в этот критический период.
У каждого человека разные потребности. Некоторые люди, состоящие в браке, имеющие хорошее здоровье и в возрасте от 55 до 65 лет, выбирают ежемесячную ренту, поскольку она обеспечивает им стабильный доход на всю жизнь. Однако большинство пенсионных планов не учитывают инфляцию, так что это главный недостаток ежемесячной пенсии. Те, у кого есть значительные активы, акции или планы отложенной компенсации, которые будут выплачиваться в течение нескольких лет, могут захотеть выбрать вариант единовременной выплаты (если таковой имеется) и применить его к IRA, отложив налоги.
Небольшое предостережение - постарайтесь отбросить текущую неопределенность в области экономики и здравоохранения, принимая это решение, которое повлияет на ваши финансы в течение нескольких десятилетий. Вместо этого составьте список плюсов и минусов каждого варианта выплаты для вас и вашей семьи и пересматривайте этот список несколько раз, в разные дни, прежде чем подписывать свои пенсионные документы. Обратитесь за профессиональным советом, чтобы получить независимое второе мнение.
Многие руководители также сталкиваются с решениями о том, как управлять немедленными выплатами отсроченной компенсации, как заменить медицинские льготы, оплачиваемые компанией, а также страхование жизни и инвалидности. Другие, возможно, только что купили дом побольше или второй дом, и теперь им предстоит решить, рефинансировать ли ипотеку - или ипотеку - на эту недвижимость.
Финансовый консультант может помочь разработать стратегию увеличения годового дохода, минимизации налогов и управления стоимостью долгосрочных инвестиций. Для руководителей, приближающихся к выходу на пенсию, стратегия дохода часто включает определение даты начала получения пособий по социальному обеспечению, а также стратегии снятия средств со счетов 401 (k), пенсионных планов и доходов от пенсий.
Для многих людей, которые потеряют работу в ближайшие несколько месяцев, четкое взвешивание всех вариантов может помочь подготовиться к переживанию этого необычного периода. Цель состоит в том, чтобы сейчас принять оптимальные решения по управлению своим богатством, чтобы вы могли сосредоточиться на своем следующем предприятии, когда экономика США и мировая экономика вернутся к нормальному состоянию.