Оценщики сбережений и пенсий - полезные, но часто вводящие в заблуждение инструменты. Этих калькуляторов может быть недостаточно, чтобы определить, сколько денег вам следует сэкономить, на основе нескольких расчетов.
Нецелесообразно полагаться только на калькуляторы, которые расскажут вам, достаточно ли вы готовы к чрезвычайной ситуации или выходу на пенсию. Кроме того, некоторые люди, использующие эти калькуляторы, могут быть настолько разочарованы числами, которые они видят, что инструменты в конечном итоге совсем не помогают.
Если вы заглянули в учебник по финансовому планированию, человек должен откладывать от 10% до 20% своего валового дохода. Однако это число само по себе не дает полной картины. Чтобы оценить, сколько денег вам следует сэкономить, нельзя полагаться на общие советы. И, может быть, это все равно не тот вопрос. Возможно, вместо того, чтобы спрашивать, сколько следует вы экономите, вы должны спросить себя, сколько можно вы экономите? Вы экономите как можно больше?
В то время как многие американцы живут без адекватной системы социальной защиты, многим людям становится все труднее отдавать предпочтение сбережениям. Вот несколько вещей, которые следует учитывать, когда вы начинаете думать о своих целях по сбережениям и о том, как их увеличить.
Одно из самых больших препятствий на пути к сбережению - это жить не по средствам. Приобретение долгов, рассрочка платежей и частые выпивки «Не отставать от Джонсов» потребляют средства, которые в противном случае можно было бы сэкономить и заработать проценты. Возможно, это не станет для вас сюрпризом, но что, если вы живете по средствам? Ваши денежные решения. Деньги по-прежнему могут повлиять на вашу способность экономить. Мы все можем добиться большего.
Отсутствие целенаправленности в согласовании текущих расходов с вашими приоритетами, несомненно, приведет к тому, что вы не достигнете своих целей. Я видел много людей, которые говорили, что финансовая подготовка к пенсии чрезвычайно важна для них. Однако, если вы посмотрите на их финансы, вы быстро увидите, что они тратят большую часть своего дохода, поддерживая свой нынешний образ жизни.
Например, я знал одного человека, который откладывал 6% своего валового дохода на пенсионный счет, а также получал 3% от своего работодателя. Проблема заключалась в том, что он также тратил в среднем на 20% в месяц больше, чем зарабатывал, наращивая задолженность по кредитной карте и собственному капиталу, одновременно истощая свои сбережения. Копил на свое будущее, в то же время он разрушал свое нынешнее состояние и шел по пути к финансовым бедствиям.
Еще одна проблема, с которой сталкиваются многие семьи, - это стремление к мгновенному удовольствию. Мгновенное вознаграждение - это проклятие для сбережений, отчасти из-за простоты и удобства как онлайн-покупок, так и цифрового банкинга. Прогрессивные технологии позволяют тратить деньги, а потребительский спрос способствует развитию технологий.
Мгновенное удовлетворение может иногда включать в себя не просто бесполезные траты, а необходимые и функциональные покупки - только в неподходящее время. Например, многим нравится водить новую машину с новейшими технологиями, но действительно ли она вам нужна? Вам может понадобиться машина из-за того, где вы живете или работаете, но нужно ли вам покупать заводскую последнюю модель, поставляемую со всеми вашими спецификациями?
Способы отсрочки вознаграждения включают:
По сути, не теряйте свои деньги. Достаточно просто, правда? Но даже у богатых и знаменитых могут возникнуть проблемы с этой концепцией. Возьмите Джонни Деппа. Его бизнес-менеджеры, против которых он судится, говорят, что его «щедрые траты» - 30 000 долларов в месяц на вино, 200 000 долларов в месяц на частные самолеты и, как сообщается, 75 миллионов долларов на покупку домов, коневодческой фермы в Кентукки и нескольких островов на Багамах - положили он в ужасном положении.
Накопление достаточного количества средств на нужды, чрезвычайные ситуации и другие непредсказуемые расходы означает наличие достаточного количества денег, оставшихся от зарплаты для сбережений. Для многих это будет трудное изменение. Это будет означать, что вы готовы проявлять финансовую дисциплину и откладывать покупки до тех пор, пока вы не сможете их себе позволить, а также достигнете своих целей по сбережениям.
Никакой калькулятор или оценщик не может определить точную сумму сбережений для одного человека. Знание того, к чему готовиться, зависит от каждой конкретной ситуации. Каждый человек, который задается вопросом, сколько сберечь, должен сначала изучить более широкую картину, которая включает в себя долгосрочные финансовые цели, выбор образа жизни, привычки в расходах, желания, желания и потребности. Это личное решение, заслуживающее вдумчивого размышления и стратегического финансового планирования.
Если вы в настоящее время задаетесь вопросом, сколько вам следует сэкономить, чтобы достичь своей версии финансового успеха, вы всегда можете обратиться к сертифицированному специалисту по финансовому планированию. Время, которое вы потратите сейчас на подготовку к своему финансовому будущему, может существенно повлиять на качество вашей жизни в долгосрочной перспективе.