Когда мы с моим мужем Джорданом поженились, у меня был шестизначный долг по студенческому кредиту. Хотя дети не были в наших планах на ближайшее будущее, мы знали, что они в конечном итоге будут. Когда я боролась с ежемесячным платежом по кредиту, я не была уверена, как ребенок впишется в нашу финансовую картину.
Я знаю, что я не единственный, у кого есть эти опасения. Студенческие кредиты составляют большую часть долга миллениалов в размере 1 триллиона долларов. А растить ребенка не так уж и дешево. По данным Министерства сельского хозяйства США, семья со средним доходом потратит более 233 000 долларов на воспитание ребенка — до стоимости обучения в колледже.
Как вы справляетесь с этой стоимостью, в то время как вы также боретесь с задолженностью по студенческому кредиту? Вот как приступить к разработке плана, который будет работать на вас.
Если вы рожаете ребенка с партнером, откровенно и честно поговорите о своем долге, целях и о том, как вы хотите распорядиться деньгами, когда родится ребенок.
Это был урок, который Джордан и я усвоили очень рано, к сожалению, с крутой кривой обучения.
Через шесть месяцев после того, как мы поженились, я все еще боролся с бременем ежемесячного платежа по кредиту, который превышал нашу арендную плату. Однажды вечером после работы Джордан взволнованно объявил:«Я получил повышение! Я подумал, что мы можем начать копить их на отдельный счет для фонда колледжа нашего будущего ребенка».
Я был ошеломлен. Здесь я тонул в долгах, а он чувствовал себя достаточно финансово стабильным, чтобы копить деньги на ребенка, до рождения которого нам оставалось еще несколько лет. Это был толчок, который мне был нужен, чтобы сесть с Джорданом и рассказать ему обо всех моих финансовых проблемах. Как только он увидел, как все выложено, мы смогли вместе разработать план и запланировать регулярные проверки. Это дало Джордану реальное представление о нашей полной финансовой реальности и помогло мне быть подотчетным в нашем плане погашения долга.
Один большой вопрос, с которым столкнутся будущие родители, которые борются со студенческими кредитами, заключается в том, нужно ли усердно работать, чтобы быстро погасить долг, или вкладывать больше в сбережения.
Пока вы заняты заботой о новом ребенке, это может быть большим грузом с ваших плеч, зная, что у вас нет долга, с которым нужно иметь дело. Нам с Джорданом оставалось еще несколько лет до создания семьи, когда мы поставили перед собой эту цель, поэтому мы использовали наши прибавки, бонусы, налоговые возмещения и каждый свободный доллар, который мы могли найти, чтобы агрессивно погасить мои кредиты.
Стеффа Мантилья и ее муж также пошли по этому пути, существенно изменив образ жизни, прежде чем родить сына. Они резко сократили свои расходы, отказавшись от ненужных вещей, таких как кабели. Они также научились готовить еду партиями, что означало, что они могли легко принести свой обед на работу в течение недели.
Делая эти сокращения, они могли жить на зарплату одного человека и использовать другую для погашения долга. Когда у них родился сын, они выплатили весь свой долг. Поддерживая эти денежные привычки, Мантилья смогла сделать выбор остаться дома с сыном. Теперь вместо того, чтобы погасить свой долг, они сосредоточены на том, чтобы откладывать деньги на его образование.
Погасить долг до рождения ребенка не всегда реально, и не всем это подходит. Поскольку дети влекут за собой непредвиденные расходы, иногда лучше хранить лишние деньги в банке.
Кэт Алфорд осознал важность наличия дополнительных сбережений. Пока ее муж учился в медицинском институте и накапливал студенческие долги, они ждали близнецов. Кэт сразу же приступила к созданию побочного бизнеса, чтобы увеличить свой доход, и направила все эти деньги прямо на сберегательный счет. К моменту рождения детей она накопила 10 000 долларов на непредвиденные расходы. И это было правильное решение:прежде чем привезти близнецов домой, они потратили 4000 долларов на медицинские счета.
Независимо от того, решите ли вы погасить долг или отложить немного больше, планирование ребенка означает, что ваши расходы должны измениться.
Как только вы узнаете свои финансовые цели, вероятно, придется пойти на компромисс. Элфорд быстро признала, что рождение детей при выплате кредитов означает, что ее семья должна жить по-другому.
В то время как друзья переехали в большие дома и купили более красивые автомобили, ее семья из четырех человек живет в доме с одной ванной комнатой и ездит на старых экономичных автомобилях. Они отказываются от некоторых удобств, чтобы погасить свой долг, но при этом откладывают деньги на другие финансовые цели.
Дети, безусловно, могут быть дорогими, но они также могут помочь вам найти новые способы приятно провести время. Мантилья быстро понял, что для того, чтобы держать свои финансы под контролем, им нужно изменить то, как они проводят свое время.
Вместо того, чтобы дарить игрушки на дни рождения и праздники, бабушки и дедушки дарят такие вещи, как билеты в музеи. Это дает им возможность жить всей семьей, не тратя много денег.
Каникулы тоже изменились. Вместо того, чтобы тратить деньги, чтобы уехать, они решили отдыхать, в том числе в походе, когда их сыну было всего 14 месяцев.
Вы в шоке, глядя на цену коляски или стоимость этих милых детских нарядов (серьезно, почему они такие дорогие, когда они такие маленькие)? Я тоже. Вместо того, чтобы опустошить наш сберегательный счет на детское снаряжение, я смог найти почти все, что хотел, в продаже из секонд-хенда. В зависимости от бренда мне удавалось покупать товары на 40–90 % дешевле, а большинство вещей, которые мы покупали, почти не использовались.
В качестве бонуса, как только наш сын что-то перерастает, я выставляю это на продажу в Интернете.
В основном я использовал Facebook Marketplace и eBay для поиска сделок. Но вам также может повезти в гаражных распродажах или в комиссионных интернет-магазинах, таких как swap.com и Thredup. А если у вас есть друзья или родственники с детьми немного старше, вы можете воспользоваться подержанными вещами.
Задолженность по студенческому кредиту может сделать сбережения для семьи недоступными, но это возможно при вдумчивом подходе и изменении расходов.