Мысли о деньгах - неизбежный факт жизни. Мы тратим время на размышления о том, как сэкономить на образование наших детей, на сколько денег мы будем жить, когда выйдем на пенсию, как уменьшить наш долг и множество других финансовых проблем.
Но задумывались ли вы когда-нибудь над своим планом действий в отношении благосостояния поколений? Если вы не знакомы с этим термином, то богатство поколений - это богатство, которое передается от одного поколения к другому. Иногда это называют «семейным богатством» или «наследственным богатством». Оставление накопленного вами богатства своим детям или внукам - ваш вклад в благосостояние поколений в вашей семье.
Как вы увидите, это богатство проявляется во многих формах, которые могут передаваться по наследству, таких как инвестиции на фондовом рынке, недвижимость или образование, которое может принести пользу следующему поколению.
Существуют разные типы благосостояния поколений, например, долговечные воспоминания и здоровая генетика, оставленные вашей семье. Богатство поколений, которое мы будем рассматривать, касается финансовых ресурсов, которые вы можете оставить позади.
Создание благосостояния поколений требует накопления активов, которые вы не используете, чтобы вы могли передать их своим детям, когда умрете. Хотя это звучит легко, на практике это нелегко. Если вы обнаружите, что в настоящее время изо всех сил пытаетесь накопить свои сбережения, мысль о сбережении для следующего поколения может показаться непреодолимой.
Для начала найдите время, чтобы создать свой собственный финансовый план, если вы еще этого не сделали. Это должно включать в себя инвестиционное планирование, пенсионное планирование, планирование образования и другие финансовые цели, которые могут у вас быть. Когда у вас будет план удовлетворения собственных финансовых потребностей, вы сможете начать думать о благосостоянии поколений.
Если вы находитесь на этом этапе своего финансового развития, как начать накапливать активы для передачи? Вот пять способов подготовиться к тому, чтобы оставить наследие богатства для будущих поколений.
Хотя требуется время, чтобы понять, как работает фондовый рынок и как добиться положительной прибыли с течением времени, вы можете быть уверены, что инвестирование в рынок окажется разумным вложением, если вы будете на нем надолго. Согласно данным Goldman Sachs, средняя доходность фондового рынка за 10 лет составляет 9,2%, исходя из 140 лет отслеживания. Никто не знает, что будет в следующем десятилетии с точки зрения доходности фондового рынка. Тем не менее, история показывает, что если вы собираетесь инвестировать в течение десятилетия или дольше, высока вероятность того, что вы будете прибыльным в качестве инвестора.
Отличный способ участвовать в фондовом рынке - это внести свой вклад в свой пенсионный план 401 (k) на работе, если он у вас есть. Инвестируя в паевые инвестиционные фонды, которые являются частью вашего плана, вы инвестируете в компании в США и за рубежом, если вы выбираете международный фонд или фонд развивающихся рынков. Планы 401 (k) предлагают несколько преимуществ, в том числе отчисления до налогообложения и отложенное накопление налогов.
Еще один отличный способ создать благосостояние поколений - это инвестировать в недвижимость. Это может быть надежный путь к накоплению богатства с его потенциалом стабильного денежного потока и его растущей с течением времени ценности.
Домовладение - это прочная основа для накопления недвижимого имущества. После покупки собственного дома вы можете продолжать приобретать недвижимость на протяжении всей жизни. Вы можете удивиться, насколько быстро растет ваш портфель недвижимости.
[Связанное чтение: Простой контрольный список для нового домовладельца на 2021 год ]
В отличие от пассивного дохода, обеспечиваемого фондовым рынком и недвижимостью, владение собственным бизнесом изначально требует очень активного участия с вашей стороны. Построить успешный бизнес сложно, но это жизнеспособный вариант, который стоит рассмотреть.
Исследования показали, что 30% всех семейных предприятий передаются следующему поколению, а 12% остаются жизнеспособными в третьем поколении.
Чтобы повысить шансы на то, что ваш бизнес дойдет до следующего поколения, вовлекайте своих детей в бизнес, как только они смогут внести свой вклад. Очень важно, чтобы они знали, как бизнес работает в оперативном и финансовом отношении и как они могут успешно продолжать бизнес.
Не все дети заинтересованы в продолжении семейного бизнеса. У многих есть свои надежды и мечты. Если ваш бизнес не дойдет до следующего поколения, вы можете рассмотреть возможность продажи бизнеса и финансирования капитала поколений в другой форме.
[Связанное чтение: 5 успешных отраслей с наиболее устойчивыми к пандемии предприятиями ]
Создание благосостояния поколений - это больше, чем просто зарабатывание денег. Вы также должны защищать то, что зарабатываете, иначе рискуете потерять весь свой прогресс.
Возьмите страхование жизни. Он предоставляет средства для защиты вашей семьи в случае вашей смерти. Без вашего дохода ваши дети могут оказаться в менее чем идеальном финансовом положении.
Пособие по страхованию жизни в случае смерти может удержать ваших детей в их доме и профинансировать их образование. Если у вас есть полис страхования жизни, в котором накапливается денежная стоимость, например, пожизненная или универсальная жизнь, накопление наличности - это актив, который можно получить в форме ссуды или снятия средств, которые можно использовать для финансирования бизнеса или подарен следующему поколению.
То же самое и со страхованием по инвалидности. Что произойдет, если вы вдруг потеряете способность зарабатывать себе на жизнь? Как долго вы могли бы жить на свои сбережения? И куда бы ваши близкие обратились за поддержкой?
Имея индивидуальный полис страхования по инвалидности, вам не о чем беспокоиться. Он заменит процент вашего ежемесячного дохода, если из-за травмы или болезни вы не сможете работать. Таким образом, вы сможете продолжать выполнять свои финансовые обязательства и заботиться о своей семье во время выздоровления.
Получите бесплатную персональную расценку на страхование инвалидности за секунды.Одна из лучших стратегий создания богатства поколений - это инвестирование в образование ваших детей. Выпускники колледжей часто имеют возможность продолжить и получить более высокооплачиваемые профессии, которые могут помочь им сориентироваться в собственных финансах.
Финансовые вложения в их образование также дают вашему ребенку возможность накапливать собственное богатство. Согласно US News and World Report, средний долг по студенческой ссуде для выпускников колледжей 2019 года превысил 30 000 долларов, что стало новым рекордом. Стоимость обучения в колледже продолжает расти, как и сумма, которую студенты должны будут взять в долг для получения степени.
Создание благосостояния поколений - нелегкая задача. Если бы это было так, все бы это сделали. Сначала вам нужно обзавестись собственным финансовым домом, чтобы реализовать план повышения благосостояния, который будет работать для вашей семьи.
Возможно, вы не хотите инвестировать в недвижимость или строить бизнес, но вы можете найти что-то, что подходит для вашей ситуации. Независимо от стратегии, которую вы выберете, привлекайте своих детей и делитесь финансовыми знаниями, которые вы приобрели. Это еще один умный способ создать благосостояние поколений.
<час />Джек Вольстенхольм - руководитель отдела контента в Breeze.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.