В этом независимом обзоре мы рассмотрим Starling банки, включая, как это работает, сборы Старлинг Банка и его сравнение с альтернативными приложениями только банками, такие как Monzo и Revolut. Мы рекомендуем вам прочитать обзор в полном объеме, однако вы можете перейти к конкретным разделам обзора с помощью следующих ссылок:
Банки постепенно втянул в 21 веке благодаря обматывают приложения только претендент брендов. Старлинг Bank * является одним из самых известных новых брендов. Он получил банковскую лицензию в 2016 году и представил первый мобильный-только текущий счет в Великобритании в 2017 году.
Основатель Старлинг банка, Энн Боден приносит сильный банковский родословная, что помог создать платежную систему CHAPS в Великобритании в режиме реального времени, и она работала для крупных брендов, таких как Lloyds и Allied Irish Bank.
Старлинг Банк имеет другой подход к старой школы банковского дела. Идея заключается в том, чтобы обеспечить все, что вы хотите от полного банковского счета в Великобритании, но ни один из вещей вы не делаете. Они решили, что это означает, что вам не нужны банковские филиалы, но вы получите инструменты управления денежных средств, а MasterCard бесконтактной дебетовую карту и поддержку 24/7.
Так стоит ли носить ваш банк в кармане?
Старлинг Банк предлагает персональные и совместные счета, а также бизнес-счета.
Вам не нужно телефон, чтобы назначить встречу, чтобы посетить филиал, чтобы открыть счет, вместо этого, все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение на свой смартфон.
Вы должны быть в возрасте от 16 и жителя Великобритании, чтобы получить Старлинг банк личный или общий счет *. Кандидаты должны загрузить приложение на смартфон и обеспечить действительное удостоверение личности с фотографией, например, паспорт Великобритании или водительские права. Старлинг обещает, что этот процесс займет около пяти минут, что быстрее, чем того, чтобы идти в отделение банка в часах. Существует также учетная запись, посвященная 16-17-летних, которые хотят управлять своими деньгами.
Подобно традиционным банковским счетам, вы получите бесконтактный Mastercard дебетовой карты и смогут создавать постоянные заказы и прямой дебет в приложении. Вы также можете подключить его к цифровой бумажник, таких как Apple, Pay.
Вы можете сделать до шесть снятия наличных денег с максимальной £ 300 лимитом снятия в день. Вы можете внести наличные в более чем 11500 почтовых отделениях общенациональных до максимума 5000 £ каждого года. Если у вас есть более чем один скворец личный счет, например, личный и общий счет, то этот предел является общим для обеих учетных записей.
Старлинг Банк предоставляет дополнительный овердрафт, который вы можете включить или отключить в приложении, однако, это не в настоящее время на совместных счетах. Вы можете уменьшить сумму, которую нужно, и вы платите только за сумму, которую вы одолжить. Плата овердрафт является эквивалентом годовая ставка (EAR) в размере 15%, 25% или 35% в пересчете на ваш счет кредита.
Имея все на приложение означает, что вы можете получить доступ к учетной записи, где бы вы ни находились. Но это больше, чем просто текущий счет. Старлинг банк покажет вам в режиме реального времени на счетах и отправлять мгновенные уведомления оплаты, так что вы можете отслеживать ваши расходы.
Вы можете получить доступ к потратив идеи, которые дают вам разбивку покупательские привычки, так что вы можете бюджет лучше и понять, где именно ваши деньги идут. Существует цели раздел, который округляет свои расходы таким образом, любые изменения могут быть помещены в сторону большой покупки, такие как праздник или автомобиль. Кроме того, любые деньги, оставленные в вашем текущем счете получает 0,05% по остаткам до £ 85,000.
Старлинг «Connected» карта позволяет кому вы доверяете, чтобы тратить деньги от вашего имени. Карта предназначена для быть предоставлены доверенным друзьям, семье и сиделок и экономит хлопот перевода денег или счет расщепления. Карты ограничен в £ 200, но деньги хранятся в отдельном «пространство» в вашем приложении Старлинг и поэтому отдельно от денег в основном счете.
Человек, который имеет доступ к подключенным картам не в состоянии видеть вашу личную информацию о счете. Connected карта не может быть использована в банкоматах или для любых игорных операций, и вы должны иметь личный счет Старлинг банка, чтобы иметь возможность запросить Connected карты.
Старлинг банк запустил денежный счет кармана для детей в возрасте от 6 - 16 лет, но, как он сидит, как «пространство» в рамках взрослого счета вы должны иметь личный или общий счет с Старлинг, если вы хотите создать. Как он сидит в Старлинг лицевого счета, легко настроить регулярные платежи и мгновенно переводить деньги на счет Старлинг Kite. Скворец Kite * счета стоит £ 2 в месяц на одну карту без каких-либо дополнительных расходов для передачи или снятия денег.
Дети могут установить сберегательные цели в рамках своего счета Старлинг Кайта и могут работать в направлении достижения своих целей с аналитикой расходов. Взрослые могут установить ограничение затрат, получать мгновенные уведомления расходов и контроль, где их ребенок тратит деньги на своих картах только в например магазинах или в Интернете. Дополнительный бонус, если у вас есть Старлинг Bank совместный счет другой владелец счета будет получать ту же информацию о счете Kite. Так же, как не обычный счет Старлинг, есть также не заграничные сборы расходов. Дети также могут загрузить приложение Старлинг на свой телефон, чтобы управлять своим счетом Старлинг Kite и получать уведомления расходов и проверить их Старлинг Kite карты баланса.
бизнес и индивидуальный предприниматель счет Старлинг банка * похож на его личный счет. Старлинг Bank говорит процесс подачи заявки на его лицевой счет немного больше, чем личные один на около 10 минут, но по сравнению, многие банки требуют, чтобы назначить встречу и сидеть в отделении в течение нескольких часов, чтобы получить одобрение. Вместо этого вам нужно загрузить приложение, введите свои личные данные и информацию о вашем бизнесе, проверить, кто вы, отправляя видео и документы, удостоверяющие личность и ждать проверки кредитоспособности, чтобы прийти до конца. Банк может иметь дополнительные запросы, хотя так этот процесс не может быть столь же мгновенно, как получение личного счета.
Там нет платы за бизнес счета Старлинга, если вы решили зарегистрироваться в бизнесе Toolkit, который стоит 7 £ в месяц для дополнительной бухгалтерии, выставления счетов и особенности НДС. Старлинг Бизнес счета предлагает аналогичную услугу личного счета, такие как предупреждения платежей и транзакций категоризации. В отличие от некоторых других бизнес-счетов, Старлинг Банк не взимает ежемесячную плату или для снятия денег в банкомате. Популярный инструмент бухгалтерского программного обеспечения Xero также можно использовать в приложении, и несколько финансовых продуктов в настоящее время добавляются в бизнес-версию своего Marketplace. Для получения более подробной информации о бухгалтерское программное обеспечение Xero, читайте в нашем обзоре Xero.
Бизнес-пользователи могут вносить деньги на более чем 11500 филиалов Post Office, если они выплачиваются в денежной форме. Зачисление денежных средств на почтовое отделение имеет 0,3% заряда при минимуме £ 3 (держатели состоянии лицевого счета депонировать деньги в почтовом отделении бесплатно). Там нет платы за снятие средств в банкоматах, но это будет стоить £ 0,50 снять до 300 фунтов в день за прилавком в почтовом отделении.
Если у вас есть и личные и бизнес-счета вы будете иметь возможность переключаться между обоими в приложении.
И личные и деловые счета являются частью текущего счета Switching Service, следует предпринять максимум семь дней для переключения и весь процесс управляется для вас, то есть вы не должны беспокоиться об отмене старых платежей, как и все ваши прямые дебеты должны автоматически передаются.
Для получения дополнительной информации о бизнес-счете Старлинг Банка и как он сравнивает с другой бизнес-счетом, прочитать наш Старлинг Бизнес обзор банковского счета.
Старлинг Банк запустил счет в евро как для своих владельцев личных и деловых счетов. Учетная запись позволяет пользователям трюму, отправлять и получать деньги в обеих фунтах и евро. Для получения дополнительной информации о Старлинг Bank Евросчет в нашей статье «Старлинг Bank Евро счет-кто должен получить его?
Старлинг Банк в настоящее время не предлагает персональные кредиты с его веб-сайт только показывает возможность овердрафта под его личной кредитной секции. Раньше, если вам нужны дополнительные средства, пользователи Старлинг Банк может подать заявку на персональные кредиты от £ 500 до £ 5000, но вы могли бы сделать это, только если у вас активный овердрафт. Сумма, которую вы могли бы одолжить была связана с неиспользованной частью вашего согласованного овердрафта, поэтому если у вас 2000 фунтов стерлингов остались из £ 4000 овердрафта, вы могли бы повернулись до 2000 фунтов неиспользованного овердрафта в кредит. Это, в свою очередь, уменьшить свой общий согласованный овердрафт пособие. Вы раньше могли брать деньги в кредит Старлинг в течение 12 -. 60 месяцев
Старлинг банк ранее предложил два типа личного кредита, «Spread стоимости» и «заранее Применить». Кредит «заранее Применить» работал, как любой обычный банковский кредит и вы подали заявление на сумму, которую вы необходимой, прежде чем вы сделали покупку. Кредит «Spread стоимость» слегка работали по-разному, в котором Вы приобрели товар и решили распределить расходы, как только вы купили его.
Цены для личного кредита Старлинг банки варьировались на основе вашей личной финансовой ситуации. Вам предложили курс можно найти в приложении, прежде чем применять.
Хотя персональные кредиты в настоящее время не предлагает Старлинг, вы можете подать заявление на получение овердрафта Старлинг банк в приложении. Процентные ставки 15%, 25% и 35% EAR и процентная ставка вам будут предложены, может варьироваться в зависимости от вашего кредитного балла.
При закрытии счета довольно просто, тем более, что нет никаких ежемесячных платежей. Вам просто нужно связаться с сервисной службой через приложение. Если у вас есть положительный баланс на вашем счете вы должны передать это или скворец банк может отправить чек на непогашенный остаток. Вам нужно будет отменить все платежные поручения, дебетовый дебет и постоянные заказы у вас есть на вашем счету. Ваш счет будет оставаться открытым, если вы все еще преувеличены, и вы будете ожидать, чтобы погасить любые средства.
Там нет платы за счета Старлинг банка, а также не расходы при поездках за границу. Помните, что вы все равно должны платить валютный курс на международные снятия или сделок, хотя. Это будет установлено MasterCard, если вы платите в местной валюте или будут применяться в бизнесе, если вы платите в фунтах стерлингов.
Единственные сборы будут видеть персональные пользователи будут, если они имеют овердрафт, который заряжает колос 15%, 25% или 35% (в зависимости от вашего кредитного балла). Проценты начисляются ежедневно, начисляются ежемесячно и все это обновляется в вашем приложении. Скворец объявила, что с апреля 2020 года не будет взиматься плата или проценты за случайно ввода несанкционированного овердрафта.
Бизнес-пользователи должны платить за снятие почтамт и депозитов, а также £ 2 ежемесячной абонентской платы за счет Бизнес евро или £ 5 абонентскую плату за счет бизнеса в долларах США, если они пожелают, чтобы открыть один в.
Старлинг Банка регулируется как в любом банк по финансовому поведению органа. Это означает, что он должен придерживаться строгих правил по защите клиента денег и лечению клиентов достаточно. Пользователи также получают защиту в рамках схемы компенсации Financial Services, то есть до £ 85,000 (£ 170000 на совместные счета) из ваших денежных средств будет безопасным, если банк банкрот. Регулируется также дает право на подачу жалобы в Службу финансового омбудсмена, если вы недовольны тем, как он обратился любые вопросы, которые Вы поднимаете.
Старлинг Bank говорит, что он использует передовые шифрования данных и хранение технологий, которые обеспечивают вашу личную информацию и операции, отправленные и безопасно хранятся. Он действовал быстро в последние годы, чтобы предупредить клиентов, когда были высокого профиля утечки данных данных о клиентах в крупных брендов, таких как British Airways и Marriott Hotels. Но это сказать, она пересматривает свои процедуры в конце 2018 года после того, как клиента выразил обеспокоенность тем, что связь Старлинг банк направил на его удостоверение личности с фотографией может легко получить доступ другие.
Вы можете взять дебетовую карту Старлинг банка с вами, когда вы путешествуете за границу и тратить свои деньги без каких-либо дополнительных затрат. Когда расходы за границей, Старлинг банк обменивает свои деньги в местную валюту с помощью Мастеркарда межбанковских валютного курса и не взимает никаких дополнительных сборов за транзакции. Вы также можете снять наличные в банкомате за рубежом без каких-либо дополнительных сборов, хотя некоторые иностранные банкоматы могут иметь отдельные расходы, не связанные с Starling банка.
При совершении сделки в то время как за границей ваши мгновенные уведомления расходов покажет вам, сколько вы потратили как в фунтах стерлингов и местной валюте, так что вы всегда можете следить за своими расходами. Старлинг поддержка клиентов команда также доступна 24/7 и ваша карта может быть легко заблокирована внутри приложения должен его получить потерян или украден, пока вы находитесь за границей.
Старлинг Банк был признан лучшим британским банком в British Bank Awards в 2018 году, 2019, 2020 и 2021. Он также выиграл провайдер Лучший текущего счета в 2019 и 2020.
Старлинг Банк использует TrustPilot для его отзывов клиентов и отображают их на своем сайте. Он имеет 4.3 из 5.0 звезд, основанных на более чем 24000 обзоров и оценивается как «Отлично». Большинство пользователей, как инструменты бюджета и бесплатные международные переводы и снятие. Небольшая часть, 9% обзоров, описаны услуги банка, как плохо, по сравнению с 75%, которые считают это отлично. Основные вопросы были проблемы вокруг платежей принимаются без разрешения и счета не закрываются, когда требуется.
В приведенной ниже таблице сравнения мы сравниваем Старлинг банк альтернативных банковских счетов приложений только. Сравнение основано на самом основном лицевом счете с каждым из поставщиков. Некоторые поставщики имеют другие счета, которые предлагают больше преимуществ, но они приходят за дополнительную плату. Для получения более подробной информации по каждому из поставщиков, указанных в таблице сравнения ниже, прочитайте наши обзоры:
| <Тд стиль ="ширина:20%; высота:23px;"> <сильный> Старлинг Bank | <сильный> Monzo | <сильный> Revolut | <сильный> Monese | <Тр стиль ="высота:23px;"><сильный> Месячная стоимость (стандартная учетная запись) | <Тд стиль ="ширина:20%; высота:23px;"> БЕСПЛАТНО <Тд стиль ="ширина:20%; высота:23px;"> БЕСПЛАТНО <Тд стиль ="ширина:20%; высота:23px;"> БЕСПЛАТНО <Тд стиль ="ширина:39,6927%; высота:23px;"> БЕСПЛАТНО <Тр стиль ="высота:49px;"><сильный> зарегистрированной в Великобритании банковский счет | <сильный>  | <сильный> | <сильный>  | <сильный> | <Тр стиль ="высота:23px;"> <сильный> Личный кабинет | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <Тр стиль ="высота:23px;"> <сильный> Бизнес аккаунт | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <Тр стиль ="высота:23px;"> Прямой дебет / Постоянные заказы | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <Тр стиль ="высота:23px;"> <сильный> Овердрафт | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <Тр стиль ="высота:23px;"> <сильный> кредита | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <Тр стиль ="высота:23px;"> <сильный> Бюджетирование особенности | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <Тр стиль ="высота:23px;"> <сильный> Плата свободных расходов за границей | <сильный> | <сильный> | <сильный> * | <сильный> | <Тр стиль ="высота:23px;"> Плата за свободные снятие наличных денежных средств за рубежом | <сильный> | <сильный> * | <сильный> * | <сильный> | <Тр стиль ="высота:23px;"> <сильный> Текущий счет процентов | <сильный> | <сильный> | <сильный> | <сильный> |
* ограничения применяются
Старлинг банк построил банк, пригодный для 21-го века, которые вы можете получить доступ к всякий раз, когда вы хотите без того, чтобы найти отделение банка. Он также вносит свою лепту для культуры сбережений путем поощрения пользователей, чтобы сохранить свое свободное изменение и знакомить людей с другими предложениями финансовых услуг, таких как инвестиционной и бюджетирования в рамках своей Marketplace, что они никогда ранее слышал. Он также продолжает вводить новшества и даже защищает клиент азартных пристрастий, позволяя им блокировать азартные игры операций.
Подход Старлинг Банка является новаторской, поскольку она предоставляет как банк, который помещается в кармане, но и приложение, которое может увеличить весь ваш образ жизни. Его единственное ограничение может быть, что нововведение это создало становится бесполезным, если вы бежите от батареи или нет приема сигнала или Wi-Fi. Но с другой стороны, он открыт 24 часа в день, в отличие от высокой улице банка. В целом это не удивительно, Старлинг банк выиграл так много аплодисментов.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Следующая ссылка может быть использована, если вы не хотите, чтобы помочь деньгами к массам - Старлинг