Летние каникулы закончились, и температура на улице медленно падает до осеннего уровня. Напротив, для банков неуклонно растет жара:ожидается, что Закон о финансовых услугах (FinSA/нем. FIDLEG) вступит в силу 1 января 2020 года. Федеральный департамент финансов (FDF) обратится к Федеральному совету с просьбой ввести FIDLEG и Закон о финансовых учреждениях (FinIA/нем. FINIG) — вместе с имплементационными постановлениями Федерального совета — вступает в силу с этой даты. Ожидается переходный период продолжительностью два года (источник:SIF). Тем не менее, некоторые голоса призывают к первоначальному переходному периоду всего в один год, что заставит банки вернуться к своим первоначальным срокам проекта.

Изменения в постановлении

FDF также объявил о своем намерении ратифицировать следующие ключевые изменения в проекте постановлений в ноябре 2019 года:

• О существенных изменениях рисков и стоимости финансовых услуг не нужно сообщать клиентам после продажи (FIDLEV, статья 14, пункт 2)
• Термины (i) профиль риска и (ii) инвестиционная стратегия включены в определение оценки пригодности (статья 17 FIDLEV)
• Дополнительная спецификация определяет, когда лист основной информации (нем. Basisinformationsblatt или BIB) считается доступным в случае сделки только для исполнения. Спецификация определяет, что BIB необходимо предоставлять только в том случае, если их можно найти с «разумными усилиями».

Каков текущий статус вашей реализации?

Для банков, которые уже хорошо продвинулись в анализе или внедрении FIDLEG, рекомендуется пересмотреть ситуацию. Оценка того, является ли стратегическое направление, которое они выбрали, по-прежнему приемлемым или необходимы корректировки, может дать новые идеи и выявить области для экономии затрат. В зависимости от продолжительности переходного периода, окончательно ратифицированного Федеральным советом, финансовые учреждения должны рассмотреть сроки внесения изменений в свою систему в соответствии с FIDLEG. Преимущества более раннего начала работы с FIDLEG, такие как более короткий этап проекта и более низкие сопутствующие расходы, необходимо оценивать с учетом потенциальных недостатков, таких как ограниченная гибкость для сотрудников, работающих с клиентами, при обслуживании своих клиентов.

«Не сумев подготовиться, вы готовитесь к поражению». Эта цитата Бенджамина Франклина также верна для банков, которые еще не начали внедрение FIDLEG или только недавно начали его внедрение. Это означает, что им потребуется тщательный анализ требований и их влияния, поскольку FIDLEG повлияет на большинство их бизнес-процессов. Тщательное планирование и внедрение помогут плавно интегрировать новые процессы и инструменты и избежать негативного влияния на бизнес.

Оглядываясь назад на законодательную базу для MiFID II, которая была запущена в 2018 году, запоздалая информация и неструктурированные реализации наносят ущерб операционной эффективности. Ожидается, что FIDLEV будет ратифицирован с комфортным переходным периодом. Это должно предотвратить риск срочных краткосрочных исправлений, что приведет к операционному стрессу и более высоким, чем необходимо, затратам.

Примером того, как может выглядеть анализ на этом этапе, является оценка зрелости FIDLEG от Deloitte:наш подход, основанный на опыте, позволяет вам, как финансовому учреждению, понять влияние FIDLEG на вашу организацию и определить рекомендуемые шаги для соблюдения стандарты в кратчайшие сроки. Все, что требуется от вас, — это заполнить веб-анкету, после чего вы получите обзор необходимых действий для вашего пути к FIDLEG. Мы поддерживаем вас в выборе курса для вашего будущего бизнеса и оперативной готовности, что позволяет вам решать задачи FIDLEG с оптимальными усилиями и целенаправленно.

<эм>
Оценка зрелости Deloitte FIDLEG (источник:Deloitte, 2019 г.)

Заключение

Ожидается, что FIDLEG скоро вступит в силу и окажет существенное влияние на банки. Следовательно, банки должны оценить текущий статус их реализации и определить, какие дополнительные меры необходимы для выполнения нормативных требований. Для банков, уже находящихся на продвинутом этапе их внедрения, обзор прогресса и незавершенных действий может принести пользу от уточнения их планов и стратегических решений. Банки, которые все еще находятся на ранних этапах своего пути к FIDLEG, должны воспользоваться возможностью извлечь выгоду из опыта и уроков других участников рынка. Это включает запуск программы FIDLEG с хорошо структурированным подходом, учитывающим возможности для бизнеса, а не только соблюдение требований законодательства.