Идея смены банка может показаться немного непосильной. Но помните:в этих отношениях сила у вас.
Вам не нужно «просто иметь дело» с такими вещами, как высокие комиссии, плохое обслуживание клиентов или отсутствие стимулов и функций, которые вам нужны. Вы можете уйти - и найди что-нибудь получше.
Смена банка не должна вызывать утомительных хлопот. Приложив немного исследований, планирования и терпения, вы можете разорвать отношения со своим старым банком и начать все заново с новым, который будет относиться к вам правильно.
Вот как можно быстро и легко переключать банк.
Как и большинство людей, вы, вероятно, получаете депозиты и оплачиваете хотя бы некоторые счета прямо со своего банковского счета. Немного спланировав, вы можете закрыть свою учетную запись, открыть новую и Избегайте пропуска депозитов или каких-либо штрафов за просрочку платежа.
Для этого составьте список платежей по счетам, прямых депозитов (например, зарплаты от вашего работодателя), связанных учетных записей, подписок, мобильных приложений и других отношений, связанных с вашей текущей учетной записью.
Многие регулярные платежи происходят примерно в один и тот же день каждого месяца, поэтому проверьте свои банковские выписки за последние три месяца, чтобы узнать, когда обычно происходят ваши платежи и депозиты.
Позже, имея на руках хороший список, вы сможете отмечать каждый прямой перевод и автоматический платеж, когда они успешно перемещаются в ваш новый аккаунт.
Попытайтесь рассчитать время перехода на новую учетную запись сразу после того, как в течение месяца будет совершена большая часть этих электронных платежей. Таким образом, вы дадите себе, своему работодателю и получателям несколько недель на то, чтобы что-то изменить.
Прежде чем закрыть существующий текущий или сберегательный счет (или и то, и другое), найдите время, чтобы выбрать новый и улучшенный банк или кредитный союз.
Посетите веб-сайты банков или назначьте бесплатные встречи в финансовых учреждениях и спросите об онлайн-банке, защите от овердрафта, автоматическом графике платежей и любых повторяющихся ежемесячных сборах.
Не забудьте узнать о конкурентоспособных процентных ставках на сберегательных счетах, текущих счетах с низкими комиссиями и любых минимальных требованиях к депозитам. Рассмотрите возможность открытия высокодоходного текущего счета, чтобы получать более высокую прибыль на свои деньги.
Если вы полагаетесь на кредитную карту, привязанную к вашему старому банку, не забудьте спросить и о предложениях кредитной карты. Часто проще и быстрее оплачивать счета по кредитной карте с помощью онлайн-банкинга со счета в том же банке.
Наконец, поищите банк, в котором есть отделения и банкоматы, расположенные поблизости от вас.
Как только вы нашли новый банк, самое время открыть счет. Убедитесь, что вы знаете, какой продукт вам нужен, будь то текущий счет, высокодоходный сберегательный счет или один из других вариантов вашего счета.
Самый быстрый способ открыть счет - на сайте банка. При поиске сайта обязательно введите название банка правильно, чтобы не попасть на поддельный сайт с похожим названием.
Оказавшись на сайте банка, просто следуйте инструкциям по открытию нового счета.
Вы также можете открыть счет лично, зайдя в выбранный вами банк в течение дня, предъявив удостоверение личности государственного образца, номер социального страхования (или его эквивалент), подтверждение вашего адреса и немного денег для депозита при открытии счета. Но не для всех учетных записей требуется, чтобы вы вносили первоначальный депозит, поэтому проверьте заранее.
Наконец, заполните документы банка и внимательно прочтите свое соглашение, прежде чем подписывать его.
Чтобы быстро перенести деньги и информацию о получателях из старого аккаунта в новый, вам необходимо связать эти два аккаунта.
Вы можете сделать это на веб-сайте или в мобильном приложении банка, из которого вы уходите, выбрав вариант «добавить учетную запись» или «связать учетную запись».
Введите информацию о маршруте нового банковского счета и сделайте небольшой денежный перевод, отправив несколько пенсов со старого счета на новый.
В течение дня или двух ваш банк, которому скоро предстоит стать старым, подтвердит, что небольшой перевод был успешным и что счета связаны.
Затем вам нужно настроить новую учетную запись, чтобы принимать прямые депозиты и оплачивать регулярные счета, привязанные к существующей учетной записи.
Если ваш работодатель платит вам с использованием прямого депозита, сообщите на своем рабочем месте информацию о вашем новом банковском счете. Его можно найти на пустом чеке или на странице онлайн-банкинга. Процесс перехода может занять один или несколько платежных циклов, поэтому лучше обновить информацию о вашем банке для прямых вкладов как можно скорее.
Убедитесь, что вы покрываете все источники дохода, включая пособия по социальному обеспечению, пенсии, инвестиции и аннуитеты.
При переводе автоматических платежей на новую учетную запись отключите платежи со старой. Таким образом, вы не сможете случайно оплатить счет не с того аккаунта.
Активируйте автоматические платежи с вашего нового банковского счета по мере наступления срока оплаты счетов. Это гарантирует, что вы не забудете запланировать все свои счета, и убережете вас от возможных овердрафтов или штрафов за просрочку, если что-то пойдет не так во время процесса перехода.
Не забудьте обновить свою банковскую информацию для онлайн-платежных систем, таких как PayPal и Venmo. Некоторым на подтверждение новых учетных записей требуется несколько рабочих дней.
Некоторые из ваших автоматических платежей по счетам могут не сразу перейти на новую учетную запись. Получателям платежа может потребоваться один платежный цикл (обычно месяц), чтобы осуществить переход.
Это означает, что рекомендуется подождать месяц, пока все ваши автоматические платежи завершат один успешный перевод из нового аккаунта, прежде чем полностью закрыть старый.
После того, как все ваши получатели и депозиты успешно завершат перевод в ваш новый аккаунт или из него, вы сможете безопасно закрыть старый аккаунт, не беспокоясь о связанных депозитах или платежах по счетам.
После того, как вы позаботитесь о своих счетах и непогашенных долгах, вы можете безопасно перевести большую часть своих денег, включая ваши средства на случай чрезвычайной ситуации, в свой новый банк. Если у вас есть инвестиционные счета или высокодоходный сберегательный счет, убедитесь, что вы получили их эквиваленты в своем новом банке.
Как правило, лучше оставить небольшую подушку в старой учетной записи на случай, если есть транзакции, которые вы пропустили или забыли.
В зависимости от банка, электронный платеж является самым дешевым вариантом помимо физического перевода денег в новый банк.
Однако, если вам нужен немедленный доступ к своим средствам, самый быстрый способ - это банковский перевод или такая услуга, как Zelle. За банковский перевод обычно взимается комиссия, поэтому помните об этом, решая, как действовать дальше. Вы можете узнать, как совершать межбанковский перевод, используя это удобное руководство.
Убедитесь, что вы соблюдаете требования к минимальному остатку в старом банке, чтобы случайно не наложить штраф при переводе денег со своего счета.
Как только вы уверены, что все ваши неоплаченные счета, чеки и дебетовые платежи погашены и что ваша новая учетная запись полностью работоспособна, пора формально закрыть старую.
Сделать это можно по телефону или в отделении банка. Если вы идете лично, вы можете позвонить заранее, чтобы узнать, какие документы вам понадобятся, чтобы закрыть свою учетную запись. Банк может взимать комиссию, так что будьте готовы к этому.
Попросите банк предоставить письменное подтверждение закрытия.
Отчеты потребителей Союз потребителей издателя настоятельно рекомендует сделать дополнительный шаг - получить письменное подтверждение, чтобы иметь бумажный след на случай, если учетная запись когда-либо будет повторно активирована по какой-либо причине.
Consumer banking experts warn that you should be on the lookout in case your old account turns into a "zombie account."
This is when a bank reopens an account without informing you, typically because of a check or payment coming through. The bank can then charge late fees, penalties and overdraft fees that will pile up without your knowledge.
If you’ve properly and successfully transferred all of your bills over to your new account, you should have no reason to worry about a zombie account putting the bite on you.