Пассивный доход. Дополнительные наличные. Кто не мечтает им владеть?
Но имейте в виду:доход без жертв невозможен. Вам нужно пожертвовать что-то, чем вы сможете владеть, на самом деле получать пассивный доход.
В этом руководстве вы откроете для себя 10 способов создания и получения пассивного дохода. Некоторые проще, чем другие, но все потребуют определенных усилий с вашей стороны.
Давайте приступим к делу и начнем как можно быстрее:
Определение пассивного дохода
Что все думают «Пассивный доход» — это:
“Возможность зарабатывать деньги или получать доход (регулярно), ничего не делая. ”
Что такое «пассивный доход» на самом деле это:
«Возможность зарабатывать деньги или получать доход (регулярно) без необходимости что-либо делать… после создания правильного фундамента, который позволяет вам перенести необходимые усилия на надежную систему . »
Видите ли, пассивный доход не дается легко. Вам потребуется затратить минимальное количество усилий и времени на его создание. А вот как вы можете создать пассивный доход:
Когда дело доходит до получения инвестиционного дохода, обычно на ум приходят дивидендные акции.
Акции, которые регулярно выплачивают дивиденды, обычно представляют собой стабильные предприятия, такие как розничные REIT и телекоммуникационные компании. Они, как правило, менее чувствительны к рыночным циклам.
Доход в виде дивидендов требует времени для накопления. Однако дисциплинированные и предусмотрительные инвесторы могут получать значительный доход в виде дивидендов, который регулярно выплачивается с течением времени.
Например, если вы вложили 1 миллион долларов, дивидендная доходность в размере 4% уже дала бы вам доход в 40 тысяч долларов в год, что довольно прилично. Объединив выплаты дивидендов, ваша прибыль будет намного выше.
Вот 2 причины, по которым инвесторы в Сингапуре любят свои дивидендные акции:
<ол класс="">И... можно получать устойчивый поток пассивного дохода от дивидендов.
Кристофер Нг инвестировал свою зарплату в хорошие дивидендные акции со стабильной доходностью в течение многих лет. Он успешно вышел на пенсию в 39 лет и теперь поддерживает свою семью из 4 человек за счет своей зарплаты в виде дивидендов. Он рассказывает, как он это сделал здесь.
Существует 2 основных типа облигаций:
Государственные облигации доступны небольшими порциями и обеспечивают безрисковую краткосрочную доходность в промежуточный период, когда у вас нет немедленного использования наличных денег.
Корпоративные облигации, как правило, доступны только для институциональных инвесторов, поскольку минимальный объем инвестиций может достигать 250 тысяч долларов.
Нам часто задают следующий вопрос:
"Должен ли я инвестировать в дивидендные акции или облигации?"
Здесь мы перечисляем некоторые преимущества и недостатки инвестирования в облигации. Это должно дать вам представление о плюсах и минусах инвестирования в облигации по сравнению с акциями:
Да, по некоторым облигациям дефолт. Однако это определенно гораздо более рискованно, когда речь идет об акциях, где неопределенность и волатильность цен выше.
При этом цены на облигации могут изменяться между датой выпуска и датой погашения, а также могут быть нестабильными. Но есть срок погашения, когда владелец облигации может потребовать обратно номинальную стоимость. Этого не происходит с акциями.
Если аргументом является то, что инвестор в акции может участвовать в некотором приросте капитала, держатель облигаций также имеет возможность купить облигацию, скажем, на 50% ниже ее номинальной стоимости на вторичном рынке и в конечном итоге продать со 100%-ной прибылью по истечении срока погашения.
<ул класс="">Проценты выплачиваются держателям облигаций до того, как прибыль распределяется между акционерами.
Таким образом, доход от облигаций гораздо более регулярен и предсказуем, чем от дивидендов.
Дивиденды могут выплачиваться только из прибыли, а это означает, что есть вероятность, что акционеры не получат никаких дивидендов, если компания понесет убыток в этом году.
Кроме того, колеблется прибыльность, а значит, и дивиденды. Во время ликвидации держатели облигаций занимают более высокую позицию в иерархии, чтобы предъявить претензии в отношении активов компании.
<ул класс="">Как и дивиденды, проценты по облигациям не облагаются налогом.
Несмотря на преимущества инвестирования в облигации, оно не так популярно по сравнению с дивидендными акциями. Неудивительно, что инвестирование в облигации имеет и свои недостатки;
<ул класс="">Основная проблема с облигациями заключается в том, что доход фиксирован; отсюда и название «фиксированный доход», в то время как акции могут приносить дивиденды и прирост капитала. Большинство инвесторов используют облигации только для диверсификации своего портфеля акций.
<ул класс="">Государственные облигации Сингапура торгуются на SGX, но доходность ниже 3% из-за хорошей кредитоспособности нашего правительства
<ул класс="">Кредитный рынок, как правило, НЕ доступен для розничных инвесторов. На момент написания статьи на SGX котировалось всего 12 корпоративных облигаций.
На самом деле существует бесчисленное множество корпоративных и государственных облигаций, которые торгуются в частном порядке между учреждениями и состоятельными частными лицами. Они торгуют большими суммами (минимальная инвестиция требует 250 000 долларов). И облигации размещаются без необходимости передавать их розничным инвесторам. Легче иметь дело с небольшим количеством держателей облигаций, чем с их армией.
Это означает, что богатые имеют доступ к более доходным облигациям и в то же время пользуются большей безопасностью, чем акционеры. Кто сказал, что жизнь справедлива?
Единственный способ получить доступ к этим облигациям — через паевые фонды или ETF. Розничным инвесторам нужно будет заплатить управляющим фондами, чтобы получить эти облигации. Мы должны заплатить доверительному управляющему, чтобы защитить наши деньги и облигации. Мы должны платить агентам за доступ к средствам. Короче говоря, для розничных инвесторов за доступ к облигациям взимается дополнительная плата, в то время как богатые, вероятно, платят меньшую комиссию.
iShares Barclays USD Asia High Yield Bond Index ETF (O9P) — это один из ETF на облигации, к которому имеют доступ розничные инвесторы. Его доходность превышает 7%, и причина такой высокой доходности заключается в том, что Фонд покупает облигации с более низким кредитным рейтингом. Это могут быть государственные облигации развивающихся стран и корпоративные облигации, которые обычно имеют более низкий рейтинг, чем их суверенные аналоги.
Я заметил, что существует относительное заблуждение, что эти облигации более низкого качества являются рискованными. Дело в том, что акции еще более рискованны. Инвесторы в акции должны получать гораздо большее вознаграждение за риск, который они берут на себя, чем держатели облигаций. И это вознаграждение обычно приходит в форме прироста капитала, а не дивидендов.
Следовательно, мы выступаем за инвестирование с целью получения прироста капитала в акции и доход от облигаций.
Таким образом, облигации являются относительно более безопасными инструментами, но они менее доступны для мелкого розничного инвестора. Однако в долгосрочной перспективе многочисленные исследования показали, что доходность акций стабильно выше, чем у облигаций.
Инвестиции в недвижимость или инвестиции в недвижимость в целом могут обеспечить один из самых высоких доходов благодаря кредитному плечу, которое они предлагают.
Используя банковский кредит, можно приобрести недвижимость, во много раз превышающую требуемый первоначальный взнос.
Например, если вы можете получить отношение кредита к оценке (LTV) 80 %, вы покупаете недвижимость в 5 раз больше, чем ваш первоначальный взнос, фактически имея 500 % кредитного плеча.
Затем вы можете сдавать недвижимость в аренду, чтобы получать пассивный доход. Если предположить, что доход от аренды будет хорошим, у вас должен быть положительный денежный поток после учета погашения кредита и других расходов.
Проблема с инвестициями в недвижимость заключается в том, что они очень неликвидны; продать может быть очень сложно, особенно во время простоя.
Кроме того, кредитное плечо — палка о двух концах. Если вы приобрели имущество по завышенной цене, возможно, что стоимость имущества упадет ниже суммы кредита, в результате чего у вас будет отрицательный собственный капитал.
Если вы заинтересованы в увеличении потока доходов от аренды недвижимости, вот видеокурс Джеффа, который проведет вас через этот процесс:
Роялти — это доход, полученный от интеллектуальной собственности или контента, такого как книги, музыка, фильмы и т. д.
Создание отмеченной наградами книги, песни, занявшей первое место в чартах, или фильма-блокбастера позволит вам получать собственные доходы от лицензионных отчислений.
Написание книг — самый распространенный путь. Вы можете записать свои мысли, знания или воображение и опубликовать их. После этого вам будут платить за каждую книгу, проданную в книжном магазине. Сумма, которую вы заработаете, зависит от того, насколько хорошо продается ваша книга.
Онлайн-бизнес обычно представляет собой розничную торговлю с минимальными затратами и обслуживанием.
В отличие от обычных магазинов, не требуется аренда, ремонт и затраты на персонал абсолютно минимальны. Это приводит к более высокой прибыли от любых продуктов, продаваемых через веб-сайты в Интернете.
Несмотря на множество возможностей получения пассивного дохода, мы думаем, что инвестирование в акции или облигации — это самые простые способы получения пассивного дохода. (поэтому мы являемся инвестиционным блогом и обучаем финансам )
Прежде чем мы углубимся в тему пассивного дохода, вы должны понять:
С таким количеством различных советов по пассивному доходу неудивительно, что розничные инвесторы сбиты с толку. И инвесторы уже не знают, чего хотят. На самом деле инвесторы перестают спрашивать себя, чего они пытаются достичь, инвестируя или торгуя. Они обращаются к гуру, которых считают наиболее убедительными.
К сожалению, это не выход. Инвестиционная цель гуру может сильно отличаться от вашей. Не знать свою инвестиционную цель — это то же самое, что не знать, где находится ваша цель, будучи лучником. Без мишени, куда вы будете целиться или стрелять? Вы не можете стрелять в несуществующую цель.
Пришло время вернуть акцент на вашу инвестиционную цель:
Существует 2 основных типа инвестиционных целей. Это денежный поток и прирост капитала.
Например:
<ул класс="">Еще одна распространенная проблема заключается в том, что инвесторы не имеют реалистичной доходности, которую можно было бы сравнить с самим собой. Стратегии и соответствующие им доходы указаны ниже.
Это то, что я считаю разумной прибылью. , некоторые из вас могут возразить, что прибыль должна быть выше. Но хак, давайте хоть раз будем более консервативны;
<ул класс=""> 
Цель денежного потока : Предположим, вы хотите иметь целевой денежный поток в размере 5 000 долларов США в месяц. , вы можете выбрать Инвестирование дивидендов.
<ол класс="">Это относительно безопаснее, так как вам не нужно рассчитывать время рынка. Вам просто нужно купить и держать для дивидендов. Недостатком является то, что вам нужен значительный капитал, которого нет у большинства людей.
Другой способ — разбить цель на 2 этапа. В первую очередь инвестируйте для прироста капитала, т. е. покупайте дешево, продавайте дорого и стремитесь к доходу, чтобы достичь цели в 1,2 млн долларов . После этого вы можете зарабатывать 5 000 долларов США в месяц, инвестируя для получения дивидендов.
Цель прироста капитала : Предположим, вы хотите заработать 1 млн долларов за 10 лет. . Вы можете пойти двумя путями.
<ол класс="">Многие люди ожидают, что трейдинг принесет деньги быстрее, чем инвестирование. Это неверно после того, как мы возьмем больший размер выборки результатов и учтем транзакционные издержки. В целом, разумно предположить, что целевая доходность составляет 12 %.
Давайте не будем слишком самоуверенны, полагая, что мы можем достичь 30% годовых и поддерживать такую доходность в течение 10 лет.
Если вы считаете, что у вас нет навыков или интереса к тому и другому, выберите пассивное инвестирование в индексный фонд.
В заключение, вам нужно знать, чего вы хотите достичь, чтобы знать, какая стратегия подходит и какова разумная прибыль, которую можно ожидать. Конечно, другой вопрос заключается в том, есть ли у вас навыки и усилия, необходимые для работы каждой стратегии.
Теперь, когда вы разобрались в спорах между приростом капитала и денежным потоком, вы сможете решить, какой вариант выбрать в текущей ситуации.
Если вы готовы начать получать пассивный доход, читайте дальше, потому что;
На данный момент ... вы, вероятно, спрашиваете; «Как узнать, следует ли мне инвестировать в конкретный пассивный доход?»
Ну, вот краткий контрольный список из 3 пунктов, который поможет вам решить, стоит ли вам идти на это:
Прежде чем рассматривать потенциальные дивиденды, которые вы получите, обязательно убедитесь, что акции, в которые вы инвестируете, безопасны.
Проявите должную осмотрительность. Узнайте о финансовом состоянии компании. Узнайте, как компания поддерживает выплату дивидендов.
Последнее, чего вы хотите, — это того, чтобы компания, в которую вы инвестировали, закрылась.
В идеале хорошая инвестиция должна со временем стать более ценной, потому что бизнес идет хорошо, а руководство знает, что делает.
Чтобы ваш портфель мог противостоять движениям рынка и изменениям в экономическом цикле, убедитесь, что ваш портфель достаточно диверсифицирован.
Наличие 10 акций, которые приносят дивиденды в размере 10 000 долларов США, означает, что в среднем каждая акция приносит около 1000 долларов дивидендов. Владение двумя акциями, которые приносят дивиденды в размере 10 000 долларов США, означает, что каждая акция приносит в среднем 5 000 долларов США дохода в виде дивидендов.
Легче найти акции, которые заменят акции, приносящие дивиденды в размере 1 000 долларов США, по сравнению с акциями, приносящими 5 000 долларов США.
Определение ваших инвестиционных целей и создание портфеля для обеспечения пассивного дохода — это лишь первые шаги к созданию инструмента пассивного дохода.
Вам нужно будет постоянно следить за своим портфелем, чтобы убедиться, что он работает в соответствии с планом. (помните наше первоначальное определение пассивного дохода? )
Хорошей периодичностью является ежегодное обследование. Установите определенное время каждый год, чтобы просмотреть свое портфолио. Не можете определиться с датой? Просто укажите свой день рождения, так его легче запомнить.
Просмотрите свои текущие инвестиции и проанализируйте их. Убедитесь, что они по-прежнему предлагают вам рост, диверсификацию и безопасность. Время, которое вы потратите на это, — небольшая цена за ваше душевное спокойствие.
Если вы ищете, с чего начать, присоединяйтесь к нам на нашем мастер-классе по личным финансам, где мы обеспечим вас всем необходимым для финансового успеха.
А для мотивированных инвесторов, которые хотят сократить свой путь к досрочному выходу на пенсию с помощью инвестирования в дивиденды / пассивного дохода, обратите внимание на Кристофера Нг Вай Чанга. Полное раскрытие, он наш тренер мастер-классов по досрочному выходу на пенсию. И причина, по которой мы думаем, что он единственный человек, имеющий право преподавать это, заключается в том, что он вышел на пенсию в 39 лет с пассивным доходом в 6000-8000 долларов в месяц.
Любые вопросы? Дайте нам знать!
Скачать сейчас!