«Ноль» пользуется плохой репутацией.
Часто оно описывает качество «ничего», «иметь нада» или «знать лишнее». Однако для мошенника чем больше нулей, тем лучше. Всего один поддельный ноль может превратить 1000 долларов в 10 000 долларов! Каждый раз, когда бизнес-процесс скомпрометирован, это увеличивает риск потери доходов и репутации в десять раз. Компании, которые постоянно информируют своих бухгалтеров о рисках кредиторской задолженности, имеют больше возможностей для сохранения своих активов, чем большинство других, при условии, что осведомленность сопровождается действенными профилактическими решениями.
В Axos Bank мы сотрудничаем с нашими клиентами, чтобы завершить их план снижения рисков, связанных с платежами третьих лиц (TPP), предоставляя набор надежных продуктов и услуг по управлению казначейством, которые соответствуют их потребностям. Безопасность операционных средств наших клиентов является главным приоритетом на каждом этапе цикла движения денежных средств. Ниже мы обсудим распространенность мошенничества с платежами, выявим неотъемлемые и уникальные риски и рассмотрим, как разработать эффективный план снижения рисков TPP при поддержке надежного банковского партнера.
Большинство предприятий ежедневно совершают платежные операции B2B. Они могут быть такими же маленькими, как ваш секретарь, подписывающий счет после того, как кулер для воды был пополнен. Или они могут быть такими же крупными, как американский производитель, отправляющий запланированный платеж ACH поставщикам за границу. Эти транзакции могут быть повторяющимися или разовыми, но обе создают идеальную среду для «мошенничества» для внутренних и внешних мошенников. Мошенники изобретательны и ищут несколько точек входа в компанию. Платежи, осуществляемые через платформы для оплаты счетов, чеки, банковские переводы или ACH, подвержены попыткам мошенничества.
В своем отчете за 2016 год Ассоциация сертифицированных специалистов по расследованию мошенничества отметила, что средние убытки американских компаний, ставших жертвами мошенничества с платежами, составили колоссальные 120 000 долларов США — немалая сумма для любого бизнеса. Неважно, произошло ли мошенничество в результате незнания сотрудниками внешней схемы или их сознательного участия, мошенничество может иметь разрушительные последствия.Финансовые последствия — лишь одна из многих опасностей. Если новости о мошенничестве с платежами становятся достоянием общественности, репутационный ущерб может быть необратимым. Кроме того, отраслевые нормативные штрафы часто налагаются, когда средства заинтересованных лиц или информация, позволяющая установить личность, подвергаются риску в ходе реализации схемы.
Просто введите «Evaldas Rimasauskas» в поисковую систему, и вы найдете подробную информацию о том, как этот мошенник с кредиторской задолженностью (AP) использовал различные методы подделки (включая схемы включения деловой электронной почты), чтобы манипулировать Google и Facebook для выполнения запросов на оплату. По данным Министерства юстиции США, в результате были получены мошенническим путем средства на сумму более 100 миллионов долларов, которые просочились на офшорные счета, контролируемые Римасаукасом. Сейчас он отбывает короткий пятилетний тюремный срок, в то время как его жертвы остаются с большим жирным знаком вопроса о том, как были обмануты два технологических гиганта. Неудачи этих двух компаний бесконечно перемежаются судом общественного мнения.
Без надежного плана снижения рисков TPP и дополнительных уровней безопасности вашего банка ваша компания так же уязвима. Вы должны обучить всех сотрудников бдительно расспрашивать о каждом типе запроса на транзакцию AP, который попадает на их стол. Сотрудники должны скептически относиться даже к кажущимся законными транзакциям от известных поставщиков — они всегда должны получать еще одну пару квалифицированных глаз, чтобы убедиться, что ничего не упущено. Кроме того, не забудьте установить уровни полномочий утверждения, которые включают пороговые суммы и объемы в долларах, а также стандартное минимальное подписание двух сотрудников старшего уровня. Никогда не повредит сделать быстрый телефонный звонок поставщику, чтобы запросить оплату с помощью отдельного метода, который хранится в файле (вместо метода, включенного в счет, отправленный по электронной почте или по почте). Для запросов на перевод и ACH позвоните в финансовое учреждение-получатель, чтобы убедиться, что предоставленная получателем информация соответствует его банковским записям и вашему нотариально заверенному контракту с поставщиком.
Axos Bank может обязать многие компоненты плана снижения рисков TPP через Direct Link Online — нашу цифровую банковскую платформу. Например, мы можем указать, какие пользователи уполномочены проводить определенные транзакции, и потребовать более одного просмотра платежа, прежде чем он будет выпущен. С помощью нашей функции Positive Pay мы также можем отложить обналичивание выданных чеков до тех пор, пока они не будут сверены с загруженными изображениями чеков. Кроме того, весь доступ Direct Link Online размещается в специальном веб-браузере, где каждый вход должен пройти проверку целостности и создать зашифрованный туннель безопасности. При обнаружении какой-либо нераспознаваемой киберактивности сеанс — и любая транзакция в процессе — автоматически завершается.Зная то, что вы знаете сейчас, позволите ли вы своему бизнесу стать еще одним нулем в метафорическом балансе? Или вы склоните чашу весов в свою пользу, внедрив надежный план снижения рисков TPP и став партнером Axos Bank, чтобы стать героем AP?
Свяжитесь с нашей командой, чтобы узнать больше, по электронной почте [email protected] или по телефону 833-307-1542.