Оцените, какой доход могут принести ваши сбережения, с помощью Калькулятора аннуитета. .
Названия различных видов аннуитетов на самом деле относятся к различным функциям, которые можно применить к основному аннуитетному продукту.
Некоторые из этих функций отлично подходят для пенсионеров и являются вариантами, рекомендованными самыми уважаемыми специалистами по финансовому планированию. Другие функции аннуитета почти повсеместно осуждаются теми же планировщиками. Поэтому важно, чтобы вы понимали, как выбрать правильный аннуитет для вас и вашей семьи.
Ниже вы найдете вопросы, которые важно учитывать при сравнении аннуитета и оценке поставщиков аннуитета. Узнайте о своих вариантах ниже или сразу же перейдите к калькулятору аннуитета, чтобы попробовать различные варианты для себя.
Возможно, самое важное соображение, которое следует учитывать при оценке аннуитета, — это выбрать фиксированный или переменный аннуитет.
Фиксированные аннуитеты :Фиксированные аннуитеты обычно основаны на продуктах с фиксированным доходом, таких как облигации, и выплачивают гарантированный поток дохода. При фиксированной ренте ваш поток доходов является «фиксированным» или гарантированным. Вы знаете, какой доход вы будете получать каждый месяц, когда заключите контракт.
Фиксированный аннуитет гарантирует вам определенный доход, несмотря ни на что, что делает его хорошим выбором для пенсионного финансового планирования. Гарантия дохода для покрытия основных расходов после выхода на пенсию – хорошая цель финансового планирования выхода на пенсию.
При фиксированном аннуитете вы также можете выбрать дополнительную плату за ежегодное увеличение стоимости жизни или защиту от инфляции в качестве опции в договоре аннуитета.
Переменная рента :Переменные аннуитеты обычно основаны на взаимных фондах и выплачивают поток дохода, который меняется вверх и вниз в зависимости от изменения стоимости основного фонда. Переменный аннуитет — более рискованная инвестиция для выхода на пенсию.
Какой продукт лучше всего подходит для выхода на пенсию? Фиксированный или переменный? Многие специалисты по финансовому пенсионному планированию рекомендуют своим клиентам приобретать фиксированный аннуитет.
Фиксированные аннуитеты менее рискованны и обеспечивают более надежный источник дохода.
Пожизненная рента :Пожизненные аннуитеты — это аннуитеты, которые выплачивают поток дохода до конца вашей жизни — независимо от того, как долго вы живете. На самом деле, в зависимости от того, как долго вы живете, пожизненная рента может принести вам большую сумму, чем вы изначально вложили в ренту. Конечно, может быть и обратное — вы можете умереть до того, как окупите свои инвестиции. (Тем не менее, многие аннуитетные продукты предлагают премиальную защиту, гарантирующую, что вы или ваши наследники получите обратно столько, сколько вы вложили.)
Пожизненная рента может быть хорошим выбором для вас, если вам необходимо гарантировать дополнительный доход помимо вашей пенсии (пенсий) и/или выплат по социальному обеспечению для покрытия ваших основных расходов до конца жизни.
Срочная рента :Срочные аннуитеты – это аннуитетные продукты, приносящие вам доход в течение определенного периода времени, например 5 или 10 лет.
Какой продукт лучше всего подходит для выхода на пенсию? Пожизненно или на срок? Если вы не знаете, как долго вы проживете, или знаете, что ваши потребности в доходах будут уменьшаться с возрастом, пожизненная рента — лучший выбор для большинства пенсионеров. Пожизненная рента гарантирует ваш пенсионный доход на неопределенный срок.
Отложенные аннуитеты: Отсроченный аннуитет — это аннуитет, который вы покупаете сейчас с графиком платежей, чтобы начать в согласованную дату в будущем. Ваш годовой доход откладывается.
Немедленная рента: Когда вы покупаете немедленную ренту, ваш доход начинается немедленно.
Какой продукт лучше всего подходит для выхода на пенсию? Отложено или срочно? Этот ответ действительно зависит от вашего возраста, почему вы покупаете аннуитет и когда вам нужен доход.
Рейтинг компании :Ваш аннуитет должен исходить от авторитетной и высоко оцененной аннуитетной компании/страховой компании.
Аннуитеты являются долгосрочными инвестициями, и федеральное правительство не гарантирует эти продукты. Вы должны быть уверены, что ваш страховщик будет примерно через 20 лет. Вам нужен доход на всю оставшуюся жизнь, а не на всю жизнь страховщика.
Премиум-защита :вам следует рассмотреть возможность получения аннуитета с премиальной защитой.
Премиум-защита — это функция, которая гарантирует, что вы получите в виде премий как минимум столько же денег, сколько вы изначально вложили.
С премиальной защитой вы будете продолжать получать периодические аннуитетные платежи до тех пор, пока совокупные аннуитетные платежи не сравняются с вашими чистыми инвестициями. (Если вы умрете раньше – ваши наследники получат выплаты.)
Вы можете ежемесячно получать более высокие выплаты на протяжении всей жизни, отказавшись от страховых взносов, но нет никакой гарантии, что вы полностью или частично возместите свои первоначальные инвестиции в аннуитет.
Защита стоимости жизни :большинство специалистов по финансовому планированию настоятельно рекомендуют вам выбрать аннуитет с автоматической корректировкой стоимости жизни.
Когда вы покупаете аннуитет, вы покупаете определенную сумму ежемесячного дохода. Однако инфляция может со временем резко снизить покупательную способность этого дохода. Аннуитет с «корректировкой стоимости жизни» (COLA) защищает стоимость вашего потока доходов, корректируя ваши платежи вместе с инфляцией или стоимостью жизни. Защита от инфляции или корректировка стоимости жизни дают вам возможность сохранить свой образ жизни после выхода на пенсию.
Совместные выплаты и пособия по случаю потери кормильца :Аннуитетные продукты могут быть адаптированы для размещения одного человека или семьи. Если вы состоите в браке, вы, вероятно, захотите приобрести аннуитет, который гарантирует ваш собственный доход, а также финансовое благополучие вашего супруга после вашей смерти.
Налоговые последствия :Покупка аннуитета с квалифицированными пенсионными сбережениями (401 КБ или фонды IRA) может сэкономить вам деньги на налогах по сравнению с единовременным платежом. Вы можете пролонгировать квалифицированные средства в квалифицированный аннуитет без каких-либо налоговых штрафов. Вы платите налоги только с дохода, который дает аннуитет
Теперь, когда вы лучше разбираетесь в различных типах аннуитетов, вы можете приступить к более точной оценке того, подходит ли аннуитет вам и вашей пенсии.
Настоящая хитрость заключается в понимании стоимости различных видов аннуитетов. Немедленная пожизненная рента с надбавкой и защитой прожиточного минимума будет намного дороже, чем отсроченная рента без этих качеств.
Используйте NewRetirement калькулятор пожизненной ренты чтобы сразу сравнить аннуитетные планы. Вы также можете смоделировать различные варианты аннуитета в рамках своего общего пенсионного плана в NewRetirement Planner.
Вы также можете обсудить свое решение о получении аннуитета с финансовым консультантом.