ВОПРОС:Что очень дорого, абсолютно всем нужно, а полезно только где-то 50 процентам пенсионеров?

ОТВЕТ:План финансирования долгосрочного ухода

Видите ли, выяснение того, как вы собираетесь платить за долгосрочный уход, ЕСЛИ выяснится, что вам понадобятся эти услуги в какой-то момент в будущем, является одной из самых больших загадок пенсионного планирования.

Длительный уход стоит непомерно дорого. Вы можете быстро просмотреть свои активы, если вам потребуется помощь. И, по сути, это немного хуже, чем подбрасывание монеты, если вам нужно будет делать расходы или нет.

Согласно AARP:

• 47 % мужчин в возрасте 65 лет и старше в течение жизни будут нуждаться в длительном уходе.
• 58 % женщин в возрасте 65 лет и старше в течение жизни будут нуждаться в длительном уходе.

Какие варианты финансирования долгосрочного ухода у вас есть?

Есть несколько хороших решений для риска долгосрочного ухода. Вот некоторые из вариантов покрытия расходов:

• Экономия. Многие семьи тратят все свои активы на лечение, а затем выбирают Medicaid.
• Страхование на случай длительного ухода, но оно может быть дорогим и ненадежным. Узнайте больше о расходах или изучите плюсы и минусы.
• Опираться на членов семьи — не все могут или хотят это делать.
• Покупка пенсии по старости

Попробуйте любой из этих вариантов в пенсионном планировщике NewRetirement и сравните свои долгосрочные финансовые результаты.

Если у вас есть активы, но вы бы предпочли, чтобы вы передали их наследникам, а не использовали их для долгосрочного ухода, если вам требуется услуга, то траст защиты активов может быть хорошим вариантом, в зависимости от ваших целей и ценностей.

Однако это определенно не отличное решение для всех.

Что такое траст для защиты активов?

Траст защиты активов — это траст, который удерживает активы с целью их защиты от кредиторов.

Создавая траст для защиты активов, вы передаете право собственности на активы доверенному лицу, которое будет управлять деньгами или имуществом вместо вас.

Траст защиты активов является безотзывным трастом, что означает, что его нельзя легко изменить после его создания. Однако обычно вы можете настроить доверительные отношения с защитой от того, что может пойти не так, и таким образом, чтобы вы могли:

• Выступать в роли попечителей
• Управление объектами
• Получать доход и платить подоходный налог от траста

Преимущества использования траста для защиты активов в качестве стратегии финансирования долгосрочного ухода

Поскольку ваши активы находятся в доверительном управлении, вам не нужно будет использовать их для финансирования долгосрочного ухода. Таким образом, эти активы могут быть сохранены для наследования ваших наследников, а также сохранен некоторый доступ к этим средствам для вашего собственного использования.

Недостатки использования траста для защиты активов в качестве стратегии финансирования долгосрочного ухода

Список недостатков большинства стратегий финансирования долгосрочного ухода длинный. Недостатки использования траста для защиты активов не являются исключением.

Основная проблема заключается в том, что для того, чтобы воспользоваться трастом защиты активов для долгосрочного ухода, вы должны потребовать ухода, а затем использовать все свои другие одноразовые активы и получить право на участие в программе Medicaid. (Medicare не покрывает долгосрочный уход. Medicaid покрывает, но Medicaid предназначена для семей с низким доходом.)

И Medicaid обычно покрывает довольно низкий уровень обслуживания.

К другим потенциальным недостаткам относятся:

• Почти невозможно предвидеть все, что вам может понадобиться в доверительном управлении. Вам потребуется обратиться к опытному юристу.
• У Medicaid есть 5-летний ретроспективный период, чтобы определить, были ли переданы активы. Таким образом, создание траста должно быть сделано задолго до того, как потребуется долгосрочное обслуживание.
• Учреждение траста может привести к значительным налоговым расходам. (Хотя, как только средства перейдут в доверительное управление, ваши наследники могут получить налоговые льготы.)
• Создание траста для защиты активов может быть дорогостоящим.

Все ли планы долгосрочного ухода плохи?

Нуждается в длительном уходе, к сожалению. Выяснение, чтобы заплатить за это, возможно, еще хуже.

Лучший вариант будет очень личным и зависит от того, сколько у вас денег и какую помощь вы хотели бы получить и от кого.

Если у вас есть значительные активы, вы можете использовать свои деньги для самостоятельного финансирования ухода или приобрести договор качественной долгосрочной ренты (QLAC) для финансирования долгосрочного ухода, если вам это нужно.

Если у вас нет значительных активов, лучше всего сохранить эти активы и потратить их, если вам действительно требуется долгосрочный уход и вы имеете право на участие в программе Medicaid.

Если вы находитесь где-то посередине, долгосрочная страховка может быть хорошим вариантом, но сравните ее с аннуитетом по старости/долголетию или QLAC.

Обязательно опробуйте все варианты долгосрочного ухода в рамках своего комплексного письменного пенсионного плана. Вы можете смоделировать расходы и изучить варианты оплаты долгосрочного ухода с помощью Планировщика пенсионного обеспечения NewRetirement.

Кроме того, вот 7 способов планирования долгосрочного ухода.